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分期利率计算器一:信用卡分期年利率介绍 | 信用卡分期利率如何计算
想写这篇这篇文章呢主要是最近经常听到周围的小白朋友讲：我的支付宝借呗借出来10000元 一年利息才500多诶 好便宜啊 或者是我的信用卡账单分期 每期手续费才0.6% 好便宜啊 又或者是我用京东白条24期买个iphone6s吧 每期手续费才0.5%，6000元两年也就700多利息 这点钱我用来投资分分钟就赚回来了 好划算啊
真的这么划算吗 今天我们就算算这些分期产品的真实利率到底是多少 用我自己的话说就是 所有不以年利率折算的利率都是耍流氓. 首先声明本人不是金融从业人员,所有的计算均不设计复杂的概念和公式，最终的目的呢就是当你看到一款产品的分期费时 拿出手机用这种最简单的 不带科学计算的计算器就能算出它的真实年率
写的比较长 没耐心看的翻到最后看结论就好啦
当然最终结果会略有误差 略有哦（后面我会提到） 这就好比买鞋 你量出了自己脚长 具体到网上的尺码标注的内长时 你还会根据鞋的单薄与否等情况等做出一些加量来判断（好吧 这个比喻我都不太满意）
一、年利率计算方法简述
什么叫年利率。比如说你借银行10000元 一年后的同一天还银行10700元 这时候它的年利率是7%
信用卡账单分期目前都号称免息 而是收取手续费 其实还是一个意思
为了方便计算 就以信用卡账单12000元分12期 每期手续费0.7% 分期手续费每期分摊为例算 它的真实年利率是多少呢
在接下来的12个月里你每个月需支付1084元 其中1000元是本金 84元是分期手续费
问题来了 按照年利率的算法我这12000元不是占用了12个月啊 其中第一个月还的1000元我只占用了1个月 第二月还的1000元我占用了2个月 依次类推 只用最后一个月还的1000元我是占用了12个月的
那么这12个1000元平均我占用的时间是多久呢 （1+12）/2=6.5个月
也就是说我12000元用了6.5个月 银行收取了我12000*12*0.7%=1008元的手续费
真实年利率就来了（1008/12000）/（6.5/12）=15.5% 比有些人想象中的12*0.7%=8.4%高出近一倍哦
所以年率的公式就出来了：年利率=12*每期手续费*分期期数/[1+分期期数）/2]
=24*分期期数*每期手续费/（1+分期期数）
二、复利计算对年利率影响
所谓复利就是传说利滚利 就是上一个周期的利息滚到下一个周期做本金计算利息
举个例子银行利率为12%，如果折合成月利就算复利就是：（1+1%）^12-1=12.68% 比12%高出一部分
大家比较熟悉的余额宝其实就是按日计复利
信用卡账单取现或者未还清账单部分都是按0.05%计算日息 然后按月计复利
按每月30天 一年12个月算 信用卡年利率就是：（1+0.05%*30)^12-1=19.56%
信用卡账单分期 分期手续费一般有两种收法：一次性支付和每月分摊
其中一次性支付收费方式因为提前收取了利息肯定不存在复利的情况 而且你提前支付的那部分手续费反而是损失了你账单内的利息收入 实际年利率比上面公式计算出来的利率要高
每月分摊收费方式 因为每月分摊利息 切每期利息一直 可能前期名义利息率低 后期名义利息率低 实际折算下来对复利计算影响不大 微乎其微
三、各种产品实际年利率演算
一、蚂蚁借呗
借呗是按日计息 不计算复利 根据后台评定每人享受的利息可能不一样
以大部分人的万分之三日息计算 年利率=365*0.03%=10.95%
二、工行信用卡账单分期
不得不说作为宇宙第一大行分期的分期费真是我见过最低的
按照年利率 =24*分期期数*每期手续费/（1+分期期数）
3期，6期，9期，12期，18期对应的总手续费分别为：1.12% 2.10% 3.15% 4.20% 8.40%
其中分期期数*每期手续费=分期总手续费
我们一一演算得出3期，6期，9期，12期，18期的年利率分别为：6.72% 7.2 % 7.56 % 7.75% 8.06%
总体来讲利率是随期数增加而增长的 这利率其实很低了
三、招行信用卡分期
2期，3期，6期，10期，12期 18期 24期对应的单期手续费分别为：1.0% 0.9% 0.75% 0.7% 0.66% 0.68% 0.68%
按照年利率 =24*分期期数*每期手续费/（1+分期期数）演算
得出2期，3期，6期，10期，12期 18期 24期对应的年利率分别为：16% 16.2% 15.4 % 15.3% 14.6% 15.5% 15.7%
总的讲12期分期是最划算的
四、浦发信用卡账单分期
分期收取手续费3期，6期，12期，15期 18期 24期对应的单期手续费分别为：0.9% 0.78% 0.74% 0.75% 0.76% 0.76%
按照年利率 =24*分期期数*每期手续费/（1+分期期数）演算
得出3期，6期，12期，15期 18期 24期对应的年利率分别为：16.2% 16.0% 16.4 % 16.9% 17.3% 17.5%
利率基本也是随期数增加而逐步增加的 大家可以注意看下第6期和第12期 单期手续费明明后面更优惠 实际利率后面确更高哦
一次性收取手续费1期 3期，6期，12期，15期 18期 24期对应的总手续费分别为：1.50% 2.64% 4.44% 8.16% 10.35% 12.60% 16.80%
按照年利率 =24*分期期数*每期手续费/（1+分期期数）演算
得出1期 3期，6期，12期，15期 18期 24期对应的年利率分别为：18.0% 15.8% 15.2% 15.0 % 15.5% 15.9% 16.1%
可以比较下 这里面利率比分期收取手续费更优惠哦 但是前面提到了 手续费一次性收取的优惠 实际上是以损失手续费在分期期间的利率为代价的 以12期为例 12*0.74%*16.4%=1.45% 基本等于两种方式之间的年利率差
这就是我前面讲到 略差的问题 面对这种一次性收取手续费的方式 计算出来的年利率可以适当加上1%左右才是真实的年利率
五、京东白条
Apple iPhone 6s (A1700) 128G 玫瑰金色 移动联通电信4G手机6388元京东直达链接
以著名的水果机为例 有4种分期选择
白条 3期 6期 12期 24期 单期服务费均为0.5%
按照年利率 =24*分期期数*每期手续费/（1+分期期数）演算
得出3期 6期 12期 24期对应的年利率分别为：9% 10.3% 11.1 % 11.5%
这个最明显 单期服务费一样情况下 利率逐渐上升
四、最后
利率只有折成年利率才有比较意义
总的来说工行分期利率最低 其次是借呗 其他行分期利率都较高
信用卡账单分期一般情况下期数越长利率越高 但在6期左右会有一个转折 这时候利率最低
遇到分期 不管账单分期还是现金分期 拿出手机按照年利率 =24*分期期数*每期手续费/（1+分期期数）计算
其实不到一分钟就算出来了 如果遇到手续费一次性收取的 再在计算出的年利率上适当加上1%左右 就行了
以上
分期利率计算器二:买房分期付款的利率是多少?买房分期付款利息怎么算
买房是当下很多家庭所关心的话题，但是在面对不断变化与调整中的购房政策的时候，购房者对各类条文规定也是一知半解。那么我们就来看看买房分期付款的利率是多少？买房分期付款的利息该怎么算？
买房分期付款的利率是多少
分期付款买房是指买房先付部分款项就能取得房屋使用权迁入居住，而剩余的款项要在规定的年限内逐年去付清。买房分期的付款怎么算？购房分期付款可以先首付三成、五成不等房款，剩余在规定年限内付清。因为分期付款买房利息的产生，分期总支出要比全额买房总金额多。
按揭还款一般为等额本息和等额本金两种还款方式。以１１万为例：
１、商业贷款。５年期年利率为４．０３３（此为优惠利率下浮３０％）每月每万元还款额为１８４．３１１１万，每月还２０２７．４１元，每年银行利息为４４３５．２元 。
２、组合贷款。过６年利率一样为４．１５８（下浮３０％）１０年期每月每万元还款额为１０２．００元１１万，每月还１１２２元，每年银行利息为４５７３．８元。
买房分期付款利息怎么算
一、人民币业务的利率换算公式为（注：存贷通用）：
１．日利率（０／０００）＝年利率（％）÷３６０＝月利率（‰）÷３０
２．月利率（‰）＝年利率（％）÷１２
二、银行可采用积数计息法和逐笔计息法计算利息。
１、积数计息法按实际天数每日累计账户余额，以累计积数乘以日利率计算利息。计息公式为：
利息＝累计计息积数×日利率，其中累计计息积数＝每日余额合计数。
２、逐笔计息法按预先确定的计息公式利息＝本金×利率×贷款期限逐笔计算利息，具体有三：
计息期为整年（月）的，计息公式为：
①利息＝本金×年（月）数×年（月）利率
计息期有整年（月）又有零头天数的，计息公式为：
②利息＝本金×年（月）数×年（月）利率＋本金×零头天数×日利率
同时，银行可选择将计息期全部化为实际天数计算利息，即每年为３６５天（闰年３６６天），每月为当月公历实际天数，计息公式为：
③利息＝本金×实际天数×日利率
这三个计算公式实质相同，但由于利率换算中一年只作３６０天，但实际按日利率计算时，一年将作３６５天计算，得出的结果会稍有偏差。具体采用那一个公式计算，央行赋予了金融机构自主选择的权利。因此，当事人和金融机构可以就此在合同中约定。
在此也要提醒各位，还款的方式不同，月供的额度也不一，房贷月供可能年年变，要养成年初索要年度房贷月供变化表的习惯，以免影响个人征信记录。那么关于买房分期付款的利率是多少与买房分期付款利息怎么算，就了解到这里。
分期利率计算器三:按揭贷款月供计算器
近年來，全國的房价不時飙升。以上海爲例，新房均勻房价從2010年3月的25320元/平方米，增至2011年2月28775元/平方米，每平米下跌了3500元；二手房均勻房价也從2010年4月的20697元/平方米下跌至21962元/平方米，每平米下跌了1300元。面對不時高企的房价，新婚夫婦人均每月3000~5000的支出，真實無法一次買下本人的新房。按揭存款成了必定的選擇。
無擔保無抵押存款首選新一貸，立刻請求
什麽是按揭存款
“按揭”這一詞原是中央方言，多見于中國的港、澳、台地域。80年代末以來，由南向北逐漸見于在下國大陸。
“按揭”具有房地産抵押及分期還款兩層含義。指銀行向具有完全民事行爲才能的自然人發放的用于購置自住住房，並以其所購産權房爲抵押物，作爲歸還存款的保證，按月歸還存款本息的一種存款方式。分爲團體住房商業性存款(簡稱商業存款)與團體住房公積金存款（簡稱公積金存款）。詳細地講，按揭存款是指購房者以所購得的樓宇作爲抵押品而從銀行取得存款，購房者依照按揭契約中規則的出借方式和期限分期付款給銀行；銀行按一定的利率收取利息。假如存款人違約，銀行有權收走房屋。
按揭存款計算
各大網站普通都有按揭存款計算器，但是面對這樣一個動辄數十年，月供數千元的臨時項目，又怎可以不細心研討按揭存款計算的辦法，而將一切寄予于按揭存款計算器上呢？
按揭存款計算依據現行團體按揭存款還款方式次要分爲兩種：等額本息法與等額本金法。等額本息以月來計取還款利息，而等額本金則是以日來計取。
等額本息還款法是每月以相等的還本付息數額歸還存款本息。其計算公式如下：
月均還款額＝(存款本金×月利率×(1＋月利率）總還款期數)/(1＋月利率）總還款期數－1
舉例而言，假定購置一套70平方米的房屋，每平方米2萬元，按揭成數爲八成，按揭期限15年。則該房屋總价140萬元，首付28萬元，月均還款8880.24元。
等額本金還款法：是遞加還款法的一種，運用這種辦法是將存款本金分攤到還款的各期，每期應還利息由未歸還本金計算得出，每期還本金額不變，利息逐期增加。其計算公式如下：
每月(季）還本付息額 ＝存款本金/還本付息次數＋(存款本金 - 已歸還本金累計數）×月(季）利率
等額本金還款法每期還款金額不同，開端時由于本金數額較大，利息較多，所以月供較大。而隨著本金的不時增加，利息與月供也隨之增加。
上述按揭存款計算辦法是最根底的的計算方式，但是計算繁複。爲了簡化計算，按揭存款計算中的等額本息還款法還可以經過參考按揭存款利率表停止查表計算。
理解新一貸無擔保團體存款更多資訊
經過查《團體按揭銀行利率表及按揭月供系數表》，獲取相應按揭月供系數，以該系數間接乘以存款總額，即可得等額本息法的月供數。
