【www.shanpow.com--学校对联】
篇一:[美国信用卡申请]在美国申请信用卡详细攻略
为什么要在美国申请美国的信用卡？ 新学期开始了，又有很多新生来到他们理想的学校, 开始在美国的学习与生活。开始时大家可能都在忙着找房子，办理各种手续，手续之一可能就是要去申请SSN，Social Security Number。这个SSN的意义在这里就不再赘述了，重点还是回到本文的主题信用卡上来。当同学们拿到这个SSN以后，做的第一件事情是什么呢？我建议是去申请你在美国的第一张信用卡。 有人也许会说我来美国开账户的时候银行有给免费的Debit卡，到处都能刷啊，干嘛还要费劲巴拉的去申信用卡？还有的同学直接从国内带来了国内的双币信用卡，在美国照刷不误，没有手续费，为什么要用美国的信用卡？主要原因有二，其一，用美国的信用卡买东西有变相的折扣和优惠，虽然不多，聊胜于无；其二，也是最最重要的一点，申请信用卡是建立你在美国信用历史的最简单快捷的方法。 美国是一个十分“讲信用”的国家。这里的讲信用指的是“讲究你的信用状况”，大到买房买车，小到申电话租房子，都要查你的信用状况。没有好的信用记录，很多事情都办不了。而这个信用状况里不仅仅指大家常说的信用分数，还有信用历史。有的人分数很高但是历史 太短，仍然不合格。这就是为什么小编建议大家一拿到SSN赶紧去申信用卡。 申请你的第一张美国信用卡 第一张信用卡通常是最难申的。其实很好理解，你没有任何信用记录，大家都不愿意冒险给你一张可以透支的卡，万一你不还钱咋办？所以即使你第一次申请遭拒也不要灰心，接着申。小编在这里就给大家介绍一下申第一张信用卡的小窍门。首先，一定要正确认识你第一张信用卡的作用，它是为了给你攒信用的，而不是方便你消费的。那些申卡就给几百刀cash back或者几万航空里程的热门卡，你想都不要想，肯定申不到。其次，申请时摆正心态，能申到就是胜利，不要计较给的信用额度太低，没有cash back。很多人第一张信用卡的额度都是3位数，额度以后会涨的，先申到再说。所以在选择申请第一张信用卡时，只要满足两个条件就够了，一个是好申，一个是没有年费。 好申的原因我刚刚解释过了，至于没有年费，这里再啰嗦两句。大家肯定都不喜欢交年费，但是有些卡可能头一年两年免年费，后面会收你的年费，这种卡不要作为你的第一张信用卡去申。有人说我先申到到时候 再关不行吗？如果不是第一张信用卡，这样做没问题，但是作为第一张信用卡就不妥了。因为这第一张信用卡是反映你信用历史长短的卡，强烈建议大家不要关闭这张卡。哪怕你将来有了N张cash back很高的卡，也不要关这张，偶尔拿这张卡买个葱，刷个1，2块钱，让它一直活着，真正等多年后历史长短已经不会影响你的信用记录时再关也不迟。 申卡应注意： 相邻两张卡的申请，中间要至少隔3个月。比如1月份申请了Discover，下次申卡最好要到4月份以后。电话申请的成功率要高于网申。（好好抓住机会练口语吧). 无论如何，千万不要关闭第一张信用卡！信用分有个很重要的参数，就是信用历史的长短，关闭第一张卡往往会带来毁灭性的打击。有人建议同一天申请两张卡，因为申卡信息还没有及时报告到信用局，每个信用卡公司都不知道别的公司正在为你申请信用卡。这种利用时间差的申卡，可以考虑。我个人不喜欢这种方式，我比较习惯细水长流。 专门来说一下对刚来美国的留学生申请信用卡的事情。其实我个人是比较推荐Citi Forward这张绿色的卡和Discover it的这张浅蓝色的Student Card。这两张卡在我周围的同学中的口碑比较好，大部分人都会选择这张卡作为在美国的第一张信用卡。在美国唯一一个我听说过的，没有SSN也能申请信用卡的银行就是Citibank给国际学生设计的信用卡，也就是上图的那张绿色的卡。这对很多没有信用记录也没有SSN的同学来说，是太大的福音了。到了美国几个月后，就可以申请了，唯一的要求很简单，你办一张Citi的debit card就行了，Debit card人人都能办，没有门槛。还有，刚申请下来的citi的信用卡，一般给你的额度会比较低，300到500刀偏多，不过过半年，没有违约记录的话，你的额度就可以尝试申请上升到1000刀，申请一般都会通过。对于刚申请下来SSN的同学来说，申请Discover it那张卡非常快的能申请下来，有的听说申请后三天卡就下来了，而且Cash Back方面非常的给力。 到手的信用卡如何合理的使用 上边说了那么多怎么申请信用卡，现在来说一下好不容易你把信用卡申到以后，你该如何使用你来之不易的信用卡。 1. 按时还款。使用信用卡时要注意两个日期，一个叫做statement date，就是每个月出账单的日子，这天你的信用卡公司或银行会出一张statement，写明你本月的消费明细，你欠了多少钱，以及另外一个重要日期——payment due date，就是你的还款期限。注意一定要在这个期限之前还款，过了due date不仅要交罚金还要扣分。 2. 保持合理的statement balance。Statement balance就是你每个月账单上显示你欠的钱。每张卡都有信用额度，叫做credit line。每个月statement出来的时候balance不要超过信用额度的一半，超过一半会影响你的信用分数。长分数最快的balance是保持在信用额度的1-2%左右。一开始的时候额度低，很容易就花超了，没关系，只要记得在statement date之前提前还一部分就可以了。 不断积累你的信用分数： 有没有快速提高信用记录的捷径？有！找个信用记录很好的朋友，让他给你挂副卡，这样你的信用也会很显著地提升！这种挂副卡提升信用，据我所知只有American Express好使，因为AMEX需要副卡人的SSN，而其他大部分信用卡挂副卡则不需要SSN。在我申请到第一张信用卡后，有个信用很好的朋友帮我挂了张AMEX副卡，一个月后，我的信用立即出现转机，很快就收到了Discover IT的offer！ 有了信用卡后，如何快速积攒信用？需要控制Balance在Credit Limit的1～2%。比如你的卡额度是1000刀，那就想办法让Statement上的Balance控制在10～20刀。听上去有点不可思议，操作起来还是很好办的。信用局care的只是你的Statement，你平时的Balance就算达90%都没关系！比如每个月17号出Statement，那么你最好在15号就把Balance还上，还到剩下1～2%最理想了。但要注意，如果你全部还光，Balance为0，反而不利。注意是这里指的时间是Statement date，而不是还款日！这个方法适合急需快速提高信用分的情况，如果你信用还可以，没必要这么折腾。 按照我说的方法来使用你的第一张信用卡，你的信用分数就会稳步上升了。接下来，可以考虑提高一下你的信用额度了。一般来说，你可以每半年提出一次提高信用额度的要求，但是在决定提高额度之前请一定要打电话联系一下客服，因为提高额度时有的信用卡属于hard pull，就是说会查询你的信用，在你的信用历史上留下记录。对于这种信用卡，提额度时一定要谨慎。而有些信用卡提额度时是不会查你的信用的，叫做soft pull，这种就可以放心大胆的提出提升信用额度的申请。不过目前常见的信用卡在提信用分数时hard pull的更多，所以请一定要在提升之前跟客服确认。对于刚刚建立信用历史的新手来说，hard pull越少越好。 在你的第一张信用卡使用了半年最好是一年以上时，你可以考虑申请新的信用卡了。这时你就可以开始考虑那些带有cash back或者有开卡bonus的卡了。目前市面上有各种各样的信用卡，接下来应该选哪张实在是见任见智的事情。但对于信用历史不长的新手来说，建议大家不要随便申那种超级热门的卡，被拒的可能性仍然更大。每次申请新卡都是属于hard pull的，你如果每次都申那种热门卡然后被拒，你的信用分数会不太好看，让你接下来的申请变得更难。还有就是小编建议大家有机会的话一定要申请一张美国运通信用卡。 目前市场上最常见的信用卡当属Visa和Master，这是最大的两个信用卡公司，基本只要收信用卡的地方都会收这两种信用卡。除此之外，Discover和美国运通 也比较常见，但并不是所有的商家都接受后两种。小编之所以要特别推荐运通卡，是因为运通的卡的服务是在各类信用卡里最好的。这个服务主要体现在对消费者的保护上，例如你买了东西不满意想退货，可是商家刷无赖不想退给你，你如果是用运通卡付的，可以得到更好的保护。另外，运通卡有着非常好的租车保险，小编每次租车都会用运通卡自带的租车保险。对于新手来说，如果你正巧是Costco的会员，小编强烈建议你去申请一张Costco的运通信用卡，这样你没有年费，而且还有不错的返利。北美省钱快报有一篇关于美国运通卡非常详细优质的介绍文章，大家可以去看一下，网址是：http://www.moonbbs.com/thread-2538-1-1.html 查看你的信用分数：CreditReport.com(信用机构Experian旗下公司)现在提供$1查询信用分数的服务. 进入网站 即可查询你的信用分数。 提醒一下: 别忘了七天之内取消试用, 否则会被收取 $29.95的月费 (可以打这个电话: 1-877-297-7790).7天内，这个$1的查询会给你免费提供Experian,quifax和TransUnion，三家的分数。个人查询自己的信用分数不会影响您的信用记录，但申请信用卡次数过于频繁,信用卡公司频繁查询您的信用记录,会在信用记录里产生不好的影响. 最后说一下其它的一些信用卡 其实在美国有各式各样的信用卡，关键看你的消费习惯和钱经常花在什么地方。很多商店，公司都有自己的信用卡或者和银行合作的信用卡。比如我非常喜欢在Crate Barrel（买日用品和家具）的地方购买东西，所以我就办了一张那家公司专门的信用卡，很多东西都经常能打折到8.5遮，同时你买的东西还能够积分，累积到一定额度，就可以用积分去购买Crate Barrel的东西，或者要求返现。我在美国还有Macy百货，Brook Brother的信用卡，因为我经常在这两家买东西，办了卡的话可以省去我大量的钱。其实感觉一下光Macy我每年在那里购物会花上三四千刀，但是因为办卡我至少节省了四五百刀。这就是美国和中国最大的一个不同，在美国很多公司都有自己的信用卡，来方便他们大量的忠实顾客，忠实顾客也因此能节省下来很多的钱。还有的一些例子，比如经常做火车的人可以选择Amtrak的信用卡（办了直接免费送一次旅程），经常坐飞机的人有Delta，AA advantage的卡等等（看你喜欢的航空公司），喜欢旅游的可以办一张priceline的信用卡，你要是经常住酒店的商旅人士，Citi－Hilton的系列卡也将会是你不错的选择。你要是经常开车的人，Discover有一张卡可以给你加油返现2%等等。 所以在美国，信用卡不仅能帮你积累信用记录，从而在生活的很多方面给你带来便利（不用交押金等），同时选择正确的信用卡将会每年为你节省下来非常可观的开支。 －－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－大家叫我Phil就好了，好歹我也在美国待了几年，有什么申请问题或者留学生活方面的问题随时问我，尤其是生活方面的，可以加我微信问我，我保证尽力回复～我的微信号：2571303155
篇二:[美国信用卡申请]美国信用卡使用大全
美国，信用卡的使用是愈来愈便利，也愈来愈普及了。举凡日常购物、外出旅游到餐厅付帐都可用它记帐，其使用频率及额度渐有凌驾现金交易的趋势。过去人们将持有信用卡视为是一种身分地位的表征，而今由于市场竞争，发卡对象甚至普及至未就业的大学生。其能广泛发行并持之不坠，所凭藉的乃是其所具有之二大特质：“便利”与“信用”。发卡银行为了招徕顾客，普遍发行而又不影响自身的财务状况，往往会订下各式各样的义务条款，以提醒持卡人“天下没有白吃的午餐”。而持卡人先享受后付款时，最好也能了解信yong卡的各项服务，善加利用，并留意有关罚款的各项规定，如此才能“制卡机先”，出奇制胜。
信用卡的功能
签帐是一般信用卡共同的基本功能，其好处在于免随身携带巨款，并且可于购物一定期间后才需付款，有助于个人现金周转及赚取利息收入。而这种准货币的功能，当于外州旅行时，如果信用卡帐户仍有可用余额（Credit
Available），那么更能显现一斑了。因为在外州，领钱卡因连线系统的差异，往往不是随处可用；即使可用，有些本地银行也会酌收跨州服务费。而至于个人支票，在本地购物时，常会被要求出示照片证件，到了外州，拒收非该地的支票则更是司空见惯了。信用卡尚且可作为国际旅行货币之用，因为即使到了国外，虽然使用货币有别，但其具有世界性签帐之功能，可免去兑换当地货币之不便。
除了准货币的功能外，信用卡也是个人建立信用的重要来源。在美国，信用纪录是个人资料的一部分，当购屋置产、添购家俱、汽车等需要贷款时，公司会先查阅个人的信用纪录，以决定是否贷款，就连就业谋职，有些公司也会查阅申请人过去之信用纪录，以作为评核录用的一部分。
虽然信用卡具有签帐及预提现金（Cash
Advance）的基本功能，为消费提供很大的便利，但消费者若缺乏正确的理财之道和预算概念，可能会为这种利便所迷惑，致消费过度，无法长期维持良好的信用纪录，那么反而失去信用卡应有的角色。除了基本型功能外，最常为人忽略的便是信用卡发卡机构所提供的附带服务。
发卡机构为了吸引顾客，彰显本身信用卡的特色，常会提供各种购物消费之优惠及保证服务。过去这类服务型功能常仅限于金卡持有者，但今因信用卡市场竞争激烈，因此这类服务也渐次普及于一般信用卡持有人。
虽然发卡机构所提供之服务项目名称有异，但服务内容却大同小异，而不同发卡机构所提供的服务组合也不尽相同。以下仅将常见的服务项目作一简介，但并不表示所有信用卡皆具有以下每一项服务，有些信用卡可能仅具其中几项或新创名堂，详情须翻阅信用卡公司随卡寄送之服务手册，或电洽该公司消费者服务热线询问。以下列出信用卡发卡公司所提供的各项服务：
（1）购物保证（Buyer Protection or Buyer Secuity）
此类服务系指消费者于购物九十天内遇有物品意外毁损、遗失、遭窃或火灾等事由，可持原购物收据向发卡银行请求免费修护、更新或要求止付或退款，而消费者则须于遗失或毁损四十五天内向发卡公司提出请求（claim）通知，若忽略了期限，可能会丧失自己的权益。
（2）延长购物保证年限（Extended Warranty or Buyer Assurance）
一般商品如电视、电脑……等皆附有原厂商所提供保证书，此种保证大多针对售后免费维修服务而言。一般商店常会鼓励消费者另于原厂保证年限外加购商店所提供的延长期限服务保证。事实上，一般以信用卡付帐时，即可自动获得由发卡机构所提供之延长保证年限服务。这项服务系指原厂附有五年以下保证之物品加倍延长其原有之保证年限，但加倍时以不超过一年为原则，如商品原有九十天保证者，则可因此项服务而自动保证至一百八十天，但若二年以上保证者，则以延长一年为限。
一般信用卡皆无须事先登记，若遇商品有任何毁损，只要该物品仍在延长保证期限内，则皆可要求发卡机构免费修护该项产品。但美国运通卡（American
Express）则要求消费者须于购物卅天内办理登记，若过了卅天而未登记，尽管该物品仍在原厂保证期限，也无法补加入此项服务，因此持有运通卡者，不得不留意。
（3）旅游意外险（Travel Accident Insurance）
若以信用卡购买机票或其它交通工具之车票，出外旅游时，可获得五万至二十五万不等保额之意外险保障，保额高低各发卡机构不同，详可查阅信用卡协定书。
（4）租车保险（Collision, Loss & Damage Insurance）
以信用卡支付租车费用时，可享受碰撞、遗失、毁损或窃盗等意外险，如此则可省下平均每天十至十三美元的租车保险费用，但通常受保的租车期限以连续不超过一个月为原则，而承保金额及赔偿规定各发卡单位有所不同，租车前，不妨先向信用卡发卡单位询问清楚，据笔者了解，目前美国运通卡、AT&T
Universal Card 及 Chase
Manhattan所发行之信用卡皆提供此项服务，而普遍使用之Citibank信用卡则不具此项服务功能。除了上述常见的几种服务功能外，目前因除了银行外的其它行业，如AT&T,
AAA及航空公司也相继委托银行发行信用卡，这使得原本即已竞争激烈的信用卡市场竞争更形白热化。因此各发卡单位也不断推陈出新，提供更多样化的服务。而此类竞争型功能，不同的发卡机构，其间差异甚大。
像Citibank, AAA提供百分之十的租车折扣；运通卡、Chase、Citibank
皆推出不同优惠规定的学生折扣或折价廉价机票；以及一卡二用（可用为电话卡）优惠，如Citibank、运通卡与MCI合作推出使用信用卡作为电话卡折价优惠，AT&T
公司的信用卡若作为电话卡使用则可享受百分之十之折扣。另有邮购服务，或累计消费点数获得邮购之折价，如Citidollar及Chase Bonus
dollar；甚或计点分级获得赠品，如Citi
bank信用卡即提供于某一期间内如消费满多少金额，可依级数获得赠品。诸此所提皆为免费服务项目，各发卡单位亦有付费式之服务项目，如卡片保护，行李保险等不一而足，这类型服务纯为锦上添花，功能不大，纯视个人需要而定，而且往往需另缴叁加年费若干。
信用卡的种类
目前一般人都将具有签帐功能的卡片统称为“信用卡”。事实上依签帐后付款的期限及付款额度的规定可分为“签帐卡”（Charge Card）
及“信用卡”（Credit Card）二种。前者的性质为旅游娱乐卡，通常由专属单位发行，目前常见的签帐卡有美国运通卡（American
Express），系由美国运通公司独家发行，另者为晚餐俱乐部卡（Diner"sClub）由Citibank发行，签帐卡的特色是没有宽限期（Grace
Period），亦即收到帐单后需立刻付清款项，不可赊欠，不能累计余额，没有最低应付款额之规定，故而也没有信用额度的限制。
至于信用卡，则以Visa和Mastercard及Discover Card为代表，前二者基本上是一种银行卡（Bank
Card）的性质，系Visa和Mastercard公司授权银行提供小额无抵押的私人贷款，在一特定期限内分期偿还，因系银行担保无抵押贷款，所以贷款利率较一般银行贷款利率高出许多。同时还有信用额度的限制及最低应偿款金额，以免消费者积欠过度。而Discover
Card是由Sears集团所发行的信用卡，其拥有一般信用卡所具有之银行卡特性，而其为了扩大营业额，鼓励商店接受，故向售方索取之权利服务金一般较Visa和Mastercard来得低，目前在信用卡市场上已占有一席之地。
除了发行机构有异外，同一发卡银行亦将信用卡依发行信用额度划分为不同等级，通常可分为白金卡、金卡及普通卡三种。一般白金卡持有人为大企业家、政界名人或社会名流，因此持有率并不普遍。同时，发行白金卡的银行和金融机构亦属有限。金卡通常要求支付较高的年费，其额度大约是五十至九十美元不等，通常要求资格条件较高。但近年来，信用卡市场日益蓬勃，任何发卡机构皆不欲市场为他人所独享，因此诉求对象已放宽许多。
以美国运通卡为例，任何消费者持有该普通卡一定期限后，往往会获得自助转换金卡的申请通知。唯金卡一般所需支付的年费较普通卡高，但也因此享有较高的信用额度和较多的服务项目和保险额度。至于普通卡一般年费大多为二十美元左右，但近来已有多家发行终身免年费或第一年免年费的信用卡以获得消费者青睐。初持有普通卡时，其信用额度系根据信用程度、收入多寡而定，其后则视消费情况及需要而予调高。
另有些服务业为刺激消费者的购买欲和增加其购买能力，亦自设信用部门发行其商店专属之信用卡。其特色是免年费，而且仅限于该店使用。目前发行此类信用卡的行业有汽油公司，如Exxon、Amoco；轮胎公司如Goodyear及Firest
one。而最常见的要属百货公司。为鼓励消费者申请，百货公司常于店门囗设有专柜，受理申请作业，并赠送实用的日常用品给申请者，而且不时有各种促销之折价或折扣活动，指明为仅限持卡人享用。由于可使用地点并不普遍，与一般信用卡功能相去甚远，因此申请上较为容易，对于完全没有信用纪录者而言，也可算是一条入门之路。
申请信用卡应考虑之因素
一个好的信用卡往往须具备“功能多，限制少，优惠广”的要件。如果于申请前能对信用卡所提供之服务及其相对规定有所了解，那么不仅不会为琳琅满目的申请表所困惑，而且充分利用信用卡所具有的便利。但一般而言，信用卡所提供的服务项目并不明列于申请表上，大多于取得信用卡时，收到随卡寄送的服务手册及协定书才能一窥其详。在尚未收到信用卡之前，顶多只能询问已持有该卡者的经验及心得。因此，义务限制愈少，弹性愈大，便成为申请时考虑的主要因素了。
对于完全没有信用纪录者而言，取得信用卡似为当务之急，但于投石问路，尝试申请之初，虽无需有太多顾忌，但也不应完全不考虑发卡公司的信誉及申请该卡所可能付出的代价和成本。而一旦建立起信用纪录后，更应仔细比较一下所持卡是否合乎经济效益，是否具备好信用卡的要件，适时转换，并选用一良好信用卡，才可量入为出，减少不必要的支出。
目前除了美国运通公司独一发行运通卡外，其它另有万事达卡（Mastercard）公司或维萨卡（Visa）公司授权美国境内银行代理发行信用卡，美国境内约有六千多家银行发行经营信用卡业务。这些银行或同时发行Visa和Mastercard，或仅发行其一。不论其发行何者，银行皆有权决定年费、利率、及其它各项费用以及所欲提供的额外服务。由于一般商店普遍接受Visa或Mastercard（有些商店不收American
Express），而Visa和Mastercard之间并无太大差异，所以选择信用卡不在其类别，而在选择一理想的发卡银行。而应列入考虑的因素依优先顺序说明如下：
1、年费
年费是取得信用卡服务的主要支出。一般普通之信用卡年费大约在二十美元上下，而美国运通卡则需五十五美元。唯近年来很多行业及金融机构纷纷介入信用卡市场，其新推出时，往往有终身免年费的福利，但仅限于推广期间，推广期间过后，则需支付年费。有些金融机构则推出第一年免年费的优惠，AT&T
Universal Card
即于新推出初期发出许多终身免年费的信用卡。而Citibank或其它银行也常不定期对新顾客推出第一年免年费的优惠。需支付年费者，发卡银行会于卡片生效日起的下个月帐单上自动征收年费。
如有眷属或亲友需使用你的附卡记帐者，则附卡是否需支付年费也应列入考虑。一般而言，第一张附卡是免费，其后可能需支付半价或十美元左右的年费，而美国运通卡附卡较为昂贵，索价三十美元。另Citibank则可索取三张打印他人姓名的免费附卡，是信用卡中可索取免费附卡较多的一家。（注：附卡所享福利与服务与主卡相同，惟其并无独立帐户，而是与主卡共享一帐户及同一信用限额。）
2、宽限期（Grace period）
前已述及，除了签帐卡没有宽限期外，所有信用卡都有宽限期的缓冲。所谓宽限期，过去一般是指商店帐单记入你帐户日起算，到银行收到你帐款的一段免利息期间。通常银行会将应付帐款到期日印在每月帐单上，因有邮寄及处理的程序期间，所以最好能在到期日之前五至七天寄出。然而，近来因经济不景气，信用卡公司为免客户长期积欠而将宽限期重新定义。自购物日当天起算，以缩短宽限期，这种情形最常发生在宽限期较长的信用卡。一般而言，宽限期约在廿五至卅五天左右。不同信用卡公司规定不同，愈长的宽限期对消费者愈有利。在考虑宽限期时，也应将发卡公司对起算日及结算日作一了解，免得徒得形式上优势，而失实质上的便利。
3、超出信用限额（Overlimit）
很多人在使用信用卡时，往往只记得一味签帐，而忽略了每个月有信用限额的规定，当超出该限额时，就会发现帐单上列有超出限额罚款一项，如果购买欲强而又不善管理支出者，最好能选用一家免罚款或罚款愈低者。
4、年利率
当你的财力无法付清当月余额，甚或需向信用卡公司预提现金（Cash Advance）时，年利率的高低即将会影响到利息支出。一般留学生大多会按月缴清帐款，否则将要付出一笔比银行利率要高出许多的贷款利息支出（Finance
charge）。此种利率的计算一般分为固定利率和浮动利率二种。采固定利率计算者，即每月利率为年利率
（APR）的1/12，目前普遍订为百分十九点八，但有些发卡银行订得比此利率低。而以浮动利率计算者，系由银行选定某月或某季固定一日之利率指标 （Interest
Rate Index），加上一固定百分比，而后之1/12为当月或当季之信用卡贷款利率。
该利率指标系由发卡银行选定某日华尔街日报所载之Prime
Rate为准。近来因景气低迷，利率不断下降，故大部分银行都开放顾客自由选择利率计算方式，以反映社会上要求信用卡公司降低利率的呼声。在此情况下，采浮动利率计算较有利于积欠余额和借提现金的消费者。因银行另规定凡选择浮动利率计算者，当利率指标加上固定百分比后，若高于当时之固定利率，则以固定利率计算。值得注意的是，有些银行标榜低利率，但采双循环
（Two-Cycle）方式计算。即一旦超过一个月不付款，丧失宽限期之优惠，其利息计算依据系追溯至第一笔采购的每日平均欠款。结果虽然利率最低，但付出利息却最高，消费者不能不察！
5、延迟付款（Late payment）及最低应付余额（Minimum Due）
通常信用卡发卡公司会要求消费者每月至少应付十、二十、卅美元不等，若经常不能按月付清帐款者，则应将最低应付帐款限制一项列入考虑，愈低者对财力拮据者愈是有利。假若连最低余额都无法支付或忘了支付者，就会收到所谓延迟付款之罚款支出了。当然，罚款愈低，最低应付款愈低，对消费者愈是有利。
6、其它
若以信用卡支贷现金者 （Cash Advance），除了考虑年利率外，尚应考虑是否要求支付交易费（Transaction
Fee）。有些信用卡可免此项支付，而不同信用卡对此项费用规定之高低也不尽相同。其它与信用卡有关之因素，如卡片遗失时，是否免费补发。有些会要求支付补发费用；有些不仅免支付补发费用，还讲求补发之速率，Citibank
即是后者之一例。
诸上所述之各项规定都明列在申请表上，但一般人很容易忽略它们的存在。为了选择一既经济而又符合自己需要的信用卡，不妨于填表前拨出几分钟时间选择自己关心的要素仔细阅读一下，以避免不必要的支出和浪费。如想获得更为周全的资料，则BankcardHolders
of America定期出版“低利率银行信用卡名单”及“免年费信用卡名单”售价每份为一元五十分。其地址如下∶
Bankcard Holders of America
560 Herndon Parkway, Suite 120
Herndon, Virginia 22070
申请信用卡的方式
初来美国的人常因缺乏信用纪录而致申请碰壁，求助无门。事实上有些申请的特殊管道，一方面有助于信用资料的建立，另方面也较易获得核准。且近来信用卡市场竞争日剧，一般信用卡公司都把触角伸向广大的消费学生群，提供很多便利的申请程序。因此，有心申请信用卡的人不妨利用这个好机会多注意以下的管道，不必一股脑地拿着四处可见的申请表一一填写，打击自己的信心！
1、选择较易申请的百货公司购物信用卡以建立个人信用
一般百货公司不时于推广期间以赠品的方式鼓励申请，虽然此类卡片仅限于该百货公司使用，但在百货业萧条时，其为刺激消费，且因其信用额度不若一般信用卡高，所以审核较宽，也较易取得其信用卡，得以藉此建立个人的信用纪录。一旦信用建立后，就必须维持良好的信用纪录，藉此卡作为未来申请其它信用卡的跳板。
2、银行开户，附带申请信用卡
美国有些地方，尤其是大城市，银行林立，且经营业务广泛。加上银行重视学生消费群，鼓励学生至该银行开户存款，常主动于开学期间至各大学办理开户及申请信用卡程序。即使过了莅校办理期间，此项优惠政策也常会随银行之政策而持续下来。此类方式因标榜存款优先，信用卡其次之服务，所以审核较为放宽，取得信用卡较为容易，因此信用额度并不会一下子给得很高。但这对没有信用历史的学生而言，是争取信用卡的一个好机会。留学生最好能主动洽询地方银行，不要轻易错失。
3、学生专用申请书
学生信用卡市场的日益受到重视，因此学校公告栏上常可看到各式各样专为学生提供的申请书，申请书上往往要求申请时附寄学生证、注册证明或学费帐单等，有些还要求学校注册组盖章，以示学生身分无误。因为有校方或学生身分的相对证明，因此也较易取得核准。
4、找一共同签字人（Cosigner）协助申请
因为缺乏信用资料或收入不足而致申请不到信用者，最好能使用附有共同签字人具名签字的申请表，而该共同签字人最好是一位信用纪录良好的亲朋好友，其目的在担保你无法偿付时之清偿责任。信用卡公司在无索款不足的远虑下，较愿意发卡给这类申请人。待信用建立，再尝试独立申请，建立个人免担保之信用。
5、利用信箱资讯
一旦个人信用纪录建立，信用卡申请表甚至会主动寄到你的信箱内。这类申请表大都标榜事先核准。但个人可衡量自己需要以及前述之各项要素，决定是否申请，具实填写，很少有被拒绝的例子。
6、电视广告
这是风险较高的一种申请方式，因其发放对象常是完全没有信用纪录或信用破产的人。申请的方式是透过800或900电话，如为900电话，电话费支出甚为可观，而这类申请也常要求申请人预付申请费若干，难保有骗局之疑。但因确曾于电视宣传，恐有人不疑有他，坠入其谎言。故在此一提，假若确属需要，不妨向
Bankcard Holder of America 询问该发行机构之信誉，以杜所疑。 7、填表技巧
申请时填表的技巧也不可忽略，以下几项可为叁考：
（1）职业栏：
空白不填并不是一个很好的策略，其实职位栏可填为学生，而学校名称则填入雇主一栏。若领有奖学金者，更可堂而皇之于职位栏填写TA或RA，而雇主栏填写奖学金的提供者。有些针对学生而设计的申请表并无此栏设计，可减少不少思虑。
（2）收入栏：
可将学费总额、生活支出、利息收入一并计入，并注明其补助来源，领有奖学金者则可填入薪资栏，以增加胜算。
（3）近亲姓名：
不妨就信用良好的亲友填入，即使只是朋友，也总比不填好。
（4）存款银行栏必填详细：
因为这是信用卡公司调查你往来帐户信用状况的重要依据。在申请期，最好不要任意结束银行帐户，尤其是支票帐户。如有变动，最好能待申请结果回复后再予更动。
使用信用卡应注意事项
1、谨慎处理拒绝信，并了解自己的信用纪录
对于完全没有信用资料的初到美国者，其申请信用卡被拒的理由不外是非美国公民、无信用历史、收入不足等。事实上，并非所有同样条件的申请者皆遭同样被拒绝命运。因此收到拒绝信后，切莫作个沉默的等待者。最好能仔细阅读一下拒绝信，了解被拒绝的理由，并回信给信尾签名的负责人，请其就你资料再详细审核一次，并表明你对公司信用卡的兴趣。若能举证与你同样条件而取得信用卡者之姓名及信用卡号码，那么将有助于再审核的胜算。
而对那些已经有信用记录的消费者，向银行借贷或申请信用卡遭拒时，最好能了解被拒理由以及所采用的信用资料来源。个人信用资料在美国系由三大信用调查局（CBI/Equifax,
Trans Union,
TRW）负责管理、调查与审核。他们所经手的信用资料并非百分之百无缺点，依消费者同盟估计其信用调查报告错误的比率高达百分之卅至百分之四十。
即使信用调查局自己承认全年报告总数中只有百分之零点五的错误，然而再小的错误、不当的信用纪录，都将影响所有的征信。因此面临申请信用卡被拒，不妨查询一下自己的信用纪录。一方面可保护自己的信用纪录，另方面甚且可更正不利于己或错误的信用资料，以要求发卡机构重新审核，并利于未来征信。下面介绍一下留学生该怎样保护自己的信用记录：
你不妨偶尔打个电话或写信给信用局，要求查阅自己的信用资料，以确定在你的档案中没有任何不确实且又对你不利的记录。根据联邦主要的相关法律规定，也就是一九七一年公布的公平信用报告法案
FCRA （The Fair Credit Reporting Act of
1971——），消费者有权在任何情况下写信给信用局，或本人亲自到其公司要求查阅自己的信用资料。一般查阅信用资料的手续费约需十五元。
如果你在查阅信用记录时，发现里面有错误的记录，或者当你申请信用卡或贷款被银行拒绝时，根据FCRA法案，你可依以下途径寻求解决：
（1）向所申请贷款或信用卡的公司询问，是用那一家信用局的调查报告。然后尽快与该信用局联系。在申请拒绝的当日起，六十天之内向信用局要求查阅自己的信用记录，可以得到一份免费的调查报告。在接到信用调查报告后，仔细查看是否有错误的记录。
（2）若发现有错误的记录，写信给该信用局，同时主动提供查证的证据及资料，要求他们重新调查并修正。通常三十天之内，他们必须给你回复。信用局有义务更正错误的记录，任何不良的记录，如果没有足够的证据，都须被消除。
（3）你可以写信要求信用局补寄正确的资料，给过去六个月内曾向该局索取有关你的信用调查报告的公司，同时附上有关证件及资料。
（4）同时，你也可以要求信用局寄一份修正后的副本给你，并将正确的资料寄送给其他两家信用局，因为其它的信用局也可能储存了同样错误的资料。
（5）若是信用局拒绝修正你的错误记录，唯一补救的办法是写一张一百字左右的说明，放在信用局的档案中，向所有要求调查资料的商家或银行解释原因。同时，你得直接向原贷款或申请信用卡的银行解释这项不正确的调查报告。
要注意的是，除了破产，所有的不良信用记录都会在信用局的个人档案中持续达七年之久。根据FCRA，七年之后必须自动消除。但是，如果消费者因不可抗拒的因素，如生病
离婚、解雇等而延误了付款，损害了你的信用记录，FCRA允许你附一分说明书在你的档案中。
当你走投无路时，千万不要求助于信用纠正公司去更正或补救你的错误。这些公司收费数百元，而他们所能做的，也就是以上几个步骤。如果信用局违反FCRA，消费者可依法律管道，要求信用局赔偿所有因错误资料而蒙受的损失及负担所有的诉讼费用。
当然，在各种可能都尝试失败后，才考虑诉讼。最好还是尽量直接和信用局及银行、商家交涉。如果仍得不到适当的解决，也可以向当地非营利机构如消费者保护公司或消费者信用咨询公司等咨询
2、寄发信用卡期间，若遇迁徙
填写申请表时，应填具收达卡片地址为准，一般申请信用卡后，大约六至八周后可收
到回音或信用卡。而信用卡公司为了安全起见，附信用卡之邮件是不转递的（NoForward），因此审核期间，若地址变更，尽管已去邮局申请更改地址，仍无法顺利收到信用卡。故于此期间，若遇迁徒，则应亲自打电话至发卡公司要求重寄。持卡期间，若搬离原址，亦应以电话通知信用卡公司，要求转寄帐单，以免延误付款的到期日。
3、申请己用信用卡，少用附卡
虽然一般配偶的附卡，大多免年费，但附卡持有者因所有帐目皆记入主卡持有人帐户内，共享一信用限额。虽然共同消费可增加提高信用限额的机会，但属有限，而且就长期来讲，持附卡者始终无法建立个人信用纪录，若遇需要，将因缺乏信用资料而行事困阻，如遇合适自己条件、能力、需要之信用卡申请机会，最好能充分利用。
4、尝试要求提高信用限额
高额度之信用限额，将使消费上更为便利。如果你是一个经常高消费者，那么不妨尝试向信用卡公司要求提高限额。有些信用卡手续简便，只检视你年收入、付款及消费情形而予核准；有些则会要求寄上收入证明等相关资料重新审核，平日应留意一下各信用卡之消费状况，不要等到超过限额才要求，造成诸多不便。
此外如预订旅馆和租车，虽然并未收到最后帐单，但一般旅馆及租车公司会在你信用卡中预扣你所估计承住（租）之最高消费额，而占去信用限额的一部分。这部分预扣额会在十天后自动回复到原有的信用限额中。遇此情形，可能会忽略自己的信用余额已被扣下一部分，而造成超过信用限额或信用限额不足的问题。故预订旅馆或租车时，需考虑此因
素。
5、取得信用卡后，立即在卡片背后签名
一般购物时，店员大多会比照签名笔迹，若记帐采复写刷卡方式者，应将与收据并附之复写纸撕碎，以免为不法之徒利用复写纸上打印之信用卡号码邮购或电话购物。平日不将信用卡号码轻易告知他人，以防不肖之徒冒用。
6、遗失处理方式
遇信用卡遗失或遭冒用，应尽速于廿四小时内以电话通知发卡机构。以美国联邦法规定，申报遗失后，任何记帐发生在申报日期之后，你都不需要负担任何责任。而未发现遗失或未申报遗失，则每一张卡片只需支付到五十美元的帐款。
如果是在美国本土发生这种事还比较好办，因为每一个大的信用卡发卡公司，都有二十四小时的 800字头免费电话。当然，在申报遗失时，你必须记得你的信用卡号码。
出国旅游时，最好能以小本子记下各种信用卡号码及各报失或服务的电话号码。如在国外遗失信用卡，亦应尽速申报。下面是各信用卡在国外报失或要求服务的办法：
（1）美国运通卡：
可拨距离最近的一个美国运通公司办事处电话。运通公司在全球一百卅个国家设有办事处，若该办事处已关闭，亦可从电话录音中取得其它廿四小时服务的电话。
（2）晚餐俱乐部（Diner"s Clubs）：
打对方付费电话（collect
call）（三○三）七九○～二四三三，如果不记得自己信用卡号码，至少应详细说出发卡银行，持卡人姓名、地址，以利查出信用卡号码。
（3）万事达卡（Mastercard）：
如果记得自己帐号，则拨对方付费电话（三一四）二七五～六六九○。如不记得自己的帐号，亦可告知发卡银行名称，请接线生查知发卡银行电话后，打到发卡银行，请对方付费。
（4）维萨卡（VISA）：
打对方付费电话（四一五）五七四～七七○○或打给发卡银行提供的电话号码。
一般在国外报失，都可取得替换的新卡和借得一些现金。最好要求发卡公司用挂号寄发信用卡。有些邮政不良的国家，最好自己亲自到银行或运通公司的各地办事处去领。在国外换发的新卡，有时在国内不能使用，等回到美国后再换回在美国使用的号码。（
叁 看：信用卡报失及服务电话表）
信用卡 国内免费电话 国外（对方付费）
American Express 1-800-528-4800 919-333-3211
Diner"s Club 1-800-525-9150 303-790-2433
Mastercard 1-800-999-0454 314-275-6690
Visa 1-800-336-8742 415-574-7700
7、帐单有误处理方式
平日购物后应将信用卡帐单妥为保留，以为每月核帐之用。当每月收到帐单后，应仔细核对，如发现错误应向信用卡公司报告，陈述错误之所在，但这并不能保证信用卡公司会如期更正，并补正错误金额。最安全的方式是依公平信用帐单处理法
（Federal FairCredit Billing
Act）上规定，于帐单邮戳期限六十天内，以书面向发卡机构申诉事实不符之处，要求补正，过期则丧失申诉之机会，囗头申诉并不能获得法律的保障。
8、信用卡开帐错误之处理
这是索回（charge
back）的一项基本权利。依银行法及VISA和Mastercard规章规定，凡用银行发行的信用卡记帐购买商品或服务，却没有得到应有的东西，你可以不必付帐，如果付了帐而又未取得卖方退款，这种未履行的服务被列为“开帐错误”，应由发卡银行负责纠正，亦即银行负责退款，记入你的保留信用额中，待日后记帐抵缴。
9、不要轻易在电话中把信用卡号码告诉别人
有些诈欺集团可能利用一般人贪小便宜的心理，寄给你一张“你中奖了”的通知信，并给你一个电话号码，请你去电领奖。这个号码很可能是“1-900”
付费电话，你谈得越久，他们就赚得越多。另外他们很可能要你在领奖前，告诉他们你的信用卡号码，以便支
付小额邮寄费用或包装费等。一旦他们有了你号码，你日后便可能收到一大笔帐单，惹来不少麻烦，所以除非是对信用卓著的大公司，千万别用信用卡邮购物品，更别贪小便宜吃
大亏。
10、其它应注意事项
虽然信用卡可作为旅行货币，但并非免费的全球性服务。因于国外购物或取得服务涉及汇率转换问题，一般计算方式是以交易前一日官定或市场汇率再增加百分之一的转换服务费，因此于国外购物之计价并非以当时之汇率为最终付款依据，跨国使用信用卡时应有此心理准备。
信用卡使用非常便利，但个中常识却繁琐不堪，未加留意，可能会丧失自己所应享有的权利或忽略自己应配合之义务致权益受损。如果能于取得信用卡的同时，稍加翻阅一下服务手册及协定书，并妥善保管，以备不时之需之叁考，则将会使你成为一个最有智能，最有效率的信用卡使用者！而良好的信用是信用卡生命延续的基础。千万别作“害群之马”——求学结束后，大肆采购而丢下一笔未清的帐单。这不仅亵渎了信用之名实，可能以后还会害了自己（如银行到国内到追讨，或日后自己重临美国必须面临昔日记录），同时也阻碍日后来美留学者申请信用卡之路——毕竟“诚信”二字是使用信用卡者基本的条件，也是最基本义务！
信用卡ＦＡＱ
Q1: 怎样申请第一张credit card?
A: 对于没有信用历史的人, 可以由几种办法, 如果是学生的话, 可以试一试各个银行的学生卡. 比如citibank, american express.
另外可以在自己开支票帐户的银行申请, 最后可以试一试secured credit card.就是自己要先交等同于credit line等额的押金.
其他和正常的信用卡相同.另外一次不要申请太多信用卡, 申请一轮以后隔几个月再申请,
否则很容易被拒.申请的时候要用你在美国居住的地址，收入可以把奖学金学费之类的收入加进去。有的信用卡(如Discover)要求申请人是公民或有绿卡。有的信用卡要求是公民或PR，但对PR的定义比较模糊，住久了都算。
Q2: 申请信用卡被据, 说没有信用历史, 可是我没有信用卡怎么能有信用历史呢?
A: 使用银行帐户, 按时付清你的电话帐单都有助于你的信用, 请耐心一点. 一般半年左右都应该可以申请到.
Q3: 我已经有了一张信用卡, 可是申请另一信用卡被据, 说没有信用历史, 可是我已经用了几个月了, 怎么回事?
A: 请耐心等待. 信用机构记录的更新要花一定的时间, 另外美国有三家不同的信用机构, 他们的记录不完全一样.
Q4: 我收到了某个银行的prequalified (preapproved) invitation letter, 是不是我就能一定能申请到信用卡了
A: 他们都是信用卡的促销手段, 并不保证一定批准你的申请, 因为他们仍然有可能通过检查你的credit history从而拒绝给你信用卡.
Q5: XXXX credit card 怎么样啊
A: 这种问题非常难以回答, 个人的经验不同会有不同的偏好. 个人的需求不同, 因而个人对不同服务的权重不同. 比如有人看重cash back,
有人看重low APR不过有一个基本点, 就是customer service应当好, 大的银行这方面比较好.另外要注意阅读term of service
(服务条款) 不要被小trick迷惑.
Q6: 什么是grace period?
A: 是指新的purchase不用付利息的时间段. 理论上在你花钱的那个时间起就相当于你想银行贷款了, 利息也应当是从那天算.
不过银行一般都给一段不付利息的时间, 就是 grace period. 当然前提是你每次都pay in full. 如果没有付清帐单的话,
那么从这个帐单开始的所有的purchase都会收利息. 直到你付清为止.
Q7: 信用卡如何计算利息?
A: 信用卡的balance一般分为purchase，balance transfer和cash
advance。计算利息的时候要分别计算，然后合并到一起。 对balance transfer和cash
advance来说，就是该billing cycle内的平均average daily balance * days in billing cycle *
APR / 365。
对purchase来说，非常复杂，有四种方法。
参见: http://www.msmoney.com/mm/banking/articles/revolving_credit.htm
信用卡公司通常采用Average Daily Balance (including new purchase)，也有采用Two Cycle Average
Daily Balance (including new purchase)。
取决于以下3种因素：
(1) 有无grace period;
(2) 前一个billing cycle的purchase balance是否在due date以前pay in full;
(3) one-cycle billing or two-cycle billing。
下面给出purchase利息的计算方法：
(1) 如果信用卡对purchase无grace period，则计算方法与balance transfer相同。
(2) 如果信用卡对purchase有grace period，
(a) 如果前一个billing cycle的purchase balance在due date以前pay in full，则本billing
cycle内purchase免利息。
(b) 如果前一个billing cycle的purchase balance没有在due date以前pay in full，
(i) 如果是one-cycle billing，
则前一个billing cycle的statement上的purchase balance和本billing
cycle的新purchase合并在一起，扣除payment，来计算在本billing cycle内的average daily balance。
(ii) 如果是two-cycle billing，计算方法与one-cycle billing不同，要把前一个billing
cycle和本billing cycle的average daily balance加在一起，除非前一个billing
cycle的balance已经被计算利息。
大多数信用卡对purchase有graceperiod，并采用one-cyclebilling。假定你有一张信用卡，billingcycle是每个月1号到月底，duedate是下个月的20号，purchase的APR是12%。比如12月10日你花了$3000，如果你在duedate1月20日之前付清的话，就没有利息。如果没有付清的话，比如你1月10日还了$1500还剩$1500。假设你在1月20日又花了$2400，那么1/1-1/31这个billingcycle的avaragedailybalance是（3000*9+1500*10+3900*12）/31，然后乘上你的avaragedailyrate以及billingcycle的天数就是利息$29.19。1月31日的statement上的purchasebalance就是$3929.19。如果在2月11日把1月的所有balance付清，则2月份的newpurchase免利息，只对1月份遗留的purchase计算利息，结果是(3929.19*10)*APR/365=$12.92。
在上面的例子中，如果是two-cyclebilling，则计算出来的利息是：(3000*22+3000*9+1500*10+3900*12)*APR/365=$50.89。1月31日的statement上的purchasebalance就是$3950.89。2月份的利息是：(3950.89*10)*APR/365=$12.99
Q8:什么是balancetransfer?如何操作?
A:是指把在信用卡A上的欠帐(balance)转到信用卡B上.一般你需要打电话给信用卡B,告诉他你A的帐号以及要转多少帐.也可以通过网络或者信用卡公司寄给你的balancetransfer支票完成.需要注意,除非特别注明,一般balance
transfer都会受3%-5%的手续费.不过这个手续费一般有上下限.balancetransfer没有graceperiod，利息立即开始计算。
Q9:拿到0%APRbalancetransfer的offer，如何套出现金？
A：方法一：把其他卡的balance转到0%APR的卡上，如果转的金额大于另外一张卡原有的balance，那就会有negative的balance。然后就可以打电话或者在其网站上要求其向你寄来creditrefundcheck。方法二：用balancetransfer支票支付房租等大额purchase。方法三：有些信用卡可能允许你直接balancetransfer到你的checkingaccount，而不算cashadvance。
切记：仔细阅读TermsandCondition，必要的话向信用卡公司核实。
Q10:信用卡公司寄来的balancetransfer支票怎么用？
A:可以用来支付其它信用卡或者贷款的帐单，也可以用来做purchase，比如买车、付房租。
注意：一般来说，balancetransfer支票不要直接存自己的银行帐户，或者把收款人写成自己，这样会被当作cashadvance的。切记：仔细阅读TermsandCondition，必要的话向信用卡公司核实。
Q11:什么是cashadvance？
A:简单的说，就是直接从信用卡取现金。
例如，用信用卡从ATM机提款、购买moneyorder，或者把信用卡公司寄来的balance
transfer支票、cashadvance支票存到自己的银行帐户。cashadvance通常有较高的手续费和利率。cash advance没有grace
period，利息立即开始计算。切记：仔细阅读Terms and Condition，必要的话向信用卡公司核实。
Q12:信用卡公司寄来的cashadvance支票怎么用？
A:直接存自己的银行帐户。
切记：仔细阅读TermsandCondition，必要的话向信用卡公司核实。
Q13:balance transfer或者cash advance是否影响信用记录？
A:做了balance transfer或者cash advance后，statement
balance有可能很高，短时间内对信用分数有负面影响。一旦还清了，就好了。适当使用balance transfer或者cash
advance，有助于提高该信用卡的creditline。切记：仔细阅读Terms and Condition，必要的话向信用卡公司核实。
Q14:0%APR是不是说在此期间一分钱都可以不付?
A:不是,每月你仍然要付minimum payment.如果不付的话,你的0%APR会失效.
Q15:既有purchase，也有balance transfer，还钱时先还哪个？
A:信用卡会把payment优先分配到利率最低的category。如果BT是0%APR，purchase却不是的话，必须把所有balance付清，才会在下一个billing
cycle得到purchase的grace period。切记：仔细阅读Terms and Condition，必要的话向信用卡公司核实。
Q16:哪些信用卡值得申请?
A:申请信用卡要根据个人的需要,另外就是发卡银行的服务.值得推荐的是CITIBANK,MBNA,AMERICANEXPRESS,ANDDISCOVER.
Q17:有多少张信用卡合适?
A:这个根据个人的习惯,太多或太少都会影响个人的信用记录.个人认为3-5张比较合适.
Q18:信用卡丢了，如果别人在我挂失前花了钱,咋办?
A:联邦法律规定个人的liability最多是50$,现在大部分信用卡是0liability.银行会给你表格让你说明哪些支出不是你的.
Q19:请问可以申请一个银行的多个信用卡吗？
A:可以
Q20:可以为在国内的亲人申请副卡吗？
A:可以。打电话或者在信用卡公司的网站上要求增加authorized user。
Q21:什么是Minimum Financial Charge?
A:如果有Financial Charge的话，需要支付的最小金额。Financial Charge是银行对使用信用卡收取的费用，比如interests,
over-limitfee, balance transferfee, cash advance fee.一般的信用卡消费并不在此列。
Q22:信用卡寄来后不激活，是不是就相当于取消了？
A:不管你是否激活，信用卡都是open的，都会记录到你的creditreport里。除非你主动去要求cancel。
信用卡，银行进阶系列问题
1 如何cashadvance?
使用信用卡一般有三种消费方式，purchase, balance transfer, cash advance
purchase就是正常的刷卡消费，一般都有grace period,如果payinfull的话没有利息，balance
transfer就是将别的信用卡的balance转到信用卡上，没有grace period,通过打电话或者使用信用卡公司提供的balance
transfer支票完成。cansh advance是指直接从信用卡借现金，没有grace period，而且通常利率很高。可以ATM完成。在balance
transfer一般自己不会拿到钱，不过现在很多信用卡也提供balance tranfer到自己的银行，也相当于cash advance了
2 为什么carry balance的信用卡最好不要做其他用途。比如我有citi6个月:0APR on purchase and
BT,这6个月内无论购物或者BT进来的det都不用付利:息呀。只要6个月结束时payoff就可以了吧。就你的情况而言是可以的，但是大部分卡都没有0%on
purchase,所以在有balance 的情况下，purchase没有grace
period，而且利率很高。同时你在付信用卡帐单的时候，会先抵掉低利率的balance(如你的0%balance transfer)
3 信用卡如何用来付房租？
这个需要问你的房东，与信用卡无关?
5 除了charter one,cash advance还有什么办法可以从credit
card弄出来现金？:或者说让钱流动，挣mileage.疑惑，有谁真的通过cc挣到了回国机票？个人意见通过信用卡赚回国机票和你用其他方法拿回扣没有什么区别。假设一张机票需要2万miles,用milage
card需20000消费，和一般1%的信用卡拿会200块现金再买机票没有什么区别。不过如果有promotion的话，就要具体问题具体分析了
6 如果只用internetbank,大家收到check怎么办。deposit肯定不方便，需要邮:寄。cash a
check可以吗？如何操作？或者背书？背书是否指用我收到的check付:我的账单背书(endorse)是指在你收到的给你的支票背面签字。个人不推荐只用internet
bank 有些东东还是不方便的。比如你说的deposit check.而且cash是无法deposit的
篇三:[美国信用卡申请]美國信用卡申辦超全指南：信用分數、好卡推薦、後門申請電話
先声明，本篇更适合初来乍到美国，在信用卡领域还是小学生等级的新手、留学生、新移民。因为这一篇会说明为什么要办信用卡、信用分数概念、还有身为新手的话信用历史不够，除了推荐适合新手申办的信用卡，还有若当申卡被拒时可以如何处理，包括拨打文末的 Reconsider 后门电话来提升核卡机率。
如果想直接看有什么美国好卡可以申办，请看这篇：
定期更新。这篇主要是根据消费习惯，比如说是不是常旅游、常有餐厅消费、需要买菜、常加油等等来推荐办卡，甚至还直接推荐你办卡 Combo 组合，完全不用自己研究，超级实用。
美国信用卡最优最猛「开卡奖励优惠」推荐
定期更新。整理当前开卡奖励最好最超值的美国信用卡，如果想玩卡、信用历史也有一段时间、且信用分数好的读者，可以拿这篇当作指南。
美国最强旅游信用卡推荐
定期更新。这篇介绍美国信用卡玩家最推荐的几张机票酒店类信用卡，搞定回国来回机票一套（甚至商务舱）不是梦，住豪华酒店也不用再额外花一笔
1. 为什么要办信用卡Credit Card？
对大多数新移民或者留学生来说，初来乍到的时候都没有感觉到信用卡的重要性。觉得自己在国内有卡，这边的银行里又有储值了自己钱的Debit Card，再加上很多地方Debit Card和Credit Card几乎通用，所以根本没get到信用卡的好处。甚至还有大多数人觉得用Credit Card就是一直欠银行钱，还要还利息，似乎很不划算呢。但是随着在美时间增加，突然明白原来Credit Card有那么多储值卡不具备的优势。
最大的一条就是，Fraud Protection/盗刷免责。毕竟现在黑客手段太高超，我们购物的范围又太广，所以动不动我们的银行卡资料就泄露了，被犯罪分子有机可乘。如果不幸被盗刷，Credit Card的免责很简单，一个电话就可以搞定；此外还有各种Cash Back，Opening Bonus，价格保护等种种好处。
简单来说，就是福利好&回报高，还能为日后贷款做准备！这个好羊毛，自然能薅就薅！
2. 有了信用卡才方便你开始建立在美信用体系
在美国几乎人人都有一套完整的个人信用记录体系。信用点数的高低直接影响日常生活中的点点滴滴，从信用卡申请，到贷款买车，租赁车，贷款买房，甚至租房申请手机号，贷款利率等。Experian，Equifax和TransUnion是美国最常用的三家信用记录局，当需要调取你的信用报告时，他们都会提供你的信用记录。
相信很多人都曾告诉你，如果你想要贷款买房，信用分数最好不要低于750分。这个分数如何得来的呢？
3. 信用分数及其影响因素
1）Payment History
按时还款，这对于华人来说根本就是天性。如果怕错过due day，请将还款方式设置为 Auto Pay。至于还款金额，如果你是新人并且在攒信用指数时，财力允许的话可以选择全部还清；如果只还minimum payment，剩余部分会根据你的信用分数而产生APR，这时的利息可不便宜哦。因为还款皆为预约，最好在due day前2天就还款。
2）Amount you owe/Credit Limit and Utilization Rate
你的所有信用卡额度的总和以及欠款比例。比如额度为1万刀，欠款比例最好保持在2千刀左右；也有人说别老在50%上就没问题，因为欠款太多会让银行担心你的财务状况。如果额度只有$500，经常要保持在20%以下似乎很困难，那最好用这张卡来支付每月手机费等小额费用。不过这里的限制刷卡消费额度不是叫你别刷，秘诀是在下一个信用卡帐单出来之前，你就将大部分款项还掉，将下一期应缴的金额下降到20%左右即可。比如额度$500的信用卡，在出帐单之前已经刷到了$460，可以先还上$350。
3）Length of Credit History
一是总信用历史长度，即最早开的卡龄；二是平均信用历史长度，这点对新移民和留学生来说最吃亏。
这就是为什么会说“不要轻易关卡，特别是第一张信用卡！" 企鹅君当年不懂，觉得500刀的额度太挫，就顺手把第一张信用卡给关了。虽然说这个记录会在我的信用报告中保存7-10年，短期内对我没有太大影响，但终究还是对“最长历史”和“平均历史”有影响。如果第一张卡好渣好无聊如同鸡肋的，请不要关卡。打电话或去银行找客服，等信用攒起来后再进行转卡。第一张信用卡自然推荐无年费，可以长期保留的。
对于新手来说，每当你多申请一张信用卡，你的“平均历史”就会相对变短；特别是当你的卡还不多时，这就是为什么三个月之内最好不要频繁申请信用卡的原因之一。所以如果你是新手，慢慢来，慢慢等。
4）New Credit Opened/Hard Pull
每当你申请新卡、申请贷款买房买车时，银行会向信用局索取你的报告，这个行为也会留下2年的痕迹。查询信用报告的请求被称为Hard Pull (HP)，也就是为何当你申请新卡的时候，信用分数会下降的原因之一。
短期内出现大量HP的话，批准新卡的可能性就会大大降低，因为这可能意味着你突然缺钱了拼命在找钱，所以请别贪图银行的优惠就频繁开户。没啥好处的鸡肋卡不要申请，好卡也请有节制地循序渐进地申请。
我想说明一点：不要被信用卡、返现网等的福利迷惑而进行各种不必要的消费，那样真的就成剁手党了。
不过其实不同家银行政策也不同，比如 Citi 如果6个月内有6个或以上的 HP 则无论信用分数多高，大概率会被拒；AmEx 和 Chase 基本上完全无视 HP 数量。
5）Type of Credit
很简单，信用类型。比如信用卡、车贷、房贷、学生贷款等。银行觉得能同时管理好不同类型的credit/loan，表明你拥有良好的管理能力及经济状况。这就是为什么大家会说“当你租车或者贷款买车之后大约半年左右，信用点数会突飞勐进”的原因。
6）企鹅君个人小贴士
企鹅君个人觉得信用分数还和每张卡的信用额度有关。比如你去申请贷款时，许多银行看的是整个信用指数的”面积“，这其中包括你的分数，年限和你信用卡里所有额度的总和。 如果你的信用记录上没有一张额度高且历史也够长的信用卡，那么日后你想要拿下Visa Signature这样的高级卡就会很困难。
至于如何拿到你想要的信用额度，前方高能注意——“以下属于个人行为，请别轻易跟风”—————
企鹅君本人曾经在被“买买买剁剁剁”疯狂附体之后，不小心把一张6000额度的Chase卡刷到7300，（注意我在出帐单之前就火速还款了）结果银行立刻把额度涨到10000，让人不知道到底是运气还是另有玄机。当然也有人告诉我，如果你每隔一段时间和银行请求升级额度，在你信用分数不错的情况下，也是可行的。
4. 自我监控信用分数
每年可以免费查询3次自己信用分数的（Experian，Equifax，TranSunion）
http://www.annualcreditreport.com/
再提供几家可以随时监测自己信用分数查询，并且只会造成Soft Pull的网站
1) Credit Karma ：资料报告来自TranSunion；这家企鹅君就常用，虽然说近年来变得越来越不准，但还算具有一定的可信度；特别是它可以追踪到SSN名下的所有细节账号，从贷款，信用卡，租赁到副卡皆有，所以也可以提醒自己记得还部分不常用的卡债。
2) Credit Sesame：资料报告来自Experian
3) Quizzle：资料报告来自 Equifax 分数
信用分数对我们的影响
670以下，别着急，慢慢来吧。670-740，几乎大部分信用卡申请都没有问题。740以上，可以开始顶级卡的申请以及房屋贷款。信用记录一年以上分数比较具有参考价值，一年以内波动太大。
5. 如何申请
必备
SSN：对广大苦逼F1留学生或者新移民来说，找到工作之后（校内兼职工作是捷径），就火速办理社安号Social Security Number。(没有SSN也能办信用卡？！请点这篇攻略;) )
申请流程
美国信用卡申请在美国一般有四种形式：
1. 去银行网站填写申请表申请，如果你有在银行工作的朋友带领会方便许多。
2. 收到银行寄来的Pre-approved offer邀请表格，填写完毕寄回去申请。大多银行主动寄过来的邀请offer都是广告，所以真的别把pre-approve看得太乐观了。必须讲明，Pre-approved申请还会有HP，用Pre-Approved申请也有可能被拒。但是Pre-Qualify有的时候可以辅助你绕开某些申请的限制。
3. 打电话申请。据传电话申请的成功率高于网申，而有个非常有力的途径就是后门电话（Reconsideration line）。你被拒之后的一个月内都可以打去询问被拒理由，或者在申请之后火速去电询问自己是否已过。
4. 网上填表申请，最常见。许多银行信用卡Offer有时只提供给网申，而且网上填资料大多只需五分钟。
4-1）如实填写个人信息，出生日期，姓名SSN
4-2）详细个人信息和经济状况，如居住地址、收入来源、工作地点。重点技巧就是在年总收入（Gross Annual Income）一栏，请至少填2万刀。
4-3）提交后，信用卡公司开始进行审核。申请结果快的几分钟出来，慢的就要几天邮寄信件给你。
Tips：完成了整个申请环节，不要关闭网页，等待1-3分钟后会出现申请结果，而一般会有三种情况：1. 你被批准了。俗称“秒过”，乐呵呵的等着银行把卡寄给你2. 你被拒绝了。俗称“秒拒”，如果胆子大，口语熘，打后门电话问原因，说不定还能recon成功3. 网页显示要你等通知，会寄信给你，或者请你打电话给银行 (pending)，说明可能需要补充材料
4-4）提交补充资料，不同银行有不同要求：Discover网路上传PDF，Chase寄信传真，Amex寄信。
4-5）收到卡后，打电话激活，自己再去开网上银行，搞定。
6. 好卡推荐
什么卡适合无信用记录的新移民和留学生呢？抓住关键点，目的是为了攒信誉。所以入门选择的卡需要具有这样的特征：门槛低&无年费。
信用卡类型：
两类：Cash Back 以及类别卡（加油，买菜，酒店，里程等等）。
开卡礼：有时候直接送点数，也有直接返现；Rewards Card善用Cash Back，返利或者积点换里程等。
1. Discover IT：网购，加油，吃饭轮番轰炸，回国无费用还可刷刷刷
据说许多留学生和新移民都把”第一次“给了它，而且经常熬夜只为第一时间看到这个月的回馈。
优点：
零信用记录新手都很容易批准，有开卡奖励，而且无年费！！!
作为一张返现(cash back)卡，常规消费1%返现（第一年常规2%返现），每季度还有特定类别5%返现（甚至去年还出现了逆天的新人绑定Apple Pay返现22%）；
通过Discover Deals 还可以获得一些购物折扣；
返现可以直接兑换成现金转到银行，或者用来买Gift Card；
Refer链接推荐别人成功之后，也可以获得奖励；
No foreign transaction fee! 而且和银联有合作，只要支持银联的地方都能刷，堪称回国可刷的不二人选！
特别：GPA高的学生另有奖励
缺点：
接受度较小，小部分地方可能不收；
额度较低，对于零信用的学生来说，很可能只给$500的额度，要求提额度可能还会HP一次。
2. Chase Freedom 积点兑换
超棒返现卡，这张卡的点数很值钱，可以兑换许多你想要的东西。
优点：
无年费，且开卡奖励高！$150 2.5kUR—-$200 2.5kUR
申请难度一般，有8个月左右信用或者有Chase银行支票帐户帐号（存款有 $10,000 以上）的人申请
开卡有12个月的0 APR，需要现钱可以利用
各个季度加油、吃饭、百货亚马逊，季度5% UR点数轮换
攒Chase自家的UR点数最快的卡
UR点数兑换现金，在Chase Travel中可以按比例支付机票或者旅馆
添加副卡并不需要SSN，父母来美的时候加一张副卡给他们用，好方便
缺点：
无明显缺点，人手必备
Chase两年五卡新政策
需要定期关注5X攒点内容，以及想转化成哩程或旅馆点数时，则需Chase CSP的配合
别处你看不到的经验之谈：
对于真正的信用卡达人来说，Freedom就是一张绝顶的哩程卡，他的点数拿来返现就有点浪费了。等到第二年你有资格申请到它的升级版Sapphire蓝宝石（卡的质感灰常好）之后，双卡合璧一起用，得到的点数再拿去换哩程，一点可以换到1.5¢以上的价值，如果直接返现只能一点换1¢。
3. AmEx EveryDay (ED) 超市买菜就靠它了
对于 AMEX Everyday Preferred (EDP) 这张超市神卡来说，几乎没有信用分数的你可能没法在第一张卡的时候就申请到，何况还有$95年费更是让人望而却步，幸好有了这张无年费的降级版AmEx EveryDay (ED)的出现，堪称备胎中的顶级神器，在玩转超市购物之余，伦家还是首张无年费能转哩程的卡呢！
优点：
无年费！！！且开卡奖励高10k（约$200）
超市买菜神卡：消费返点高，刷20次后超市消费2.45X点数，其他消费返现1.2X点数
点数值钱灵活，兑换航空哩程，旅馆点数，支付账单，兑换礼卡
可以转BA哩程，美国境内短途单程机票不花钱指日可待
习惯性对客户大方，额度有的时候给的高到让你怕怕，而且61天后还可以三倍提额！！！
免费 Shoprunner 会员，从此NM，SFA再也不担心邮费
延长保修
缺点：
点数无法1:1兑换成现金
每月刷20次的设定有点压力
4. Citi ThankYou Premier 适合爱旅游的你
这张卡对于新手来说可能会有一点难度，所以不妨当做第二张卡来申请，成功率就高了很多哟～
优点：
第一年无年费
旅行相关高倍返点
点数使用简单，且关卡前，点数可转走（航空哩程或者转别人）
无境外手续费，出游可以大刷特刷
缺点：
有年费$95
7. 申卡注意事项总结
相邻两张卡的申请，中间要至少隔3个月。千万不要随便关闭第一张信用卡！
8. 注意不要申请的卡
1. 各个商家提供的信用卡：如Macy’s, Nordstrom, Sears等。这种Store Card卡申请的时候不仅会造成HP，而且回报低；所以最好不要贪图蝇头小利而去办理，没什么太大的意义。除非你是这几家商场的忠实粉丝，拥有超高的消费能力，那么有这种卡的话，会拥有额外折的情况。如果非要申请，选一张最爱的即可，切莫贪多；遇到联盟的商场or超市与银行联名的信用卡，更加不要收。
2. 而对商业信用卡 (biz卡) ，如果你不是美国人，没有绿卡或国籍的最好不要申请。特别是对持有F1和H1B的，申请之后可能会面对不必要的麻烦。
9. 其它实用信息
对于文中说的后门 （Reconsideration）电话，这里献上最常用的几家
1. Bank of America Credit Card Reconsideration
888-221-6262 – Personal Reconsideration Line
800-481-8277 – Business reconsideration line
877-721-9405 – Personal reconsideration line
2. American Express Credit Card Reconsideration
888-245-0625 (personal credit analyst)
800-567-1083 (application status)
877-399-3083 (new accounts; can forward you to reconsideration reps)
3. Citibank Credit Card Reconsideration
(800) 695-5171 – Personal Application Status and Reconsideration Line with live rep.
(800) 763-9795 – General Personal Application Inquiries with live rep.
(800) 645-7240 – Business Application Status and Reconsideration Line, dial option 3 then option 1 for application status
need to write snail mail to CitiBank Executive Review Department, P.O. Box 6000, Sioux Falls, SD 57117 for reconsideration.
4.Chase Credit Card Reconsideration
Personal Cards: 888-245-0625 Business Cards: 800-453-9719
