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合规固基础【一】:合规管理-合规管理基础知识课程讲义
合规管理基础知识
第一章 《合规与银行合规部门》简介
2003年10月，巴塞尔银行监督管理委员会（以下简称“巴塞尔委员会）就银行合规问题发布了题为《银行的合规职能》（《The compliance function in bank》）的文件,在世界范围内广泛征求各方面意见。经过历时一年半的征求意见和反复修改，巴塞尔委员会终于在2005年5月正式发布了《合规与银行合规职能》（《Compliance and the compliance function in banks》）（以下简称“《文件》”）。《文件》首先肯定了合规风险管理已经作为一项日趋重要并且高度独立的风险管理职能而存在，其次界定了合规管理的内涵，然后明确了董事会和高级管理层的合规职责，最后阐述了关于银行内部合规职能的组织、结构、作用以及其他相关问题。
早在《文件》出台之前，以汇丰银行和花旗银行为代表的国际化大银行就已经开始创建其合规工作机制，至今已经颇具规模。在世界范围内，越来越多的银行认识到合规的重要性并不同程度地开展了合规工作。《文件》既是对于国际领先银行合规工作的经验总结，为世界各地银行提供了银行合规工作的基本指引；同时也明确了国际银行监管标准的发展趋势，拓宽了银行监管当局在银行是否合规方面的监管视野。
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第二章 合规管理的基本内涵
对于大多数国内商业银行而言，尽管“依法合规”一直是其经营理念之一，而且事实上已经开展了合规工作，但是“合规”相对于银行其他业务仍处在初级阶段。面对监管机构逐渐加大合规监管工作的力度以及日益复杂的国际金融形势，国内银行如何拓展合规工作的广度和深度显得日趋紧迫。
1998年9月，早在《文件》发布之前的5年，巴塞尔委员会在《银行业组织内部控制体系框架》中将“合法和合规性，即合法方面的目标”列为银行业组织内部控制体系框架的三个目标之
一。合法合规性目标要求所有的银行业务应当与法律、法规、监管要求、银行政策和程序相符合，以保护银行的权利和声誉。2005年5月发布的《文件》可以视作是对于合法合规目标的具体阐述，其将合规进一步明确界定为银行内部应当具有的一种独立职能，其目的在于管理银行自身的合规风险。为了对于合规管理有全面客观的的认识，我们可以结合《文件》，从合规管理是什么、合规管理由谁做以及合规管理如何做这三个方面来认识合规管理的基本内涵。
2.1合规管理是什么？
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合规管理是银行内部所应具有的管理自身合规风险的独立职能，根据《文件》第1条规定，“合规风险”是指银行因未能遵循法律、监管规定、规则、自律性组织制定的有关准则，以及适用于银行自身业务活动的行为准则（以下统称“法律、规则和准则”）而可能遭受法律制裁或监管处罚、重大财务损失或声誉损失的风险。换言之，合规管理是指确保银行在开展业务经营活动时遵守“法律、规则和准则”的内部职能。
从内容上看，“法律、规则和准则”包括关于遵守适当的市场行为准则、管理利益冲突、公平对待消费者以及确保客户咨询的适宜性等法律。同时，还特别包括一些特定领域，如反洗钱和反恐怖融资，也可能扩展至与银行产品结构或客户咨询相关的税收方面的法律。（文件第4条）
从效力渊源来看，广义的“法律、规则和准则”具体可以分为四个个层面，第一个宏观层面是指具有法律效力的法律法规，而其中在数量上占主要比例的是监管机关颁布的监管法规；第二个中观层面是不具有法律强制效力的行业协会的操作准则和市场惯例等；第三个微观层面是银行内部规范，即银行在日常经营管理过程中将上述外部规则转换而成的内部的具体规章制度；最后一个层面是道德规范层面，根据文件第5条规定，“法律、规则和准则”不仅包括那些具有法律约束力的文件，还包括更广义
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的诚实守信等道德准则。因此，完整的合规管理定义是指银行内部应当具有独立职能，以确保银行及其员工必须遵守外部法律法规和行业惯例、内部规范以及行业操守等。
合规风险引发的违规成本包括三种，一是监管当局对于违规银行（包括银行员工）的监管惩罚，主要包括行政责任和刑事责任，前者主要包括对于银行或者个人的罚款、业务市场强制退出或者从业资格取消，后者主要是针对责任人的刑事处罚。二是市场对于违规银行的负面评价，主要包括违规者的市场声誉贬损、信用评级下降、违规银行股票市值下跌、客户群的退出以及行业协会自律性惩戒措施等。三是经济损失，指违规银行由于上述两种原因以外的原因遭受的经济损失，主要指银行违规经营造成的业务损失，比如违规放款造成的呆坏帐损失，违规开办公司造成的损失，违规进行金融衍生产品交易造成的损失（巴林银行倒闭是这类损失的典型例证）等。www.shanpow.com_合规固基础。
值得注意的是，合规管理是特指管理银行自身合规风险的职能，即对于身处同一监管和法制环境中的不同银行来说，其合规风险是不一样的，原因是不同银行有不同的风险偏好，经营不同的业务产品，拥有不同素质的银行人员，实施不同的业务操作流程，具备不同的内部控制体系，最终产生不同的合规风险。因此，从银行自身实际出发是合规的基本理念之一。
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2.2合规管理由谁做?
正如《文件》导言所述，合规管理并不只是专业合规人员的责任，合规与银行内部的每一位员工都相关，应被视为银行经营活动和企业文化的重要组成部分。合规管理具体通过以下三个层面的银行内部主体予以落实：
2.2.1董事会
《文件》共有十条原则，第一条就明确了董事会对于合规的职责：银行董事会负责监督银行的合规风险管理。董事会应该审批银行的合规政策，包括一份组建常设的、有效的合规部门的正式文件。董事会或董事会下设的委员会应该对银行有效管理合规风险的情况每年至少进行一次评估。银行董事会应在全行推行诚信与正直的价值观念，只有这样，银行的合规政策才能得以有效实施。遵循适用法律、规则和准则应视为实现上述目标的一条基本途径。与其他类别的风险一样，董事会有责任确保银行制定适当政策以有效管理银行的合规风险。董事会还应监督合规政策的实施，包括确保合规问题都由高级管理层在合规部门的协助下得到迅速有效的解决。当然，董事会也可能将这些任务委托给适当的董事会下设的委员会（如审计委员会）。
2.2.2高级管理层
《文件》的第二条和第三条原则明确了银行高级管理层有效
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合规固基础【二】:2014年-1-业务基础知识--固融专业教材
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2013年1月
V1版编制：《中国联通职业技能鉴定培训教材》编写组 V2修改说明：
1、固定电话基本月租、网话费根据我省实际细化。 2、完善固定电话计费原则及优惠时段。
3、融合部分新增沃自由套餐相关内容。 V2版主要修订人：李保军、 霍昭阳（廊坊分公司）、李彦永（衡水分公司） 胡泊、彭波、乔玉俊 （修改日期：2013年01月25日） V3修改说明：
1、增加了现行的融合业务产品知识
V3版主要修订人：李保军、吴昊（修改日期：2014年08月18日）
本规范修改和解释权属中国联通公司市场营销部
目 录
第一章 固定通信业务第一节 固定通信基本概念 第二节 固定网基础业务
一、固定电话业务 二、集团电话业务 三、公共电话业务 四、可视电话业务 五、无线市话业务 六、卡类业务 第三节 固网增值业务
第二章 融合业务
第一节 融合业务基本概念
一、 融合业务基本概念 二、 FMC基本概念
三、 中国联通融合业务
第二节 中国联通融合业务基本类型 20
一、 概述
二、 套餐类融合业务 三、 交叉优惠 四、 亲情号码 五、 统一帐号
第三节 沃家庭融合业务 26
一、 概述
二、 沃家庭A套餐（宽带+固话+2G手机）
三、 沃家庭B套餐（宽带+固话+2G手机+3G手机）四、 沃家庭无线上网卡 五、 沃家庭自由版 第四节 融合增值业务
一、 二、 三、 四、 五、 六、 IPTV 高清视频
固网可视电话 36 家庭安防 电脑保姆 通信管家
第三章 数据通信业务
第一节 网元及电路专线出租业务
一、网元出租 二、电路专线出租 三、数据产品
第四章 互联网业务
第一节 互联网接入业务
一、xDSL宽带接入 二、FTTx+LAN 三、拨号接入 五、专线接入 六、WLAN接入 七、GPRS/WCDMA接入 八、宽带客户端业务
第五章 附录
附表1 电信业务资费表 59 附表2 国内城市长途区号 附表3：国家和地区长途代码 附表4：数据通信业务资费表
第一章 固定通信业务
第一节 固定通信基本概念
一、固定通信
固定通信是指通信终端设备与网络设备之间主要通过电缆或光缆等线路固定连接起来而实现的用户间的相互通信，其主要特征是终端的不可移动性或有限移动性。如普通电话机、IP电话终端、传真机、无绳电话机、联网计算机等电话网和数据网终端设备。
二、固定通信业务
固定通信业务在此特指固定电话网通信业务和国际通信设施服务业务。 三、固定电话网通信业务
根据我国现行的“电话网编号标准”，全国固定电话网分成若干个“长途编号区”，每个长途编号区为一个本地电话网。固定电话网可采用电路交换技术或分组交换技术。
固定电话网（简称固定网或固网）通信业务包括：固定网本地电话业务、固定网国内长途电话业务、固定网国际长途电话业务、IP电话业务。
（一）固定网本地电话业务
固定网本地电话业务是指通过本地电话网在同一个长途电话编号区范围内提供的电话业务。www.shanpow.com_合规固基础。
固定网本地电话业务包括以下主要业务类型： ①端到端的双向话音业务；
②端到端的传真业务和中、低速数据业务（如固定网短消息业务）； ③呼叫前转、三方通话、主叫号码显示等补充业务； ④经过本地网与智能网共同提供的本地智能网业务； ⑤基于ISDN的承载业务。
固定网本地电话业务经营者必须自己组建本地电话网络设施（包括有线接入设施），所提供的本地电话业务类型可以是一部分或全部。提供一次本地电话业务经过的网络，可以是同一个运营者的网络，也可以是不同运营者的网络。
（二）固定网国内长途电话业务
合规固基础【三】:加强合规文化建设 推动反腐倡廉工作
加强合规文化建设 推动反腐倡廉工作——农村信用合作联社
党风廉政建设的现状和思考
录入：ZHG 2011-7-29 人气：4560
农村信用社点多面广、人员较多，立足农村、服务“三农”的市场定位，使其具有我国最基层最前端金融机构的特点。多年来，农村信用社对促进农村经济和社会事业发展发挥了重要作用，社会知名度逐年提高，同时也是万众瞩目的敏感行业，党政机关、各行各业乃至人民群众随时关注，金融服务的不周到、信贷支持的不到位、员工言行的不规范、各方关系处理的不融洽等问题，极易引起非议不满，既影响农村信用社的社会形象，也阻碍农村信用社持续稳健发展。因此，加强农村信用社合规文化建设，推动反腐倡廉工作，是新形势下“内强素质、外树形象”的内在要求，是“固基础、利长远”的战略工程，是适应同业竞争环境，确保又好又快发展的必由之路。
一、合规建设、党风廉政建设现状
（一）部分网点人员思想认识还不到位
为应对同业竞争态势，农村信用社近几年一直处于“高指标、大任务”情况，干部、职工整日忙碌从事揽存款、搞营销、抓清降、促收息等业务经营工作，用于合规管理、廉政教育的时间明显不足，部分干部员工甚至错误地认为合规建设、廉政建设抓得太紧会束缚手脚，会影响信用社业务的发展和经营效益的提
高，农村信用社主要任务是抓业务、搞经营，抓管理、促廉洁是党政人员和无主营业务机关搞得“花架子”，是虚事。由于认识不到位，思想不统一，工作上必然被动应付，抓合规文化建设和廉政建设热情不高，自觉性不强，主动性不足。
（二）逐级负责制落实不到位
县级法人社后，各信用社作为县联社派出机构，承担业务经营和内部管理双重任务，按理应业务、管理两手抓，两手都要硬。但实际情况是，普遍存在“重业务、轻管理；重任务完成、轻合规建设；重显绩、轻隐绩；重制度传达、轻制度执行；重安排部署，轻监督落实”五重五轻现象。尽管联社与各社年初已签定经营目标责任书，安全保卫责任书及预防经济案件和廉政建设责任书等，但从实际效果看不尽人意，部分社业务指标完成差，部分社内部管理偏松，专项工作抓得不紧，档案资料资料欠缺，个别社干群关系不和睦，矛盾突出，人心涣散，告状举报时有发生，直接影响到全辖整体工作的推进。基层社责任落得不实，实际上是履职不尽责，工作不尽心、不尽力问题。
（三）管理作风、工作作风、行业作风有待改进 作风是企业文化的外表形象，直接关系到行业员工的普遍意识、道德标准和价值取向，关乎社会影响和行业发展模式和发展目标的实现。以上“三风”虽主流是向好的，但也存在不可忽视的问题。管理作风
主要问题是少数领导负责精神差，不敢大胆管理，遇事相互推诿，工作华而不实，不能以身作则，问题成堆，工作推不开；工作作风主要问题是部分干部职工敬业意识不强，工作态度不端正，争先观念不浓厚，以及组织观念、大局意识淡漠，管理纪律松散，享乐主义抬头，只要组织照顾，不讲多劳奉献；行业作风主要问题服务观念不强，协作配合意识不够，工作效率不高，不能平等对待客户，高高在上，话硬不中听，事拖不顺畅，引发客户不满和社会不良反响，损害信用社社会形象，个别人员甚至以权谋私、吃拿卡要、违规经营。
（四）追究连带责任的考核办法有不合理之处 搞好党风廉政建设，抓领导，领导抓，无疑是非常重要和关键的，一个地方，一个部门，风气正不正，作风硬不硬，领导是标榜。但一个基层县联社，少则几十人，多则几百人，个人的素质也千差万别。单位只要有人员出了了问题，哪怕是一个一般工作人员且是主动查处的，给了处分，年终考核，其他工作再好，领导班子考核还是受影响，单位荣誉受损失。特别是廉政测评，对班子的满意率达不到要求都要扣分，更让基层领导在惩处违纪人员时，拳头伸缩两难；动了真格，挨了处分的人心怀不满；视而不见，群众会认为领导好恶不分，群众有意见。发了案，影响了年终考核，干部职工的意见更大。可见现有党风廉政建设
考核体制，某些方面束缚了对基层网点对违纪违法案件的工作积极性和查处力度。
（五）监督保障力量略显不足
目前，县级联社按省联社规定设立了纪委，配有书记一人（由监事长兼任），兼职纪委委员两人，分别由监察保卫部、综合部经理担任。人员偏少且均为兼职，造成一是整日忙于自身工作，纪监工作成为捎带工作，处于被动工作现状；二是网点多，掌握基层情况不够，难以开展针对性工作，表现为滞后性明显，前瞻性不足等问题。
二、合规文化建设及反腐倡廉工作设想
以上表现透过现象看本质，是信合企业文化氛围不浓厚，以致依法守规经营理念不强烈、内部组织体系不健全、制度执行力不到位，教育培训不连续等深层次问题，须引起高度重视。经调研分析观察，应从以下几个方面抓起：
（一）突出人本理念，夯实合规文化和反腐倡廉基础
万变不离其宗，凡事以人为本，人是事业兴衰成败的第一因素。就企业发展而言，短期发展靠领导，中期发展靠机制，长期发展靠文化。因此企业文化建设是个潜移默化的过程，不可能一促而蹴，须长期努力，这样，一种适合企业的发展模式和内控机制就形成了，不但有了确保企业持续稳健发展内在动力，保
廉洁防案件也顺理成章。
1、统一思想，增强合规文化重要性、必要性认识 合规文化旨在促进农信社经营理念的转变，促进全体信合员工合规意识的提高，促进“人人合规、事事合规、时时合规”浓厚氛围的形成。一要认识到合规文化建设是农信社应对日益复杂多变的经济金融形势的重要举措，也是适应农信社改革发展的现实和长远需要，更是建设现代金融企业的必由之路；二要认识到合规文化建设可促进农信社从整体上优化流程管理，强化内部控制，实现由制度管控到文化管控的转变，变原来被动服从管理为主动接受管理，进而实现“人人内控、内控人人”目标；三要认识到合规文化建设是“抓源头、控风险、防案件”的重要手段，消除风险隐患，自觉廉洁自律。
2、加强教育，筑牢反腐倡廉的道德防线
有道是“物必自腐、而后虫生”，综观各类违规违法行为，一大原因是当事者“三观”思想不健康以致麻痹侥幸意识作怪，以身试之所致。因此，加强干部员工思想教育，是构建“教育、制度、惩处”三位一体预防腐败体系的最关键最基础工作。要着力开展“五算帐、五珍惜”教育，即算好人生账、珍惜年年有余的美好生活，不犯方向性错误；算好经济帐，珍惜职业可靠收入稳定的工作，不贪得无厌干傻事；算好政治账，珍惜组织信任使用，不滋生一失足成千古
合规固基础【四】:业务学习形式多,苦练内功固基础
电诊科青年医生比例较大，如何加速青年医生成长、提升科室整体业务能力一直是科室的头等大事。由于科室人员紧、任务重，传统的业务学习模式早已无法满足科室需要。近两年，科内医务人员集思广益“开发”了多种形式的业务学习模式：从科室人员利用下午患者少的时间集中学习，到分组讨论式学习，到随时有疑难病例随时召集医生学习，到利用午休时间集中学习，到外请专家授课。学习内容：也从课本学习，延伸到声像图读图，到文献解读，到近年来的超声检查指南分析。通过多种形式的业务学习以及到上级医院进修，科室轻年医生已得到很大进步，收效良好。但医学的快速发展及越来越多疾病的非典型化，都督促我们更加努力。
我院开诊来，为了自身的不断提高，为了医院超声诊断水平的提升，科室会常抓不懈，苦练基本功，继续进行多种形式的业务学习。
合规固基础【五】:合规文化学习心得体会
下面是小编为大家带来的三篇合规文化学习心得体会，希望大家喜欢!更多合规文化学习心得体会请关注心得体会栏目!
【合规文化学习心得体会一】
通过前一阶段的学习，我深刻的认识到，合规文化教育活动是在特定的历史时期形成具有农业银行金融特点的教育方式及与之相适应的管理制度和组织形式，是农业银行信奉和借鉴巴塞尔银行监管委员会的管理经验方式并付诸实践的价值观念，集中体现了农业银行员工的价值准则、经营观念、行为规范、共同信念及创造力、凝聚力、战斗力，是推动农业银行改革与发展的坚强政治保证和组织保证。可以说，这次活动的开展，让我进一步认清了岗位职责、净化了了思想、提高了领导务能力。下面，就这次学习的收获，我谈点我的见解。
一、加强合规文化教育，是提高经营管理水平的需要。开展合规文化教育活动对规范操作行为，遏制违法违纪和防范案件发生具有积极的深远的意义。一方面，要统一各级领导对加强合规文化教育的认识，使之成为企业合规文化建设的倡导者，策划者、推动者。当今社会是一个知识经济社会，各种新事物不断涌现，新业务、新知识更是层出不穷。形势的发展要求我们不断加强学习，全面系统地学习政治理论、金融业务、法律法规等各方面的知识，不断更新知识结构，努力提高综合素质，更好地适应全行业务提速发展的需要。按照“一岗双责”的要求，认真履行岗位职责，特别是要注重加强对政治理论、经济金融、法律法规等方方面面出国留学知识的学习，不断提高自身的综合素质，增强明辩事非和拒腐防变的能力，做到在大是大非面前立场坚定、头脑清醒。同时，要进一步端正经营指导思想，增强依法合规审慎经营意识，把我行各项经营活动引向正确轨道，推进各项业务健康有效发展。
要在我行内部大兴求真务实之风，形成讲实话，报实情，出实招，办实事，务实效的经营作风，营造良好的经营环境，提升管理水平，严明纪律，严格责任，狠抓落实，严格控制各类道德风险、经营风险和管理风险，维护和提升农行形象。一方面，要提高全体员工对加强企业合规文化教育的认识，全行干部职工是泉州农行企业合规文化建设的主体，又是企业合规文化的实践者和创造者，没有广大员工的积极参与，就不可能建设好优良的合规文化企业，更谈不上让员工遵纪守法。从现实看，许多员工对企业合规文化教育建设的内涵缺乏科学的认识和理解，把企业合规文化建设与企业的一般文化娱乐活动混淆起来，以为提几句口号，组织一些文体活动，唱唱跳跳就是企业合规文化建设。要集中时间、集中精力做好财会人员的培训、考核，业务培训力求达到综合性、系统性、专业性、实用性、提升性，要使所有会计出纳人员人人熟知制度规定，个个争当合格柜员，柜面成为营销舞台;要强化财会人员政治、思想和职业道德的培训，针对不同岗位的实际情况，采取以会代训、专题培训等不同形式，力求使财会队伍的综合素质在原有基础上再上一个等级。通过系列活动，使全体员工准确把握企业合规文化建设的真正科学内涵，自觉地融入到企业的合规文化建设中去，增强内控管理意识，狠抓基础管理，促进依法合规经营。
二、加强合规文化教育，是建立长效发展机制的需要。企业合规文化教育建设是一项工程浩大的系统性工程，不是一朝一夕就能建成的。要合理确定发展目标，在一个时期内要有一定的规划目标，最终建立适应企业长远发展的机制。从我行来看，他应该包括企业精神、价值观念、企业目标、企业制度、企业环境、企业形象、企业礼仪、企业标识等内容，形成有自已特色的文化经营理念。首先要采取走出去、请进来等形式，通过学习、交流、研讨使全体员工认识到农业银行应如何发展，员工在自已的岗位上应如何做好自已的工作，与别的员工相比差别有多大，应如何改进;在新兴支行这个大家庭中自已是什么角色，自已出了多少力，对农行的改革与发展有何建设性意见。要通过谈认识，谈个人的人生观、世界观、价值观，以此建立我行的合规文化，进而提高农行的凝聚力、战斗力。其次要与案件专项治理和正在01hn.com开展的治理商业贿赂专项工作结合起来，要统筹兼顾，合理安排，加强对易发不正当交易行为和商业贿赂的业务环节的分析研究，突出重点，有的放矢地开展专项治理，坚决纠正经营活动中违反商业道德和市场规则，影响公平竞争的不正当行为，依法查处商业贿赂案件。要通过开展教育活动，鼓励员工检举违纪违法的人和事，提供案件线索，推动案件专项工作深入开展，提高企业合规文化。最后要结合工作实际，认真开展规范化服务，按照总行各项规章规定中的条款，对一些细节问题、难点问题要进行专项学习。对当前的业务经营和柜台服务形势，认真总结和细分客户群体和业务需要，整合有限资源，对存在较大矛盾和服务困难的服务焦点要集思广益，打开思路，不断创新服务方式，以最大的限度满足客户需要，提升企业合规文化精华。
三、加强合规文化教育，是提高经济效益的需要。加强合规文化教育的主要目的，是通过提高企业的凝聚力、向心力，降低金融风险，实现企业效益的最大化。工作中，应该做到“三要”。一要树立正确指导思想。要在追求盈利的同时重视资金的安全性和流动性，防止出现为了片面追求高速业务增长而忽视风险防范和内控机制建设的倾向。特别要防止企业炒银行的思想。一个项目必然会引起多家银行竞争，在竞争中企业肯定会提出一些不合理的条件让银行增加贷款风险，要很好权衡利弊，切忌为了芝麻而丢了西瓜。宁愿不发展，不要盲目发展，而造成新的资金沉淀。二要建立健全各项规章制度。要始终把制度建设放在突出位置，注重用制度来约束人，用制度规范日常行为。为此，要结合工作实际，制订并完善一系列规章制度，坚持用制度来规范业务经营过程，确保有章可循，切实堵住各种漏洞，防止违规行为的发生，确保每一个环节都不出现问题。要认真借鉴国际先进经验，积极运用现代科技手段，建立健全覆盖所有业务风险的监控、评估和预警系统，要重视贷款风险集中度及关联企业授信监控和风险提示，重视早期预警，认真执行重大违约情况登记和风险提示制度。要建立健全内控制度，保证经营的安全性、流动性、效益性，建立自我调整，自我约束、自我控制的制衡机制，要在追求自我经济利益的过程中建立健全不断自我完善的内部控制制度，加强操作风险防范。四要坚持思想教育。要紧紧抓住思想出国留学教育这一重要环节，经常开展有关规章制度的学习，有针对性地进行党风廉政教育，不断增强依法合规经营的意识，利用金融系统身边发生的案例进行现身说法，使全体职工始终保持清醒头脑，自觉抵制各种腐朽思想的侵蚀。
【合规文化学习心得体会二】
本人认真学习《关于在全行开展依法合规专题教育活动和落实省行案件防范工作整改方案的通知》文件，通过学习进一步认识到依法合规经营对我行经营管理的重要性和紧迫性，深刻认识到违规经营，案件高发的危害性。南海“光华”案件，顺德支行账外经营案件和省行去年通报的案件再一次向我们敲响警钟，今年省联社对案情的通报，使我更加认析到当前内控管理工作面临的严峻形势。我深知依法合规经营是金融经营管理的基本原则，也是坚持正确的经营方向的保证，更是金融企自我发展自我保护及防范金融风险的根本所在。因此，在工作中，必须做好以下的工作，才能确保我处各项工作健康快速发展。
一、提高员工思想素质，增强员工依法合规经营的理念
加强员工的法律法规、规章制度学习，加强思想教育，这是从源头上杜绝违规违章行为的重要手段。加强对员工的风险防范教育，使大家都认识到社会的复杂性和金融经营风险的普遍性，认识到信用社本身就是高风险行业，必须把风险防范放在第一位每天从自己的岗位做起，自觉遵守各项规章制度，自觉抵制各种违纪、违规、违章行为，要根除以信任代替管理，以习惯代替制度，以情面代替纪律，珍惜自己的职业生涯，视制度如生命，纠违章如排雷，增强风险防范意识和自我保护意识，提高规范操作，从源头上预防案件的发生。
二、建立建全各项规章制度，加强内控管理
从近几年金融系统发生的经济案件来看，“十个案件九违章”有章不循，违规操作，检查不细，监督不力，实属重要根源，无数案件、事故、教训，都反应出内控管理还存在一定的漏洞。正是制度的不完善，才导致一些人有机会钻空子，从而给国家资金造成损失。我们应该吸取教训，不断健全完善各项规章制度，并将内控管理当作风险防范的前提条件，要认真扎实地贯彻执行案件防范责任制的规定，促进内部防范机制的强化与完善，努力做到在规范的前提下发展业务，在发展业务的同时，加强规范管理，以保证各项业务的流程和规章制度的约束之内进行。使各个从事不同岗位的员工从自身岗位上找工作漏洞，提出合理建议，为完善内控管理提供了重要依据。
依法合规经营，加强内部管理，并不是三言两语就能说得清楚，也并非一个人的能力就能做好，作为员工就应尽职尽责，做好本份，要深刻认识到开展“开展合规建设年”活动的意义，从每一个员工做起，从自身的工作做起，认真做到依法合规。做到常在河边站，就是不湿脚。做到警钟常鸣，八小时内约束自己，八小外也要警醒自己。
【合规文化学习心得体会三】
在实际工作中,人们往往把诚信服务理解为刻板的服务需要,即态度好就等于服务好，其实不然,服务有其更深刻的内涵,并且与严格执行规章制度之间有着密不可分的联系。
孟子曰：不以规矩，不成方圆。淮南子有训：矩不正，不可为方;规不正，不可为圆，合规管理是金融业的生命保障线，对作为上百年历史的银行业来说，客户是其发展的天然基石，质量是其分展的永恒主题，形象是其发展的亮丽衣裳，而制度是其发展的根本保障。
合规作为一门独特的银行风险管理技术，如今已得到全球银行业的普遍认同。合规风险也与银行的其他风险一道，纳入银行的全风险管理框架之中。如何真正体现商业银行应有的诚信与正直的价值观念，如何大力倡导建立银行自身的合规文化，都已成为各家商业银行探究的主题。
近年来，我行始终将完善制度、从严治行作为固本之策，以把握政策、诚信待客、建章立制、规范操作作为着力点，不断加强合规建设和风险管理，通过学习教育使我们深刻认识到：只有把风险扼杀在摇篮中，才能最大程度地维护我行利益，最终使每一位员工受益，因为稠州行的发展与繁荣关乎我们每一位员工的利益。
合规是我行内部的一项核心风险管理活动，合规操作是企业合规文化的重要构成要素。“合规”包含着两个层次的涵义：一是有一个“合格”的“规”;二是大家都去“符合”这个“合格的规”。在我行的内部控制检查中，曾发现了不少问题，例如授权流于形式，疏于审核相关信息;重控管理存在漏洞;查库管理不够规范;对账管理Liuxue86.com不够到位等等，从中揭示出我们日常工作中的有章不循，制度执行不严的现象，这些检查都给我们敲响了警钟，合规就像一个警示牌，时刻提醒着我们要严格遵守法律法规和各项规章制度。风险防范有时就在一念之间，有责任心的人就能把风险拒之千里，没有责任心的人是害已又害人，我们不能凭感情办事，违规操作，最终自食其果。
当然，制度和规定有时和客户需求会产生矛盾，客户需求往往受到制度和规定的制约，作为员工的我们要把握政策，规范操作，控制风险，绝对不能以习惯代替制度，以人情代替纪律，以信任代替管理，不搞违规操作，坚持以诚相待，以高效率和高质量取得客户的信任。
恪守诚信，合规为本，让我们严守行规，从我做起，从现在做起。我们没有豪言壮语，只有朴实无华的言行;没有光辉的事迹，只有平凡普通的工作;没有英雄的形象，只有忙碌的身影。但就是这朴实、平凡和忙碌中，充分说明了我们对工作的热爱和忠诚。我希望用我们的努力，用我们优质的服务做出更好的成绩。
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合规固基础【六】:公众演讲范文
现代社会，人与人的沟通交流很总要，下面是的小编为你整理的公众演讲范文，更多公众演讲范文请关注公众演讲栏目!
【公众演讲范文一】
尊敬的各位领导、各位同事、大家好!
我叫xxxx，现任机关工会副主任。
今天，我演讲的题目是：立足本职，爱岗敬业!
有个伟人曾经说过：“谁肯认真地工作，谁就能做出成绩，就能超群出众。”“一个真正有才能的人，他会在工作的过程中感受到高度的快乐。”我想说的是要想获得成功和进步，努力工作，爱岗敬业才是最有效的途径!
爱岗敬业，默默奉献，对我们每个年轻的工会工作者来说，是立身做人，干事创业的基本要求。不能轰轰烈烈的干一番惊天动地的大事业，何不像蜜蜂采蜜、春蚕吐丝一样，为人类奉献一丝甜蜜和温暖;不能成为精英奇才、商贾名流，何不从平凡的岗位做起，做一名诚信可靠，勤劳朴实，默默无闻的普通劳动者呢?
人生在世，必然要有所追求。不管自己选定什么样的追求目标，置身在什么样的岗位上，都应该千里之行，始于足下。既然我们选择工会工作作为终身职业，就应该把自己的理想、信念、和聪明才智毫不保留的奉献给这庄严的选择。
爱岗敬业，辛勤工作，不仅是我们每个人满足生存需要的同时，也是实现个人人生价值的需要。一个人总不能无所事事地终老一生，应该将自己的爱好与所从事的工作结合起来，无论做什么，都要精诚所至，乐在其中。有句话说的好：今天工作不努力，明天努力找工作;不爱岗就会下岗，不敬业就会失业!
前不久，我们聆听了“矿山愚公”付来成和“大爱至善”谢延信的先进事迹报告会，无不被这两位朴实矿工的高尚行为所感动。特别是好矿工付来成，他几十年如一日，扎根矿山，不图官位，淡泊名利，刻苦学习，奉献不止的精神，像一面银光闪闪的镜子，照亮了我们每个人的思想和灵魂。
我们都应该以付来成、谢延信为榜样，认真做好自己的本职工作，把工会工作一分一秒的时间抓牢，把服务职工群众一点一滴的小事做好。组建好一家工会，发展好一个会员，开展好一次活动，帮扶好一位困难职工，这，都是我们爱岗敬业的具体体现。
古人说：不积跬步，无以至千里;不善小事，何以成大器。让我们从我做起，从小事做起，从现在做起，用火热的激情，用严谨的作风，用感恩的心态，去谱写我们郑州工运事业的美好篇章吧!
【公众演讲范文二】
各位领导、各位同志，大家好!
"沧海横流，方显英雄本色"， 我不是英雄，但我渴望做一个改革大潮中的英雄。我深知：前路漫漫，与我相伴而行的可能还有坎坷与挫折，但你们的鼓励和信任，终将成为我战胜困难超越自我的力量源泉。在六年的基层从业生涯中，我深刻体验到基层工作的酸甜苦辣，在镇领导的培养及同仁们的支持帮助下，我有幸来到党政办这个人才济济、团结而又温暖的大家庭。工作两年来，我既有不小的压力，更有无穷的动力。今天，我本着锻炼、学习、提高的目的走上讲台，展示自我，接受大家的挑选。
随着党政办工作的逐步熟悉和胜任，工作刚开始时的压力、紧张已经缓解。整天忙在领导身边，对一个年轻人来说，自豪感、使命感、成就感、荣誉感笼罩在我的心中。我就站在决策的现场，我就站在大事的前沿，作为办公室工作人员，一些工作有我的参与，有的我贡献，对于我来说是自豪和骄傲的。感谢领导给我提供了这么多的机会。
我出生于1978年，今年27岁，1999年毕业被分配到厉山镇工作，先后担任王岗管理区副主任、王岗总支副书记、党政办副主任、镇总工会副主席职务。
在这6年多时间里，我从一名基层普通的公务员，在各级领导的培养下逐步成长为一名办公室的排头兵。因为我是农家子弟，生在农村长在农村，深深懂得"宝剑锋从磨砺出，梅花香自苦寒来"的道理。刚参加工作时，我就主动向组织要求下总支锻炼，到离镇区最远、条件最艰苦的王岗总支工作。由于自已特殊的身份和不甘人后、敢为人先的进取精神，虚心向经验丰富的老支书学习，积累了一定的农村基层工作经验。在王岗工作的三年多时间里，分管的各项工作得到总支领导的肯定和政府领导的满意，两度被厉山镇委、镇政府评为先进工作者。
在撤销总支后，我被调入政府机关，安排在镇党政办，协助党政办主任搞好办公室工作。从基层到机关，工作的环境变了，有许多知识都要重新学习重新开始。为尽快适应新的工作环境，熟悉办公室的各项工作，我诚恳的向其他同志学习。特别是在文件制作、信息调研上狠下功夫。经过认真研究学习，努力工作，XX年党政办信息、督查、机要等工作均受到上级的表彰。
为此，厉山党政办在区委办年底乡局级办公室考核中获得全区第二名的好成绩，被区委办授予"先进单位"称号。成绩属于过去，XX年我们党政办一班人更是精诚团结，充分发挥参与政务、管理事务、搞好服务"三种职能"，有效地保证了党委、政府的各项工作正常有效运转。
去年9月，因为工作的需要，主任借调到区委办工作，镇党委指派我主持党政办的日常工作，我想这是领导对我的考验，我就一定要把它干好，我没有豪言壮语，也没有信誓旦旦，但我坚信一条"士为知已者死"，领导把工作交给我，是信任我、器重我，认为我行，我只能是千言万语汇成一句"好好干、要干好"，工作中不能有任何疏漏和错误，更不能有任何怨言和情绪。XX年我们党政办的信息工作获得了全区乡镇第一名的好成绩。
如果同志们信任我，组织聘任我，我将恪尽职守，对组织、对同志尽职、尽责、尽力，一如既往，继续为领导和同志们服好务。
一、牢记宗旨，增强服务意识。全心全意为人民服务是党的唯一宗旨，也是我个人的唯一宗旨。作为一名基层干部，我始终把体现人民群众的意志和利益作为一切工作的
