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第一篇三四左右看:三四五线城市的经济真相
又到了 2018 年春节，国内形势又发生了很多变化，指导性意见也要与时俱进，这是 2018 最新版。
越往下走，到达四五线城市，在很多人的老家，信息越不发达、不透明，更是处在整个中国财富生态链的最底端，于是城市里卖不动的假货在这儿有，城市里玩不下去的传销在这儿有，赚的最少，贬的最快，还容易被骗，他们其实最需要正确的信息和理念。
过年回到豫北老家，往返于山村、县城、地级市的亲戚朋友之间，见了很多人，聊了很多话，回答了很多问题，突然间，感觉，很有必要把这些话整理一下，和众多呆在三四五线城市的朋友们聊聊，因为，真的很有必要。
如果你也认同，不妨转给你的亲戚或朋友，帮人帮已。
在今年乡下的春节，我依然能看到多年前在大城市看到的景象：
1、一大早上排队去领鸡蛋，然后听课
2、一个卖福建黑茶的传销团队在这里做的不错，很多亲戚都有参与，买 2 万的茶算入伙
3、存钱不相信银行，相信邻居，把钱给邻居或所谓的牛人
一年之计在于春，多一些讨论，多一些争论，多一些思考，欲行动，理念先行！
地级市和县城的房子能不能买？
这里面有一个关键问题是，你买的目的是什么？如果因为老家在这里，这里有父母和亲戚，这是肯定有必要买的，因为这儿是你的根，这儿是家乡，这儿有亲人。
先要记住一句话：除了环北京、环上海、环深圳之外，其它地方三四五线城市的房产只有居住属性，没有投资属性，更无金融属性。
所以，一切为了自住的需求，不管是在哪儿，都是可以的。但是，三四五线的自住房一套舒适的足矣，不要多配！
但只要是考虑到投资、资产配置、杠杆等其它因素，应果断放弃地级市、县城所有房产。更不要去碰这些城市的写字楼、商铺这类资产。
年前看到一些分析河南各个地市的房子能不能买的长篇文章，感觉好 low，其实基本上，你只需记住上面这一点即可。就是放弃！
未来河南只有一个城市叫郑州，虹吸效应会非常明显，郑州的人和钱会被北上深杭吸走，郑州会吸走所有地市和县城优秀的人和聪明的钱。
郑州，是整个河南资产配置最后的屏障。郑州以下，都不碰！
未来这些核心城市的虹吸效应将非常明显：
不明白什么叫 " 城市虹吸效应 "？想想北京这么 NB，离它很近的石家庄扶不起来，你就明白了。
未来的郑州对安阳、新乡、焦作等，就是这个道理。
三四五线城市的人和资源在未来更深化的城市化进程中，会被进一步的吸附，竞争力会更差。
所以，地级市、县城的房子只具备自住属性，不具备投资价值，不管是郑州一路向东的开封（开封其实略好一点点点），还是洛阳、信阳、安阳等城市，都一样。
有人会说，2017 年地市涨了不少啊，记住，我们需要的是高质量的涨幅！可以继续涨的涨幅！可以转手套现的涨幅！可以抵押出钱的有价值的涨幅！
如果非要讲透，你需要了解什么叫做 " 资产泡沫 "。
请不要创业不要开店，请拿份工资好好生活！
一个亲戚，在地级市里开了一个加盟的安装橱柜的门面，四年前开的，我问生意如何？他说，全家人跟着忙的团团转，从年初忙到年尾，至今四年前开店时借的 20 万块钱还是一分钱没还，没赚到钱，问我下一步该怎么办？
对于这个案例我也纠结，毕竟已经付出了四年时间，放弃太过可惜，继续又太过鸡肋，怎么办？其实我内心还是建议盘出去。
对于大多数在三四五线的朋友来说，我真实的建议是这样的：不要创业不要开店不要作实体投资，去做份工作领份工资，或带着妻儿去他乡工作，把手上的钱用来买套有价值的房产（房产是老百姓最方便获得贷款和使用杠杆的工具，也基本是唯一工具），过平平淡淡的生活，这样最好。
当下的时代是急剧变化的时代，也是一个浮躁的时代，也是一个掠夺的时代，每个人都要保护好自己，被掠夺者大多都是墨守成规的人，大多都是不了解趋势变化的人。
比如只知道存钱储蓄的人就被买房的人远远的超越了，买房的人又被玩杠杆套银行贷款追求负债的人给远远的超越了。
30 年以来，每年的真实通胀率在 12% 左右，你如果能从银行拿到钱，利率应该在 6% 左右，合理利用之下，一年就是 6% 收益，拿的越多，赚的越多，想明白了吗？
这背后，就是大时代！关于大时代背景和趋势，这又是另一篇文章，今天不再详述。
街边地摊上的一个鸡蛋灌饼卖 1 元一天累的半死也不赚钱，年轻人把它包装一下开进了大商场就卖 10 元，一天不累还不少赚，这背后就是大时代，就是趋势中的 " 消费升级 "，但 60 后谁懂？大多三四五线城市的人谁懂？他们知道的，就是去街上，一个卖 1 块钱。
所以，长江后浪推前浪，前浪死在了沙滩上，关键是，前浪还很郁闷，我这么努力？我这么踏实？我怎么就赔的 一塌糊涂呢？
但你一定不要找按年计算工资、到年终才发工资的工作，多数情况之下，不管开的条件多高，最后都是落空，我们需要的是按月发放工资的工作！
所以，保护好自己不易的储蓄和时间，跟不上时代不要紧，但不要去趟这浮躁时代的浑水，这浑水，让我们来趟！毕竟，我们有知识有阅历有经验有资源，趟得起！
在去产能、去杠杆、去库存、降成本、补短板的时代大洪流中，下面地市的人真的不懂，甚至没有资格参与，又如何能分享这时代的红利？在消费升级、普遍金融化的潮流中，一年一个风口，过去十多年的东西早已过时，但地市里的当事人却浑然不知！
如何有效利用全家老少手上仅有的 20 万块钱？
没办法，想突围，就必须跳过储蓄，迈向资产和负债。但详细解释 " 资产 " 和 " 负债 " 又是另一篇文章了，今天不再详述。
怎么办？对于大多数老百姓来说，最好的方式就是买个房！
但房子千万不要乱买，80% 情况之下，你作出的购房选择都是错误的！因为加大了你的负债和杠杆，但又不能给你带来很好的回报，说不定没有脱贫，但却又跳进了下一个火坑。
比如，在安阳、驻马店、周口、商丘等这类城市，不管购置任何房产，从投资角度来说，都是错误的。
应该怎么做？
去年的建议原文如下：
1、在自己所在城市房价的基础上，适当调高预期，比如从 4000-5000 元调到 6000-7000 元，跳开自己的城市，放眼全国，此时，已经就有很多可选择的优质标的物了。
2、可以考虑西安环内品牌学区楼盘，目前环内房价 6000 多，未来价值肯定高于其它三四线城市，如果西安户口放开，过万很快，2 万亦可期待，即使户口不放开，这个价格相比其它三四五线城市也很安全。
3、可以考虑中山、东莞、惠州、无锡、嘉兴、珠海等环大城市圈的三线城市，价值也说得过去，但要选择好，这一项，要具体看，略有难度。
4、可以考虑海南，在北方雾霾肆虐之时，海南成了人们逃离的最佳之所，但海南一定不要选择县城里的房产，一定要选择海口或东线度假盘，比如海口目前七八千的，比如文昌月亮湾 6000 多带装修的，这些房产破万是很快的事情，可自用，可投资，反正都是中长线，很安全。但一定都要基于品牌、品质的前提来选择。
5、宁选核心城市周边，不选下面小城市！大城市核心方圆 20 公里以内问题都不大。可以往外走走，沿着地铁，地铁可达的区域都可以考虑，在基于品牌、品质、地铁的前提之下选择。
如今过去了一年，时代和环境又变了，建议已经不能照搬以上的了。
2018 建议：
1、去年春节城市：西安、海南，已经在 2017 成功完成了补涨，没有洼地价值，也没有入场机会了，如果你在当时看了文章做了行动，在西安可以捕捉 40% 的涨幅，在海口可以捕捉 80% 的涨幅，首付 30% 的 30 万，入手一个 100 万的房子，如今已经在西安收益 40 万，在海口收益 80 万。
2、但，如今，经过 2015-2017 三年爆炒，已经没有普遍的机会和洼地城市了。
3、你首先要做的第一步就是：离开小城市，落脚大城市！取得房票！
4、在大年初一这天，一个亲戚，30 岁左右，来找我，问有什么赚钱的机会？现在出去建筑工地打工赚钱也不好找活儿。我的建议很明确：离开安阳，落脚郑州，迈出第一步，未来更美好。
5、牺牲自己，成全孩子！牺牲父母，成全家族！
环上海都市圈：
环深圳都市圈：
我给众多家庭的重要建议是：多生一个娃！
为什么中国能用 30 年走完西方 100 多年的城市化和经济发展过程？中国人多是一个重要因素。
为什么中国会成为美国的眼中钉肉中刺？让全球发达经济体看不顺眼？因为中国人多，有人就有未来，有人就有一切，不管是经济、军事、政治！中国确实威胁到了他们目前拥有的一切。
为什么坚若磐石的欧洲在穆斯林涌入后就麻烦不断、恐慌不停？因为欧洲白人已经是负增长，而穆斯林却是大量正增长，还是人的问题。
从财富的秘密这个角度来说，生娃是最原始、最平等的负债方式，当然很辛苦很累，但通过 10 多年的经营和负债，从投资角度来说，却通常是回报率最好的投资！
每月养娃的费用相当于贷款的月供，20 多年之后孩子开始独立并带来回报，相当于 20 年房贷吧，还没有首付，而且这个负债，不需要其它人审批，只需要你们夫妻两人认可即可。
但这个看法，很多人也许想不明白，甚至会骂？你妹的，怎么把孩子和投资扯一起了？还要不要 FACE 了？
骂不要紧，关键一定要把问题想明白。
去年的文章里，这一条是最受争议的，第二争议是上面不建议地市年轻人创业。
我还是坚持我的这个观点，在未来孩子大了，我们老了，才能真正体会这样做的正确性和重要性。
我现在也是一个孩子，但家庭已决定要第二个，为什么？
1、不是为了我们，是为了孩子！只有一个的话，父母会无意的过度溺爱，从而无意的害了孩子。
2、孩子其实不喜欢和大人玩，但他没有选择，如果家庭有两三个孩子，他们自成系统，自建玩乐生态，不需要大人的参与，能更健康的成长。
3、孩子大了，独生子女需要承担至少四位老人的养老，这对他是不公平的！
4、孩子大了，有个什么事情，找谁商量？被老公或老婆欺负了呢？谁是他（她）最值得信赖的人？
5、血缘，是坚固的人际护城河！
所以，在能力范围之内，多生一个孩子！至少 2 个，最好 3 个，也不要太多，这是对未来最好的投资，这是对自己最好的负债！
前提是，我们确保可以给娃最基本的生活和全程不间断教育！
总结一下：三四五线城市亲朋好友好日子攻略
1、三四五线城市的房产只有居住属性，没有投资属性，大可放弃。
2、不要创业不要投资不要开店，请去领一份每月发放的工资，记得不要按年发工资的工作，很可能落空。
3、离开小城市，落脚大城市，牺牲自己，牺牲父母，成全孩子，成全下一代！
4、把手上的现金买一个靠谱城市的房产，通过房产获得了银行的贷款，给人生加了杠杆。
5、可以的话，多生一个孩子，这是给人生加了另一份更好的杠杆，这是一份对未来更好的投资。
6、好好对待家人、好好对待孩子、努力工作、努力赚钱，不要抱怨。
7、静静的，等风来。
如果，你认同，请转发给你在三四五线城市的亲戚和同学，他们真的最需要正确的理念和信息！更不妨，读给他们听！解释给他们听！
中国三四五线城市有哪些？
生活在三四线城市的人，真的没有逆袭机会了吗？
作者：百家号 " 绥德位于群山之中 "
" 你赶紧回苏州来吧，各种机会和发展都比烟台好很多 "
上周来苏州，晚上朋友就一起轮番勾搭我回来工作，这已经不是他们第一次劝我了
经常会有学生问我，毕业以后去一线城市，还是三四线城市更好？
也有很多人在三四线城市发展不好，便想要去一二线城市。
机会更多、工资更高、节奏更快，有关一二线城市和三四线城市的对比总是源源不断。
我听过最好的回答是，上海的机会多，但绝大多数都和你没关系。
一直在想一二线城市和三四线城市的差别到底是什么？是资源、发展机会、圈子、环境、经济还是人口，互联网的发展理论上可以说是提高了信息流动的效率，在接触了十几个城市之后我得出了结论：一二线城市和三四线城市最大的区别是前者更能够接触足够多、足够新的信息，而接触并筛选对自己有用的信息是一个人快速成长最重要的途径。
很多在烟台的朋友说，晚上路过经常看到只有我们公司还开着灯，感觉我们公司的同事都好拼，但其实加不加班、努不努力、工作拼不拼，和你身在哪个城市有关系嘛？想加班没有人会拦着你，每天工作到 22 点更多的是一种习惯，而这种习惯来自于过去几年我在一二线城市的经历和感受，这种经历和感受也是一种信息。
小杨，毕业之后去了上海，税后月薪 4500 元，和一对夫妻合租一个两居室的老房子，她的卧室大约只有 10 平米，每个月交完 2000 元房租后只剩下 2500 生活费，在上海过着苦逼又拮据的生活，她说 " 有时候特别想回家，上海不会有我的容身之地，太难了 "，是啊，大几万的房价，有的人工作一辈子省下的钱也不够买一套房。
我们羡慕的一线城市，真的没有想象的那么轻松快活；有些人给自己找了很多不去一二线城市的理由，比如买不起房、买不起车，然后一辈子蜗居在那个小城市，说实话，这两年经常呆在烟台，房价不超过 1 万、出门不用堵车、月收入超过 1 万就能活得很自在，生活在这样的城市简直像度假一样惬意。
但我明白，我可以 " 生活 " 在三四线城市，我的信息和思想却不能只停留在这里。
中国十几亿人口，我们中的绝大部分人都生活在三四线城市，那么生活在三四线城市的人，如何才能活出一二线城市的样子？信息决定了一切。
1. 努力接触城市最顶层的圈子
无论你愿不愿意相信，一个城市的绝大部分资源都掌握在极少数人手里，而在三四线城市这样的人更集中，这个城市和你所在行业最顶层的圈子就是你必须要强融入的圈层。
一个人口只有 200 万的城市，竟然有人做蛋糕和面包生意，每年能做近十亿元的营收，卖出的生日蛋糕可以围着城市转好几圈；若你想做几百、上千万的生意，真的不一定非要去大城市，小的城市，也有很多机会和牛人。
一个人的生活环境会极大的影响判断，有时候我挺后悔高中没有努力考一个更好的大学，你的同学逃课，你可能就会觉得上课没意义；你的同学都想找份好工作，你可能也会努力提升自己想找份好工作。
有句话说，你朋友圈人的平均水平就是你的能力，三四线城市优秀人才的数量真的是凤毛麟角，在这种环境中你更应该结交的是优秀的人，在一个平庸甚至堕落的环境中只会越来越差。
优质的圈子，带给你的不是业务，而是认知和行动上的改变。
如何才能拥有更多的人脉，推荐你阅读我之前的文章：不拼爹，也能获得优质人脉。
2. 多去一二线城市看一看
前两天朋友问我 " 烟台有 ofo 吗 "
我说 " 有啊，刚去两三个月 "
" 摩拜呢 "
" 没有 "
很多新鲜的事物，都是从一二线城市逐渐传到三四线城市的，一直呆在三四线城市就很容易和外面的世界脱节，若接触不到新信息，动作也会比别人慢很多。
我一个朋友今年 6 月份开始创业，公司第一个月营收做了 100 万，在小城市每年做几百万的生意就觉得很牛逼了，有的人年薪 10 万甚至会得意洋洋；有时候我们对自己原来的状态很满意，但走出去转一转，看看这个世界，看看别人才能更正确的认知自己，一个人最难突破的也是自己。
3. 结交生活在一二线城市的朋友
很有可能你不会经常去一二线城市，因此你必须要有在一二线城市工作的朋友并保持联系，有时候并不用太刻意或功利，在聊天的过程中他们都能随时向你传递很多新鲜的信息。
4. 极致的利用互联网
互联网最大的好处就是提高了效率，在全球化的现在，互联网应该要成为你最重要的学习工具，搜索引擎其实能解决我们绝大部分的问题。
现在你可以通过各种渠道随时随地了解到全国甚至全球最前沿的信息，认识各种各样的人，而且几乎没有成本，有时候可能公众号，或者几个社群、APP 就能大大提高你的信息获取能力。
这个世界真的变化太快了，在保证专注的同时，尽可能多的对最新的科技和信息保持敏锐度。
5. 把自己的优势发挥到极致
木桶理论认为人最大的阻碍是自己的短板，有一段时间我也这么认为，但工作之后才发现木桶理论更适合某些特定的角色和发展阶段，比如公司最高层的管理者，而对于一般人则反木桶理论更实用：找到自己的优势，并发挥到极致，而不是样样都懂却不精通，在小城市先做一个专业专注的人更容易脱颖而出。
除此之外，还应该把你所在城市的优势发挥到极致，了解人口、经济结构、政策、风土人情、交通、发展趋势等等，客观的认识和理解大环境大形势更容易走在正确的路上你的生活姿态，给不了你想要的生活，所以你认为是城市限制你了发展。
但人和人最大的区别，来自于认知；认知的最大差距，来自于信息的获取和判断能力；信息的获取和判断则来自于你对信息的渴求和思维格局。
我们每个人都拥有让自己生活变得更精彩的权利，城市或许只是我们成长的一种工具，既然选择了生活在凌晨不会车水马龙的城市，那便努力活出更好的姿态。
谨以上述两文，献给在三四五线城市打拼的朋友们！祝愿大家狗年兴旺！
第二篇三四左右看:女人理财：四段三看八注意
女人理财：四段三看八注意
一位理财达人曾说，“女人有财力，才更美丽。”女性要想活得充实妖娆、活得幸福，一定要把自己修炼成理财的多面手。理财专家表示，目前最流行的三大个性女性：月光女、白骨精、宅女各有各的理财之道。来看看中国保险报介绍的“女人理财三看八注意 四大年龄段理财重点各不同”。
四大年龄段女性理财经教你变身“高钞财女”第一步：社会新人·理财经
刚从大学毕业出来的女生的理财方式，大致可分为三种类型：
一种是极其节俭型，从大学一入学到工作，能省则省。第二种是卡奴一族，随身总是带着3张以上的信用卡，月月“月光”，甚至使用最低还款额，或者用拆东墙补西墙的方式来还卡债。当然也有一个族群是相对理性的姑娘，从小学到大学毕业参加工作一贯理性消费，合理用卡，这是我们祖国未来的贤妻良母，不过从我接触到的情况来看，这一族群并不是特别大。
对于第一种类型的女生，建议应该适度消费。勤劳节俭是一种美德，但是适度消费有益于提高生活品质。另外据观察，这一族群的女生的理财方式往往比较单调，只做一些存款之类的。针对这种情况，建议可以作一些基金定投，它会达到强制储蓄的效果，而且长期来看它的收益率会比储蓄更高一些。当然，基金定投也有一定的风险，不过年轻人风险承受能力毕竟比较高，而且可以接受的时间也比较长。
对于第二种类型的女生，建议可以自己做一张资产负债表，看看你的债务占了你收入的多大比例。如果你的负债超过2~3个月的收入，那就十分危险了。至于信用卡——它是理财的好工具，没错，但是仍然要建议你整理一下手上的卡片，然后下狠心，除了保留一两张卡，剩下的其他卡统统销掉。
第三种女生已经十分贤惠了。当然，你们也可以更上一层楼，多关注理财市场的变化，然后根据市场的情况来调整理财产品的配置表。
第二步：新婚少妇·理财经
现在你结婚了。也许你和你的公公婆婆一起住，那你就得注意处理好婆媳关系了，因为这是会直接影响生活品质的事情。在理财方面，必须明确的一大原则是：家庭财政必须有人进行统筹规划，这样才能实现全家财富的最优配置。
原则确立好了。接下来你要做或者要建议你婆婆做的事情有：
首先，给家庭的主要劳动力配足保险。
其次，准备子女的出生。生孩子得花一大笔钱，要积累这笔钱，一般要使用比较稳健一些的理财方式，比如零存整取、基金定投等，甚至可以做一些短期的万能险、分红险来做强制储蓄。
当一个孩子出生，你会发现，你的现金流量表会发生很大的变化。养一个孩子，一个月花销一两千元是很正常的事情。另外，如果你需要聘请一位保姆来帮你带孩子，那还得再支付1000来元的保姆工资——这些开支，你都必须心里有数。
第三步：年轻妈妈·理财经
又过了几年，你的孩子已经上学了。而且这个时候你和你老公的事业已经相对稳定。
请听小沈阳语录：人生最悲哀的是什么？人死了，钱还没花完。那还有更悲哀的事吗？
有，那就是人还没死，钱就花完了！
所以，这个时候，你必须考虑的事情是：先把自己保障好。养老保险、医疗保险这两项内容，是不可或缺的。想像一下你的下一代将要面临一对子女养4个老人的境遇，估计你也不忍让自己的宝贝受这么大的负担。
一般来讲，孩子的教育基金可以通过零存整取、教育储蓄的方式来进行准备。当然，基金定投也是一个重要的方式。
在准备教育金的时候，一定要有前瞻性。你得想清楚你准备给你的孩子什么样的教育，并且测算一下所需要的花费。要让孩子出国吗？或者要让孩子“琴棋书画样样精通”吗？对这些教育的投入心里有数了，结合一下家庭的收入水平，你就可以测算一下你每年大概要把多少钱放到这部分的资金池里，并且年化收益率必须在哪个水平。
第四步：中年女士·理财经
接下来，你的孩子已经上大学了，甚至已经踏上社会，独立谋生。而经过多年的努力，你和你的爱人已经事业有成，并且有了不错的积蓄。这个时候，你就可以扩大你的投资渠道，比如结合你的兴趣爱好投资一些实业等。
比如，你喜欢美容，可以去开一家美容店；你喜欢喝茶，可以去开一家茶馆等等。另外，你也可以开始涉足收藏领域。
这一切，与理财有关，与生活品质的关系更大。当然，理财正是为了提高生活品质。
有统计表明，家庭理财的主角68%是女性。但其中70%的女性是家庭存折、信用卡、票据的“保管员”，这样的“特殊身份”决定了女性必须具有一定的“财商”，才能把家庭资产打理得井井有条。
投基金买保险巧省钱理财三招让财女不差钱
每月收入四五千，又无房贷、车贷压力，参加工作两三年的王萍却怎么也攒不到钱。
2007年毕业后，王萍到一家公司做企划，月薪4000多元。“我最大的开销就是买衣服和化妆品。”王萍说，几乎每个周末都会和好朋友逛逛商场，挑选一些最新款式的服装，高档化妆品
也摆满了梳妆台。换季的衣服和非名牌化妆品从来不买，每次“血拼”动辄上千元，有几次因为刷卡消费过多，无力还款，只得选择最低还款额还款。
谈到理财，王萍更是毫无概念。“我每月都是‘月光族’，哪有钱理财，再说了，我对理财根本一窍不通。”王萍心想，今后找个有钱的老公，自己的工资就当零花钱了。
对此，中国银行江岸支行理财经理杨菲称，王萍目前首先应该进行强制储蓄或基金定投，同时改变消费观念，通过理智消费控制开销，慢慢积累财富，而不能只想着“找个有钱老公”。她还表示，女入理财只要学会三招，就能“不差钱”。
买保险规避风险
“购买必要的保险同样是女性理财的重要组成部分。”杨菲介绍，不同年龄和层次的女性投保侧重点不同。年轻女性可以购买医疗和储蓄型保险，强制储蓄；中年女性应购买女性疾病险；老年女性骨折几率较高，可购买部分保险公司推出的骨折险。家庭主妇缺乏社会保障，需要购买组合型险种获得综合保障；职业女性则可以医疗、养老和投资型险种为主。
》》》第一招
基金定投分散风险
杨菲认为，初入职场的年轻女性可首选基金定投。“门槛低、投资便捷、分散风险，每月只需拿出工资的一小部分即可进行。”
随着年龄和阅历增长，自身风险承受力也得到提升。杨菲认为，对于30N40岁的女性，不妨将部分
》》》第二招
资金配置于高风险、高收益的指数型、股票型基金。此后，随着年龄增长，风险承受能力降低，应逐步转向防守，减少指数型、股票型基金比例，增加混合型和债券型基金。
》》》第三招
省钱也是理财
“如果不会赚钱，省钱也是一种理财。”杨菲说，三八女入节期间，很多银行都推出了刷女性信用卡优惠活动，刷卡消费可享受一定折扣，还能免息、免手续费分期付款。如果选在这些促销打折期间消费，可省下不少花销。对喜欢购物的女性朋友来说，也是一个理财高招。
三类潮女如何炼成优质财女？ 资产配置最重要
编者按：一位理财达人曾说，“女人有财力，才更美丽。”女性要想活得充实妖娆、活得幸福，一定要把自己修炼成理财的多面手。理财专家表示，目前最流行的三大个性女性：月光女、白骨精、宅女各有各的理财之道。
月光女：基金定投搞定储蓄
对于“收入—支出=储蓄”的月光女来说，需要重新理解“收入—储蓄=支出”的理财方程式，最好的办法是进行基金定投来强制储蓄。
曾为月光族的小王已开始每月进行开支预算了，她现在月初对衣、食、住、行、休闲娱乐等方面作出一个计划，尽量压缩不必要的开支。“我开始摆脱月光是从基金定投开始的，现在我每个月定投500元的基金，准备投5年以上。”据小王介绍，基金定投不仅可以学习理财知识，还可以养成长期投资的习惯，并获得投资信心。
有关数据显示，即使投资比较稳健的债券型基金，过去5年的总收益率仍然可以达到80%，若每个月省下500元做基金定投，收益是非常可观的。月光女需要进行基金定投来搞定储蓄，可以规避由于突发事件造成的财务危机。
实际上，不仅是月光女，目前的工薪一族其实都非常适合基金定投。民生银行深圳分行彩田支行理财经理张小红表示，对于每月消费占月均收入50%以上的女性，首先应控制消费习惯，合理控制信用卡张数，再通过基金定投强制储蓄。而且，在三八节期间，不少基金公司推出了专门针对女性、家庭的定投，有小孩的女性可以亲子定投。
宅女：网购新兴小老板
“宅经济”正成为2010年最时髦的网络词汇之一，宅女们的理财也在网络上开始了。
小蓝就是一个宅女，并通过网络改变了自己的职业规划。小蓝大学毕业后工作没找到，在家“宅”了一段时间后，听从朋友建议在淘宝上开了家网店，现在她的月收入已经步入一线城市的高级白领行列。
据小蓝介绍，现在进行网购的年轻人非常多，她的网店从最开始的零星几个买家询问，到现在每天上千宗交易，只花了1年时间。“网络开店是宅女的一个很好出路，只要有自己特色，并进行有效推广，会非常有市场。”
理财专家还建议，宅女一般时间比较充足，一般都是年轻人，喜欢冒风险，可以做些小额度的纸黄金、外汇等投资，因为这些交易在白天、夜间都可以进行，对喜欢夜晚上网的宅女来讲，又增加了赚钱的机会。
实际上，不少家庭妇女一般也“宅”在家里，而这些女性时间充裕，压力相对职业女性也较小，进行股票类投资其实是个不错的选择。据一位证券公司的客户经理表示，“我们客户有不少家庭妇女，股票投资特别不错，尤其是一些风格比较稳健的女性投资者。”
白骨精：资产配置最重要
白骨精，即“白领、业务骨干、行业精英”。她们有一定的理财意识，但平时工作忙没有太多时间打理。理财专家表示，他们需要从“存定活期”向全面资产配置方面转变。
民生银行深圳分行彩田支行理财经理张小红表示，对白骨精们来说，最重要的是进行现有财富的增值，建议以组合的方式进行投资。她认为，白骨精可以将一部分储蓄转为银行理财产品，如信托资产类产品、券商理财产品等——目前处于人民币加息区间，相关的理财产品也会提高收益率。另一部分储蓄可买入一些基金。最后还要有一部分备急用，可考虑流动性较好的银行理财产品。
此外，白骨精还可以进行房产投资，不过白骨精们每月的还款总额不要超过月均收入的50%，不然压力会比较大。三八节来临前，金融机构针对女性推出了精彩纷呈的促销活动，白骨精不妨利用这个机会，做一个较好的资产配置规划。
理财金句女人理财三看八注意 一看自己
投资前了解自己的情况，包括风险承受能力和投资目标。一般而言，女性投资者风险收益预期趋于稳健时，应当更多关注那些有既往业绩可参考、遵循长期稳健投资策略并具有良好抗跌性的基金。
二看对象
购买某个基金相当于选了一个“对象”，将自己财富交给对方打理，基金公司的整体投资能力，决定了旗下基金的实际业绩。因此需要更好地了解“对象”的投资管理能力，如此才能获取最大收益。
三看组合
应尽量在自己的投资组合里，配置不同风险收益特征的基金产品。就像烹制一桌菜肴，全是荤或者全是素都不利于健康。
八大注意
注意八项战术细节，包括坚持长期投资理念、建立核心投资组合、基金数目不宜太多、设定自身的赎回标准、关注费率标准、利用专业评级机构提供的数据、研究基金公司的投策报告、关注市场走势等。
女性买基金有门道
基金在女性理财中已占据重要地位。三八妇女节之际，不妨梳理下不同年龄段女性的基金理财之道。20-30岁女性：定投开启基金理财路
这一年龄段的女性，初涉职场，收入处于“起步价”。大部分女性还没培养起理财观念，不过消费意识较强。与较低的收入相比，花费却往往不低。因此，一份基金定投不仅可以让这个年龄段的女性强制储蓄，还可开启其基金理财之路。
基金定投具有门槛低、投资便捷、积少成多特点，每月只需拿出工资的一小部分即可进行。而且基金定投具有摊薄投资成本、分散投资风险功能，对初步接触基金理财、风险承受力较低的投资人而言是最佳入门品种。
以广发基金网上交易新推出的“赢定投”为例，可根据投资者指定的扣款日前一日T-1日的证券市场指数与该指数均线的比较情况，在T日自动增加或减少基金定投金额。投资人可根据投资目标、投资基金的参考指数、投资期限长短、风险承受能力及资金流动情况为自己量身定制定期不定额投资计划。
以定投广发核心精选股票基金为例，若从2008年8月1日开始，定投基准金额1000元，并选择上证综指、250日均线和30%级差，前8个月实际扣款额都在2200元以上，最高甚至达2800元；2009年中期股市持续上涨时，实际扣款金额开始逐渐减少，最少时减至400元。“赢定投”有效实现“高位少买、低位多买”，是投资新手的理财工具。30-40岁女性：高风险追求高收益
随着年龄和阅历增长，这一年龄段的女性面临职场和家庭的双丰收，收入和积蓄均逐步增长，理财需求也与之前有所不同。同时，随着对投资理财的逐渐认识，自身风险承受力也得到提升，不妨将大部分资金配置于高风险、高收益的指数型、股票型基金。
春节过后恰逢一波新基金发行高峰，三八节期间就有长信央企100、中海上证50指数增强、易方达上证中盘ETF及链接基金、国联安双禧中证100指数分级、国投瑞银金融地产等不同类型的指数基金，及南方策略优化基金、农银中小盘基金、光大保德信中小盘基金等股票型基金同步发行，投资人可从中挑选投资标的，优化现有投资组合。40-50岁女性：逐步防守
迈入40岁后的女性即将面临退休，不宜再以高风险去博取高收益，而应逐步转向防守，减少指数型、股票型基金比例，增加混合型和债券型基金。挑选投资标的时，可参考晨星、银河等专业评级机构的评级，寻找风险调整后收益长期领先的产品。
21世纪新女性，无论20、30、40或50岁都要活得精彩，合适的基金则是精彩生活的财力保障。三八节之际，女性朋友不妨送自己一份可以相伴终身的礼物———基金。
女性拜金是天性理财4321定律帮您炼成“财女”
有研究表明，20~50岁的女性，最想拥有的是财富。
那么，如何才能修炼成一位高财商的财女，基金公司专家指出，资产配置是打开女性理财大门的钥匙，女性可遵循理财4321定律来合理配置不同阶段的家庭资产。
“要在这个市场上去赚钱，并且持续的赚钱，必须要有一把钥匙能够帮助我们。”广发基金广州分公司的曹磊指出，这把钥匙就是资产配置。
横纵双向配置资产
曹磊建议，第一可以在横向维度上去分散大类投资资产；第二可以从纵向时间维度上去分散投资时机时间，从而提高未来相对收益。
从横向维度上去分散大类投资资产，从纵向时间维度上去分散购买时间，如基金定投。从2007年10月16日沪指6124点开始，定投广发任何一只基金产品，到2009年6月30日，在沪指缩水一半的情况以下，定投最少赚5.22%，最多赚36.37%。
根据家庭四阶段巧妙配置资产
女性可遵循理财4321定律来合理配置家庭资产。除去生活开支和保险，约有60%的资产可供支配。
在这60%中，再除去房产投资，以剩余的资产计算，可根据不同时期进行不同配置。
家庭形成期：股票型基金可达70%，债券类资产应占10%，现金类资产保留20%。
家庭成长期：权益类资产比例可降至60%左右，债券类资产比例应增加到30%左右，而余下的部分可购买现金类资产。
家庭成熟期：权益类资产比例可占50%，债券类资产比例可占40%，现金类资产的比例占10%。
家庭衰老期：权益类资产应控制在20%以内，债券类资产比例可增加到40%左右，现金类资产应不少于20%。
女白领变身新财女戒掉七大理财致命伤
在现代社会，你是一个美女、才女还不够，想做一个独立自主的现代女性，你还得是一个财女--高财商的女性。你不仅要懂得赚钱，还要懂得理财，学会投资，为自己计划一个安全美好的未来。
从现在开始，你就要消除自己对理财的误会，把自己修炼成一个新财女。
误会1:“我不是理财那块料”
不少女性对自己没信心，对理财心存恐惧。身为e时代的女性，不但在经济能力上不输男性，在理财上也可以迎头赶上。只要肯多花一些心思，建立在理财上的信心，你会在理财领域上表现得比男性更好。
误会2:“我现在还年轻，还用不着理财”
女性在理财上所犯的最大错误就是到了不得不做的地步才去面对理财的问题。
一般而言，女性的平均薪水较男性低。即使有退休金可领，因为职位多低于男同事，她们可领取的金额也会比男性来得少。因此，女性必须将理财的工作视为生活的一部分，积极追求财富的增长，才能让自己享受优质的生活水准。
误会3:“我只把钱存在银行”
有调查显示，一般女性最常使用的投资工具是储蓄和保险。这样的投资习性可看出女性寻求资金的安全感，却可能忽略了“通货膨胀”这个无形杀手，不仅可能将利息吃掉，长期下来可能连老本都不保。
误会4:“会员卡消费节省开支”
女人对各种会员卡、打折卡可谓情有独钟。许多情况下用卡消费确实省钱，但有些时候用卡不但不能省钱，还会适得其反。有的商家规定消费必须达到一定数额后才能取得会员资格，如果单单是为了办卡而突击消费的话，就不一定省钱了；还有一些美容的会员卡，以超低价吸引你缴足年费，可事后要么服务打了折扣，要么干脆人去楼空，让你的会员卡变成废纸一张。
误会5:“能挣钱不如嫁个好老公”
有的女性把未来寄托于找个有钱老公，却忽视了个人创造、积累财富能力的提高；有的则凡事依赖老公，认为养家是男人天经地义的事情，自己只要管好家就行了。
不要通过婚姻来解决自己的目前经济状况，因为不稳定的婚姻，不仅使你失去金钱，还将使你失去爱。
误会6:“随大流避免理财损失”
大多数女性常常跟随亲朋好友进行相同的投资，却忽视了自己的财务需求，往往不适当的理财模式，反而造成财务危机。
误会7:“我总爱血拼，根本攒不到钱”
女性大都有购物的嗜好与冲动，这是导致许多女性个人理财失败的重要原因。
如何控制购买欲？首先，在选购东西的时候，要慎重考虑自己目前是否真的需要这件东西，哪怕它十分优惠；其次，身上不带过多的现金是控制随意花钱的好方法。
理财需持之以恒，适当调整自己的消费习惯，完全可以将自己的钱财打理得井井有条。
修炼6个好习惯从败财女到理财王全教程
习惯一：记录财务情况。能够衡量就必然能够了解，能够了解就必然能够改变。如果没有持续的、有条理的、准确的记录，理财计划是不可能实现的。因此，在开始理财计划之初，详细记录自己的收支状况是十分必要的。一份好的记录可以使您：
1、衡量所处的经济地位———这是制定一份合理的理财计划的基础。
2、有效改变现在的理财行为。
3、衡量接近目标所取得的进步。
特别需要注意的是，做好财务记录，还必须建立一个档案，这样就可以知道自己的收入情况、净资产、花销以及负债。
习惯二：明确价值观和经济目标。
了解自己的价值观，可以确立经济目标，使之清楚、明确、真实、并具有一定的可行性。缺少了明确的目标和方向，便无法做出正确的预算；没有足够的理由约束自己，也就不能达到你所期望的2年、20年甚至是40年后的目标。
习惯三：确定净资产。
一旦经济记录做好了，那么算出净资产就很容易了———这也是大多数理财专家计算财富的方式。为什么一定要算出净资产呢？因为只有清楚每年的净资产，才会掌握自己又朝目标前进了多少。
习惯四：了解收入及花销。
很少有人清楚自己的钱是怎么花掉的，甚至不清楚自己到底有多少收入。没有这些基本信息，就很难制定预算，并以此合理安排钱财的使用，搞不清楚什么地方该花钱，也就不能在花费上做出合理的改变。
习惯五：制定预算，并参照实施。
财富并不是指挣了多少，而是指还有多少。听起来，做预算不但枯燥，烦琐，而且好像太做作了，但是通过预算可以在日常花费的点滴中发现到大笔款项的去向。并且，一份具体的预算，对我们实现理财目标很有好处。
习惯六：削减开销。
很多人在刚开始时都抱怨拿不出更多的钱去投资，从而实现其经济目标。其实目标并不是依靠大笔的投入才能实现。削减开支，节省每一块钱，因为即使很小数目的投资，也可能会带来不小的财富，例如：每个月都多存100元钱，结果如何呢？如果24岁时就开始投资，并且可以拿到10%的年利润，34岁时，就有了20,000元钱。投资时间越长，复利的作用就越明显。随着时间的推移，储蓄和投资带来的利润更是显而易见。所以开始得越早，存得越多，利润就越是成倍增长。
以上六个习惯，可以帮助我们开始自己的理财生活。好的开始，是成功的一半！持之以恒是成功的另一般！
精明财女不好做透视都市女性理财十大盲点
在中国，家庭理财的主角都是女性，然而现实中大多数女性的理财方式无非存折、票据等，因为缺乏专业知识等常常走入误区，专家指出都市女性的十大理财盲点，看看你是否也有不足？
综合媒体5月13日报道，有统计表明，家庭理财的主角68%是女性。但其中70%的女性是家庭存折、信用卡、票据的“保管员”，这样的“特殊身份”决定了女性必须具有一定的“财商”才能把家庭资产打理得井井有条。
然而在现实中女性却易在投资理财方面走入一些误区：
1、对自己没有信心。多数女性对数字、繁杂的基本分析、宏观经济分析没有兴趣，而且不认为自己有能力可以做好，总认为投资理财是一件很难很难的事，非自己能力所及。
2、缺乏专业知识。投资理财要看统计数字、总体及个体经济分析，甚至政治等因素对理财投资都会产生影响，然后做综合的研判。这些对很少接触这类知识的女性来说，确实是大限制。
3、没有时间。一般女性上班时是个称职的职业妇女，下班后是个全能的太太、妈妈和管家，这些事做完已经有些体力透支，自然无暇研究需要聚精会神做功课的投资大计。
4、害怕有去无回。认为投资应该等于赚钱，无法忍受在投资的过程中有赔的可能性。
5、环境使然。从小根深蒂固的观念就是把钱放在安全的银行，习惯成自然。
6、害怕钱不在手边的感觉。守成心态让很多女性很怕手上没有钱的感觉，现金要多才有安全感，随时摸得到、拿得到，所以把钱放出去投资，导致户头空空、手上空空，心中不踏实。
7、耳根软。一些女性在投资时非常没有自信，又对复杂的研究避之唯恐不及，所以投资时显得没有主见。
8、跨不出第一步。想投资做生意、买股票、买基金，也都明白投资理财的好处，但就是只有心动没有行动。
9、懒得花心思。这是大多数人的通病，今天懒得动，明天懒得想，时间就这样消耗掉了。
10、优柔寡断。患得患失让本来就信心不足的女性更加裹足不前，买了怀疑是否买得对，卖了又怕卖错了，女性投资有时就缺了些豪气。
第三篇三四左右看:民间土方三四个
治肿块、肌瘤、囊肿
九十三岁彝医大师保密配方公开,乳房肿块、子宫肌瘤、卵巢囊肿、西医大都钟情于手术刀，但手术后的并发症和极高的复发率，让女性朋友吃足了苦头。 为了让患者用上真正治病的放心药、纯中药、摆脱乳房肿块子宫肌瘤卵巢囊肿的折磨. 2008年底，中国中医研究院，云南彝族医药研究所联合专利保护部门，在北京首度公开了珍藏在中医馆的彝药古方—— 取三七75克，香附75克，鼠妇虫30克、碎成细未混匀备用。选五香血藤600克、鸡矢藤600克、金荞麦600克、加水煎熬三次合并熬成稠膏，最后加入上述细粉，混合均匀即可服用。（市面上也有叫做泰康消结片是同一方药组成）。 此方已传270余年现已入国家药典，众多临床表明，服用六天左右乳房肿块下腹坠胀感可明显减轻，一个来月肿块、肌瘤、囊肿会大面积萎缩，二三个疗程，大的肿块肌瘤囊肿都能消失。月经不调，痛经、白带异常也会恢复正常。 治腰突、坐骨神经痛 此方为旧社会本地一地主家中所藏。相传古时地主家中有人患腰腿痛久治不效，后重金请名医岳先生开出此方，配成药酒一剂而愈。地主把此方写在墙上，流传至今。此方在当地流传甚广，我十年前在地主后人处偶然得到此方，看方子组成简单并无甚出奇之处，在遇到不愿长期吃苦药的病人时开出此方，经治不少病人有效者竟占7成左右。今贴方于此有兴趣的朋友不妨一试！（腰椎管狭窄、退行性脊柱炎、腰椎间盘突出症、梨状肌综合症及不明原因的坐骨神经痛皆可用之） 组成： 当归12g川芎12g木瓜12g牛膝12g红花6g大力草12g炙乳香12g全虫70个肉桂15g杜仲9g二花15g乌梅12g陈皮12g甘草15g 用水3斤煎熬后滤出药汁2斤左右加入白酒2斤，红糖2两、白糖2两。装入干净容器中保存。每次服1两，每日3次。
今天临县有个病人拿个方子来找我，让我看看能否服用，说她弟弟的腰突症几年前就是吃这个方子好的，并说方子很神！（家乡周围吃愈了好多人）。方子我贴上来让大家瞧瞧！ 生川乌25g当归15g木瓜15g砂仁15g明雄10g栀子15g川牛膝15g广木香15g 粉碎泛为水丸或装胶囊，大号胶囊每日三次、每次一粒。
药物渗透治腰突
腰突良方去年有一教师腰疼的不敢站立，Ｘ光片示Ｌ４，５椎间盘突出，我单用五川灵仙汤九天后，Ｘ光片示正常片，后来我用此方，治疗颈肩腰腿疼也取得满意效果．具体操作是：药物组成：川芎20克，川乌20克，川牛膝30克，川断30克，川椒20克，威灵仙30克，木瓜20克，透骨草30克，鸡血藤30克，玄胡20克，乳香20克，没药20克，芒硝(另包)50克，食醋250毫升。 临床上我把除芒硝、食醋外的药装到布袋中，把布袋放到微波盒中，把芒硝放入适量温水中搅拌，尽量溶解，溶液倒如入微波盒中，再倒入微波盒适量温水，瞒过药袋，然后放到微波炉中，高火五分钟，取出微波盒把食醋倒入其中，再高火五分钟，取出，待袋子不是很烫后放到患处，然后在袋上盖上一塑料这样保温．一次半小时，一天两次．效果确实很好，大家试试吧！临床上我不单用于腰突，其中颈椎病，肩周炎，肋间神经疼，关节炎，等等都有很好的效果。 方中川乌、川椒、威灵仙、透骨草、鸡血藤祛风散寒，通经活络；元胡、川芎、乳香、没药活血散瘀，行气舒筋；木瓜、川断、川牛膝补肝肾，强筋骨；芒硝软坚散结，消肿止痛；食醋含醋离子，有较强的渗透作用，可助活血化瘀，软坚散结之力。诸药水煎熏洗，药物作用于局部，渗透肌肤，直达病所，促进气血流通，改善局部血液运行，软化骨刺，促进炎症吸收，从而使症状缓解或消除。 治腰突良方之二
青风藤：50g黄芪：50g黑豆：50g 以上三种药拿来煎服，一日一剂，连服七剂为一疗程，大多服过二三剂即开始见效。 治腰椎间盘突出症之腰腿痛胀有效果，本人虽应用此方不多，仅试用过十余人，但均有腰突症典型症状，腰或腿痛，或腰腿均痛，腿麻、胀，遇冷加重，得热稍缓，抬腿试验()，经CT提示腰间盘突出或膨出，服1～3疗程痊愈！
