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【一】:信用卡正确的使用方法
信用卡正确的使用方法
如今，随着信用卡的普及，越来越多的消费者使用信用卡，但是使用信用卡需注意哪些地方?可能很多卡友并不在意，在此，就让信用卡业内人士为卡友们详细介绍一下吧。
在信用卡安全方面，一个网络借贷平台上有写道要注意一下四点。
1. 保护好个人信息
2. 保障ATM操作安全
3. 保证刷卡消费安全
4. 保证网上支付安全
信用卡是贷记卡，可以透支的，透支金额以银行审核后批准的额度为限，有免息期，各银行免息期不一样，一般为45~59天，每月结账日后银行会寄来账单，在规定还款日前到银行按账单金额存上就好了，或办个相同银行的借记卡自动转账/电话转账/网上银行转账。至于年费，每个银行都规定信用卡是有年费的，但大多数都有优惠，即一年内刷卡消费3~12次可免。 总之，银行不一样，使用信用卡的规定也不一样，一定要先问清楚，比如：如你的信用额度是10000元，如是建设银行的卡，超过10000元就不能消费了，但有的银行可以超过信用额度消费，但对超过部分要收取高额的手续费；还有的银行虽然你开户时选择刷卡消费需要密码，但在部分POS机上不需要输密码就能结账，问银行后得到的答案是该POS机自己设置了不需要输密码，银行对此不付责任，以此想到如果丢失了卡，后果就不用说了。
小编我再次提醒大家信用卡不是用来取钱的。因为信用卡取钱即收手续费加利息。再一个要知道信用卡主要是用来消费买东西的，但要知道，刷多少钱要还多少钱。要有节制。并且信用卡有时候有各种活动，要擦亮眼睛，仔细想清楚是否需要那些东西才好。
【二】:个人如何使用信用卡
www.shanpow.com_信用卡的使用。个人如何使用信用卡
目前，许多人在对信用卡的认识与使用上存有很多误区，导致个人信用记录出现污点，从而对个人贷款、理财、就业产生负面影响。
正确认识信用卡。信用卡指发卡机构向社会发行的，凭以向特约单位购物、消费和向银行存取现金，且具有消费信用功能的特制载体卡片。信用卡按是否向发卡银行交存备用金分为贷记卡、准贷记卡两类。其中，贷记卡是指发卡银行给予持卡人一定的信用额度，持卡人可在信用额度内先消费、后还款的信用卡；准贷记卡是指持卡人须先按发卡银行要求交存一定金额的备用金，当备用金账户余额不足支付时，可在发卡银行规定的信用额度内透支的信用卡。
信用卡可作为一项临时、短期、紧急、小额融资的工具。但如果认为信用卡是免费的透支工具，那就是非常错误的观念。根据规定，只有使用信用卡进行消费结账才能享受最长50天免息还款期，而用信用卡在自助银行或柜台取现则不能享受免息还款期，自取款之日起计收万分之五的日息，而且还要收取现手续费，如果不及时还清取现金额及由取现产生的手续费，不仅取现金额要收万分之五的日息，连同手续费也一并收取万分之五的日息。
如何计算消费透支免息期。计算免息还款期时很多人以为如果刷卡消费后，可以免费享受50天免息还款期，以为这50天是免息的，从第51天才开始计息，假如透支60天后还款就只付10天的息，这是非常错误的观点。首先，并不是每一笔消费都是50天免息还款期，这与刷卡日期、当月天数、银行结账日等诸多因素有关；而这个免息还款期是指持卡人在这个期限内还款是免息的，一旦超出这个期限，就不是按超过免息还款期外的日期计息，而是由于未在免息还款期内还款致使免息还款期失效倒回去从刷卡消费记账日当天开始计息。关于免息期的计算，如果某银行对账单日为每月5日、指定还款日为每
月23日，以客户每月消费一次计算，如果客户在当月4日消费1000元，免息还款期就是当月4月23日这段时间，为20天；如果是当月5日消费，则免息还款期就是当月5日到下月23日的时间，那就高达49天。
慎重使用最低还款额。一般信用卡持有人产生了透支后，并不要求一次性还清全部透支款项，而是按消费金额一定比例付清最低还款额即可，如果付清了最低还款额,银行就不会对透支款项计收每月5％的高额滞纳金，如果连最低还款额都没有付清，银行就会对全部透支款项计收滞纳金。
按时缴纳信用卡年费。如果不及时缴纳的话，个人征信系统将予以记载。请广大市民注意有些银行未激活信用卡也要收年费。因此不能随便办一张卡，然后随手扔下不管。要当心留下信用污点，进而会影响到以后的个人贷款！据某银行客户服务中心工作人员介绍说，该行信用卡标准卡年费80元，第一年免年费，第二年以后即使未激活也会收取年费。而且年费会从信用额度里自动扣除，如果规定期限内未能及时还款，就会留下个人信用“污点”。因为不论信用卡是否被激活，银行已经对其进行管理，付出了成本，因此要收取费用。
银行人士表示，市民在办理信用卡时，一定要把相关收费咨询清楚，长期不用的信用卡一定要及时销户，以免在自己不知情的情况下给个人信用带来“污点”。
信用卡仅作应急之用。按照国内银行通常标准，信用卡的收费项目一般包括：
（1）年费：依普通卡到金卡的级别不同从几十到几百元不等；
（2）境内柜台取现手续费：在发卡行的分支机构柜台取现，按交易金额的1％收取，最低金额人民币5元；www.shanpow.com_信用卡的使用。
（3）双币卡在境外发卡行分支机构或国际组织会员银行的柜台
取现，按交易金额的3％收取手续费，每笔最低3.5美元，且对在境外行分支机构取现产生的其他费用由持卡人一并缴付；
（4）境内行的ATM机取现：不论是在本行或他行的ATM机上取现，均按交易金额的1％收取手续费；
（5）境外行ATM机上取现，按交易金额3.5%收手续费，最低每笔3.5美元；
（6）循环信用利息：日息万分之五，按月计收复利；
（7）滞纳金：按最低还款额未还部分的5％收取，最低人民币10元或1美元；
（8）贷方余额返还手续费：按返还金额的千分之五收取，最低人民币5元或1美元，最高人民币200元或30美元；
（9）国内外交易货币兑换手续费：按VISA、MARSTER规定，按交易金额的1.5%收取；
（10）超限费：按超过信用额度部分的5％收取，最低为人民币10元或1美元；
（11）挂失手续费：人民币40元；
（12）补发卡或损坏卡或提前换卡手续费：人民币15元；
（13）补制信用卡对账单手续费：补制三个月内对账单免费，补制之前的对账单每份收人民币五元；
一般来说，银行计算信用卡的透支利息以月为单位，通过月结单来体现，银行在固定的日期，将持卡人上一期的新透支额、上一期欠帐额、新增加的罚息与滞纳金、上一期归还的欠款进行综合计算，得出本期透支余额与最低还款额。
可见，信用卡是一种个人融资工具，但不是免费的透支工具，甚至是昂贵的透支工具。确实，信用卡是银行根据持卡人的信用、不需要持卡人的抵押担保、也不需要持卡人的事前申请，为持卡人提供的www.shanpow.com_信用卡的使用。
一种临时、短期、紧急、小额融资工具。但是，因为对于取现或者超过免息还款期的信用卡透支额来说，万分之五的日息、5％的每月滞纳金、各种手续费以及利上加利、罚上加罚的成本非常之高，如果持卡人将信用卡作为长期融资工具而长时间无法偿还，可能面临年均综合利息超过80％的透支成本。因而，从本质上说，对于小额、短期融资以应付紧急需要的人来说，信用卡是不错的融资工具，但是对于希望通过信用卡进行长期资金融通周转的人来说，则不宜使用信用卡。有些人将信用卡用于取现偿还债务和投资，这种做法非常不可取。
及时归还信用卡透支。不能认为信用卡债务大不了可以一躲了之，不还信用卡债务。随着我国个人征信体系的建立和完善，个人在信用卡透支与还款方面的记录直接进入个人征信系统，数次未及时还款或长期赖帐不还，就会使个人信用记录恶化。这样透支者到银行（包括非发卡行）办理房贷、车贷等融资业务都会受到严重影响甚至被拒绝。
【三】:关于信用卡的使用技巧及说明
申请
一般来说，我个人建议申请信用卡的时候尽可能选择商业银行，而非四大银行（中、农、工、建）。因为信用卡，在它的基本功能——信用消费——上，各家银行做得都一样，区别只在于银行批给你的额度有多少而已。而且四大银行一般来说审批过程比商业的更为严格，一来由于他们不愁没客户，二来他们还想维护他们国有的地位，只做高端客户，三来是四大就算批，额度也不大，甚至还有可能需要你交保证金，所以不要也罢。
除此之外，选择银行的标准就是看他的附属功能。基本上大型一些的商业银行就是靠这个来吸引客户的。最常见的就是积分功能的。例如消费一RMB就是一分，而你的消费积分是可以换取很多礼品的，例如免下年年费、换购礼品、参加抽奖等等。有了这个，那么你消费的所有金钱就可以算做是有回报的，而不单单只是消费出去。
另外还有就是免息分期活动。例如买笔记本电脑、手机、DC、DV等等。对于那些喜欢购物，而又一时没有那么多钱的朋友就最适合不过了。但需要注意一点的就是，虽然他说的是免息，但他的物品价格却是比市价高一些的，也即是他实际上是把利息算在总价里的。所以在做决定的时候就要考虑到这一点。
第三种的就是在特约商户里消费有折扣。所以在申请之前，尽量多了解一些他的特约商户是否在你的喜好之列也是非常重要。
以上说的是如何选择银行。接下来就简单介绍一下一些基本常识：
1、年费
其实所有信用卡都是需要交纳年费的，但以广州为例，大部分的商业银行都在变相减免年费。例如开卡第一年全免，然后只要再第一年里刷卡消费达6次或以上，每次消费金额不限，则第二年的年费全免；如第二年也消费6次或以上，免第三年，如次类推。但需要注意的是，其他地方可能在此制度上有区别，具体是看当地的竞争是否激烈。因为我了解广西梧州的交通银行就是需要12次。
2、手续费
重寄帐单、重制卡等等功能都是需要手续费的，虽然极少用到，但各间银行之间比较一下也是值得的。另外有一点就是取现手续费。这个不是所有银行都有，但如果有的话，也比较贵。例如你通过ATM取现金100元，可能他就收取你手续费10元。所以比较了解清楚
3、VISA和MASTER
这两个分别是世界上最大的两个信用卡银行联盟。有点类似于银联的。但不少银行都同时参加这两个组织。所以也同时发行属于这两个不同组织的信用卡。所以一般来说在你申请的时候，表格上是有相应的选项让你选择的。基本上来说，在国内，这两个组织的信用卡在使用上是没有区别的。主要的是它的附属价值。例如VISA 是香港迪士尼的合作伙伴，所以在05年的时候VISA给他的客户搞了不少活动，例如送门票的。而且VISA也是奥运会的长期合作伙伴。而且以我个人的了解，VISA的活动比MASTER搞得多，而且平时逛街，不少名牌服饰店挂的是VISA的牌子。但MASTER却是06年世界杯的合作伙伴。
另外的就是VISA经常会和一些发行一些特型卡，样子还真的挺看好。
另外一点就是，尽量选择自己经常去的银行。这一点会在还款阶段给你很多方便，具体会在后面说明。
使用
当银行通过了你的申请之后，就会邮寄信用卡给你，当你收到信用卡的时候，一般来说，还需要打电话回银行，确认开通该信用卡，否则还是不能使用的。而且还必须马上在卡片背面签上自己的名字，一般来说，最好是自己最喜欢的签名，而非正楷。因为太过正规的话，会比较容易给人冒签。但太潦草也不行。
如果想更安全一点的话，就是在填写申请单的时候，选择消费时必须密码——默认是不需密码，只需签名的。那么无论是刷卡消费还是ATM的时候，均需要输入密码。
顺便说一下，一般来说，银行批给你的时候，是会给你一个消费额度的。例如3000。但这个额度，一般来说，是由消费和取现两个额度组成的。所谓消费，即例如在超市结帐的时候刷卡那种非现金交易。而取现指的是通过银行柜台或者ATM直接取现金的现金交易。
也即是说，银行有可能总共批给你3000的额度，但其中只允许你消费2000，取现1000。合共3000。而这两个额度相互间是不交叉的。即你可以刷卡消费完那2000之后，如需继续使用，还可以再去银行柜台或者ATM取现1000。但也有银行是把消费和取现合并在一起算的。即无论你是消费还是取现，总共只有3000。这3000你可以完全是消费或完全是取现
这两种方式各有利弊，衡量一下吧。
需要说明的是，有传说，如果你在平日的使用活动中，经常使用取现功能，而不是消费功能，那么你的信用记录将不会太好。因为银行有可能认为你比较缺钱用。那么如果日后需要在银行申请大宗的贷款——例如车贷、房贷——的时候，会比较麻烦。所以尽量还是只用消费功能
还款
所谓信用卡，就是先消费，后还款。即在一开始，你的卡里是可以不存钱的。但当每月结帐的时候，你就需要把前期消费的欠帐补上。但实际上，在还款这个阶段，还是有不少技巧可以学习的。
首先给大家解释一下什么是免息还款期。
一般来说，信用卡是每月结帐一次。但这个结帐日期不是以自然月来计算，而是银行各自有不同的日期。有的是每月的5号，或10号，或16号。
那么先假设结帐日为每月的16号。即在2月16号的时候，结算的是1月17号至2月16号期间的所有消费，那么现在我们称之为2月帐单。而最后还款日，则一般是2月16号+20日。在此期间，只要你把2月帐单里所有的欠款都还了。那么银行是不收取这笔欠款的利息的。在这里我们可以看到，如果你的消费是1月 17号发生的，那么你的免息期就长大50日。这也就是银行经常宣称的“最长50日的免息还款期”。但要明白的是最长，而不是固定。因为如果你的消费是2月 16号发生的，则只有20日的免息期。
如果你在免息还款期内不能偿还所有的欠款，那么从第21日开始，银行将每天收取你剩下欠款的滞纳金，而这个比例是各间银行所不同的。所以这个费用也是在申请的时候所必须考虑的。
好了。如果你能每一期都及时还款，那么你将会在银行里留下非常良好的记录。并且如果你经常都大量的消费，银行还会不断给你提升你的额度。当然，额度不是越高越好的。因为如果你刚好丢失了卡片，而且又没能几时挂失，那到时候你就惨情了。所以如果银行把你的额度提升得很高，最好还是告诉他们，降低一下。
PS：漏说了一点，以上所有地方提到的“额度”，指的是永久额度。所以如果你因事需要一个比较高的额度，你可以打电话给银行，让他们临时提升你的额度，但这个临时额度是有期限的，过了期限，就会恢复到永久额度。
刚才在第一节，提到了尽量选择自己经常使用的银行。这是因为现在不少银行都开通了自动还款功能。即每到月结日，银行都可以从普通储蓄卡里扣除相应的款项来冲抵欠款，以免除你每个月都要亲自跑银行柜台的麻烦。
但需要说明的是，一般来说这个功能均只支持银行自己的储蓄卡，而不支持异行的。所以就算你开通了自动还款功能，如果那银行不是你经常用的银行，那么你最终还是要自己跑去柜台。但如果选择是自己经常用的银行，例如你一发工资就存进去的那家银行，那么你就可以把你的信用卡自己的普通储蓄卡捆绑。这样每到信用月结的时候，银行就会自动帮你转帐。而你就不需要专门为了这个信用卡而跑去银行。毕竟现在的银行都是人满为患。
但即便是这样，我还是建议你在月结日之前，通过网上银行或者ATM查询一下自己的卡里是否有足够的钱还款。
【四】:使用信用卡的注意事项
信用卡于1915年起源于美国。外国文化提倡超前消费，由此诞生信用卡并广泛使用。透支消费在当下非常流行，其中重要的一环便是办信用卡。殊不知过渡使用信用卡会出事儿。使用信用卡的注意事项：
信用卡，又叫贷记卡。是一种非现金交易付款的方式，是简单的信贷服务。
信用卡由银行或信用卡公司依照用户的信用度与财力发给持卡人，持卡人持信用卡消费时无须支付现金，待账单日时再进行还款。
2009年12月15日，最高人民法院、最高人民检察院正式发布《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》(以下简称《解释》)。针对日益猖獗的信用卡犯罪行为，《解释》规定了相应的量刑标准，并于12月16日起正式实施。而按照刑法第一百九十六条规定，恶意透支“数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金”；“数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产。”
每个持卡人在办卡用卡的同时必须注意以下事项：
一、开通短信
1.利用信用卡在授信额度和免息期内先消费后还款的传统功能时，必须注意短信及时通知功能是否已开通，以便银行卡账户消费动态及时掌握。
2.办理银行关联账户自动还款功能
3.使用信用卡信用额度透支消费必须注意到期还款的日期，尽量采用银行关联账户自动还款功能，以免个人征信受到影响。
二、折叠 银行客服电话
以免需要银行紧急服务时无法提供资料信息而造成用卡风险，在变更资料时及时通知发卡银行，以免在信用卡挂失或其他需要银行紧急服务时提供不了发卡资料而造成不必要的麻烦甚至造成用卡风险。
三、 信用卡透支逾期还款的后果
1、信用卡滞纳金。所谓信用卡滞纳金，是指当持卡人未在到期还款日(含)前还款或还款金额不足最低还款额时，按规定应向发卡银行支付的费用。
2、逾期利息。用户使用信用卡透支以后，一般有20多天到50多天不等的免息还款期，就是只要持卡人没有在规定的期限内还清所有的透支费用，那么该持卡人上月的所有费用都不再享受银行的免息待遇，而循环日息高达万分之五，即年利率达到18%。
3、不良信用记录。信用卡用户逾期还款将被记入不良信用记录，并且个人信用信息基础数据库已经实现全国联网，只要居民个人在银行办理过借贷业务、申领过信用卡，或为别人提供过担保等行为，那么就能在国内任何一家商业银行查到信用报告。
4、面临刑事诉讼。如果用户在透支2个月后还不还款，银行就打电话提醒用户还款。如果还不还款，银行就请律师向用户发出律师函。如果还不还款，银行就会报案，涉嫌构成信用卡诈骗罪。
【五】:如何利用信用卡进行理财
如何用信用卡理财?现在越来越多人用到信用卡了，在信用卡越来越普及的时候，我们时候会考虑一下利用信用卡来小赚一笔，让自己成功的成为家里的理财大师了?
在信用卡当道的年代，信用卡透支消费已成为众多持卡者的习惯，但如果透支不当，会让自己损失惨重，而且养成大肆挥霍的习惯。如果持卡者若巧用信用卡，便会给自己带来意想不到的惊喜和实惠。
免息期是指对于信用卡持卡人，除取现及转账透支交易外，其他透支交易从银行记账日起至到期还款日(含)之间可享受免息待遇的时间段。
持卡人可以在消费的同时，将等额的现金存入货币基金或者购买短期理财产品。对于消费金额较大的持卡人来说，效果尤为明显。现在许多基金公司的开放式基金，都可以通过柜台或网络买卖，甚至可以预约交易。对于如何用信用卡进行理财，小编教大家几个小招：
1、刷够次数把年费免了
无论是什么级别的信用卡，都有年费，但是很多银行规定，普卡、金卡，只要持卡人刷卡满一定的次数，即可享受免年费优惠政策。对于这样的费用，很简单的就能省掉，咱们绝不多出!
2、尽情享受信用卡的增值服务与优惠
为了抢夺信用卡市场，银行纷纷推出各种刷卡消费的优惠条件，刷卡前可以充分考虑这一点。看电影、吃饭、K歌、住酒店等等，只要信用卡有优惠，就一定要利用起来，省钱就是赚钱，这是理财之本!
3、巧用免息期买理财产品
颇有生意头脑的小王，很巧妙地利用了信用卡与货币基金之间微妙的小关系发了点小财。
事情是这样，恰逢家里装修，他的信用卡有长达50天的免息期，在账单日后一天，他刷信用卡为大家添置了4万元家具及电器，然后拿着自己和爱人刚刚发的工资去购买了理财基金，直到最后还款日的前两天，才把基金赎回去还款。简直是纯赚了!
4、积分全部用光光
信用卡积分是我们刷卡的额外复利，一定要留意它的有效期，在失效之前全部刷光光，去商城兑换点东西，或者兑换里程以后免费坐飞机也行，现在，为了让积分得到最合理的利用，还集分宝、抵现金、换保险等等，都能让积分全部刷光光。
以上就是如何用信用卡理财的一些小招数，其实，信用卡用好了真能帮助我们理财，随着信用卡的普及，相信信用卡理财这一块会越来越成熟，利用起来也会更加方便。
