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储户遭异地盗刷篇(一):北京一储户遭异地盗刷2.8万元，怎么防止被异地盗刷？
大家好！
有关银行卡的异地盗刷和电信诈骗可谓当今消费金融领域两大恶疾，尽管银监会和公安部等部位三令五申，各金融机构也采取了一定措施，但是盗刷和诈骗案件却时有发生，老百姓的血汗钱被恶魔无情掠取，令人痛惜。
作为一个在金融行业从业20多年的老兵，每每看到类似报道，无不拍案而起。今天给大家聊聊银行卡被盗刷的事，也算我多年的职业良心奉献吧，希望能为你排忧解困。
一，银行卡被盗刷成因
1.个人信息泄漏。这种泄漏有主动的，被动的，自身的，外部的等多种情况。比如去不规范商家刷卡，乱扫二维码，链接歪网络，病毒入侵；还有就是外出办事给第三方提供个人资料遭到泄漏等外部原因。一句话，如果你的身份信息，卡号，手机号，密码四大要素遭泄漏，被盗刷的风险将直线上升。
2.介质没有即使升级换代。银行卡作为一种金融交易介质必须即使换代升级，以提高防卫能力，道理和手机电脑程序升级一个样。如果是磁条卡，就很容易被克隆复制盗刷。
二，银行卡如何防止被盗刷？
1.保护个人信息。如何保护，除了注意上述几种情况外，还需要注意ATM存取钱时的保护。一是遮盖输密码，防止旁人窥探。二是检查ATM机器上有无认为安装附加设备。这是一种银行卡远程信息读取器，一旦窃取成功将发送至后台。在以往案例中有犯罪分子用望远镜窥探密码，加上窃取的信息，再克隆银行卡进行盗刷。
2.及时按照银行提示换卡，提高防伪能力。
3.银行卡上少存活期，多存定期。很多人不知道银行卡可存定期。其实银行卡内可以开列定期子账户，这种定期即使本人急需，也要先转为活期才能在ATM上支取。至今没有报道银行卡定期被盗刷的案例，实际上我本人也经常这样做，呵呵………
4.分卡使用。储蓄资金一张卡，消费资金一张卡。银行卡与外界接触机会多，如支付宝，微信绑定等，风险肯定大，是吧？建立隔离带也是防范风险的可行之策。
5.人防和技术防范结合。可以开通短信提示，及时掌握资金动态。
三，盗刷正在发生时，或发生后应该采取的紧急措施
1.如果你根据信息及时发现了盗刷正在发生，怎么办？立刻报警！错！大错！特错！发生盗刷不是和歹徒赛跑，而是要和时间赛跑。报警过程需要时间，况且警方也不能直接阻止犯罪行为，还是要通过银行进行账户冻结，对吧？等把程序走完，钱也完了！所以最有效办法是打银行客服电话，口头挂失冻结账户。那有人说无人接听咋办？还有一招，使用自动服务功能，用查询方式连续输入3次错误密码，账户自动锁定。哈哈，歹徒也没招了，这可是我们内部发明哦！
2.立刻换卡。因为事实证明此卡信息已经完全暴露，即使更改密码意义也不大。换卡，就是要彻底根治隐患。
3.最后才是警方报案，争取抓住犯罪分子，挽回全部或部分损失。
好了，今天分享到此。想知道银行卡如何防诈骗，防盗刷问题，请关注我的近期头条文章。财经话题是我永远的话题。谢谢你的阅读和点评！
储户遭异地盗刷篇(二):市民银行卡遭异地盗刷 银行储户被判各担半责
华商报讯(记者 宁军 通讯员李季平) 人在户县，银行卡却在异地被盗刷。认为银行未尽到保障储户财产安全的义务，姚先生起诉银行要求赔偿。近日，西安中院二审判决，姚先生与银行各自承担一半责任。
>>储户
两分钟收两条短信 4万多元存款仅剩6.94元
姚先生是户县人，平时在户县工作、生活。2014年4月25日，他在户县某银行支行办理了一张银行卡，并存入现金。同年7月3日下午5时许，他收到了客服短信，提示其储蓄账户异地消费支出13410元，还没等他反应过来，一分钟后他又收到另一条短信，提示其储蓄账户异地消费支出3万元。此时，他的银行存款活期余额仅剩余6.94元。
收到短信后，他迅速联系该发卡行进行查询要求办理挂失业务，银行客服为他办理了永久挂失业务并建议报警。他报警后，公安机关已经立案，目前正在侦破中。
>>一审
技术漏洞造成储户损失 银行应担全责
事发后，姚先生找过银行要求其承担损失，但银行只是表示同情，称会积极配合公安机关破案，但并不愿意承担责任。协商未果之下，他将银行起诉到户县法院，要求银行赔偿全部存款损失43410元。
庭审中，姚先生认为，作为银行储户，持有其银行卡，银行应当保障储户的财产安全，他的银行卡被盗用，银行应当负赔偿责任。
被告银行不同意原告诉请，称两笔交易是通过POS柜员交易渠道完成的，均为正常交易，没有密码或密码不符是无法完成交易的，而银行卡密码由储户保存，密码和银行卡相符时发卡行应当履行支付义务，原告存在密码保管不善的责任，银行已为原告办理了银行卡挂失，履行了安全义务，银行卡是否被盗用无公安机关及生效法律文书的认定，应当先刑事后民事。
户县法院一审认为，原告在被告处办理存款及银行卡业务后，已经形成合法有效的储蓄存款合同关系，双方均应严格按照合同履行各自的合同义务，被告有义务保障存款安全。被告由于技术漏洞而未能保证银行卡的唯一性和不可复制性，由此造成储户损失，银行有义务负全部责任赔偿储户损失。被告无证据证明2014年7月3日原告持涉诉银行卡在异地进行POS消费，而原告所持的银行卡未丢失，未给予他人，故对原告请求赔偿损失43410元，法院予以支持。而被告称原告存在密码保管不善的情形，由于未能提供相关证据，法院不予采信。
>>二审
卡信息及密码泄露责任不明 损失应由双方各半承担
一审宣判后，银行不服并上诉至西安中院。西安中院经审理认为，姚先生办理银行卡业务后，双方已经形成储蓄存款合同关系，银行负有保障储户及时存、取款项及信息保密义务，储户负有保管好银行卡和不泄露相关信息、密码的义务，在姚先生银行卡中43410元在异地POS机上被分两笔消费的事件中，应系银行卡信息被他人获取所致。现相关刑事案件未侦破，根据现有证据，对涉案银行卡信息及密码被泄露的过错责任，尚不能单独归结于姚先生或者银行任何一方，根据公平原则，损失应由双方各半承担。
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责编：陈超
储户遭异地盗刷篇(三):储户异地被盗刷19万元 法院判决银行全额赔偿
记者今天从浙江省宁波市镇海区人民法院获悉，4月27日，镇海区人民法院审理了一起信用卡异地被盗刷案。由于当事人对借记卡被异地盗刷19万元并无过错，法院一审判决银行承担全部赔偿责任。
卡在手里账户里的钱没了
2013年6月8日，唐先生在某银行办理了一张银行借记卡。唐先生是开厂的，平时和客户都是通过微信支付货款。截至2015年11月18日上午，卡内存款余额还有19万余元。
2015年11月18日18时40分，唐先生和老婆在家中吃晚饭，突然收到一条银行卡转账信息，“您尾号为××××的银行卡，18日18时40分转账19万元……”。唐先生吓呆了，自己在家里，卡也在身边，怎么会有银行转账提醒，而且是如此大的数额？
唐先生立即意识到，自己的银行卡遭盗刷了，卡内钱只剩下58元。顾不上吃饭，唐先生拉上老婆跑到最近的银行ATM机，让老婆赶紧往卡里存了100元。唐先生则在一旁给银行打电话咨询相关情况，银行说卡里的19万元已被转出。唐先生电话报警后，又赶紧跑到最近的派出所备了案。公安机关第二天查出，钱是在河北唐山被一种带有卡槽的固定电话机刷走的。
唐先生与银行交涉未果，便以储蓄存款合同纠纷为由提起诉讼，要求银行赔偿存款损失19万元，并赔偿相应的存款利率损失。
唐先生认为，他与银行间存在储蓄存款合同关系，他将钱款放在银行处保管，银行有义务保护存款安全，银行未尽安全保障义务使得唐先生存款被盗，银行负有不可推卸的责任，依法应当承担赔偿责任。
银行方认为，唐先生在银行开卡，并设立密码，密码只有唐先生知道，银行包括密码保护在内及相关事项已告知唐先生，尽到了注意义务。唐先生将借记卡与微信等第三方交易平台进行绑定，存在第三方泄露密码的可能。唐先生还可能存在密码使用不当或密码设置过于简单等问题。同时，借记卡章程约定“凡密码相符的借记卡交易均视为持卡人本人的合法交易”、“对于挂失生效前发生的资金损失发卡行不承担责任”。总之，银行并不存在任何过错，故无需承担民事赔偿责任。
银行未能识别伪卡需担责
法院审理认为，原告唐先生在被告银行办理了具有储蓄功能的借记卡，并存入存款，储蓄合同关系合法有效。唐先生的借记卡中19万元在河北省唐山市转入案外人账户，转账在带有卡槽的固定电话机上进行刷卡并输入密码完成，而原告本人及其借记卡均位于浙江省宁波市，故可以认定涉讼的借记卡存在伪卡。原告在发现借记卡被异地操作后，立即向公安机关报案，采取了补救措施，及时防止了损失扩大，并无过错。而使用借记卡进行消费、支付、取现是银行广泛开展的业务，银行应保障其发放的借记卡具有可识别性和唯一性，并完善真假借记卡的识别技术，以防止不法分子通过伪卡侵权。
本案中，被告银行作为发卡行，未能对伪卡有效识别导致盗刷，应对其服务瑕疵或履约瑕疵造成的储户损失承担赔偿责任。虽然借记卡章程约定“凡密码相符的借记卡交易均视为持卡人本人的合法交易”、“对于挂失生效前发生的资金损失发卡行不承担责任”，但这些条款系银行为重复使用而预先印制，系合同法意义上的格式条款，该条款免除了被告审核银行卡真伪的义务及相应的法律责任，不能当然被认定有效，故被告b不能据此免除自己的责任。
被告银行称原告唐先生将借记卡与第三方交易平台进行绑定，存在第三方泄露密码的可能，但并未提供证据证明确实是因为原告将借记卡与第三方交易平台进行绑定而造成密码泄露。被告答辩称原告还可能存在密码使用不当或密码设置过于简单等问题，没有事实依据与法律依据，法院不予采纳。法院最终判决银行赔偿唐先生19万元。
该案主审法官告诉记者，目前信用卡异地被盗案时有发生，持卡人为了保障自己的合法权益，一旦发生信用卡异地被盗要做到以下三点：
通知银行并办理挂失。持卡人应立即拨打银行客服电话告知账户异常变动情况，办理挂失。
报警处理。持卡人在通知银行后，应及时拨打110报警，告知盗刷金额、方式、时间、地点，以及交易另一方账户信息。
ATM机操作。持卡人应迅速到附近的ATM机操作银行卡。此举的目的在于证明卡主和银行卡均不在盗刷现场，证明银行卡系被他人伪造并盗刷。在伪卡盗刷案件中，盗刷发生后及时通过ATM机进行真卡操作，是证明发生伪卡盗刷行为的有效方式之一。记者 谢台选 通讯员 郑禾
