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祥瑞终身升级版篇(一):祥瑞终身升级版产品计划书演示
重大疾病(升级)本附加合同所指重大疾病，是被保险人发生符合以下定义所述条件的疾病、疾病状态或手术，共计五十种，其中第一种至第二十五种为中国保险行业协会制定的《重大疾病保险的疾病定义使用规范》中列明的疾病，其他为本公司增加的疾病。重大疾病的名称及定义如下： 一、恶性肿瘤 二、急性心肌梗塞 三、脑中风后遗症 四、重大器官移植术或造血干细胞移植术 五、冠状动脉搭桥术（或称冠状动脉旁路移植术） 六、终末期肾病（或称慢性肾功能衰竭尿毒症期） 七、多个肢体缺失 八、急性或亚急性重症肝炎 九、良性脑肿瘤 十、慢性肝功能衰竭失代偿期 十一、脑炎后遗症或脑膜炎后遗症 十二、深度昏迷 十三、特定年龄双耳失聪 十四、特定年龄双目失明 十五、瘫痪 十六、心脏瓣膜手术 十七、严重阿尔茨海默病 十八、严重脑损伤 十九、严重帕金森病 二十、严重Ⅲ度烧伤 二十一、严重原发性肺动脉高压 二十二、严重运动神经元病 二十三、语言能力丧失 二十四、重型再生障碍性贫血 二十五、主动脉手术 二十六、严重心肌病 二十七、严重重症肌无力 二十八、严重多发性硬化症 二十九、严重脊髓灰质炎 三十、严重类风湿性关节炎 三十一、严重系统性红斑狼疮性肾病 三十二、终末期肺病 三十三、严重克隆病 三十四、严重溃疡性结肠炎 三十五、持续植物人状态 三十六、严重胰岛素依赖型糖尿病 三十七、严重冠心病 三十八、急性坏死性胰腺炎开腹手术 三十九、经输血导致的人类免疫缺陷病毒感染 四十、非阿尔茨海默病所致严重痴呆 四十一、严重弥漫性系统性硬皮病 四十二、重症急性坏死性筋膜炎 四十三、埃博拉出血热 四十四、严重感染性心内膜炎 四十五、严重肌营养不良症 四十六、胰腺移植 四十七、严重肾髓质囊性病 四十八、肝豆状核变性(Wilson病) 四十九、严重自身免疫性肝炎 五十、原发性硬化性胆管炎 本合同所指疾病，是被保险人发生符合以下定义所述条件的疾病、疾病状态或手术，共计三十种。疾病的名称及定义如下本合同所指疾病，是被保险人发生符合以下定义所述条件的疾病、疾病状态或手术，共计三十种。疾病的名称及定义如下: 一、严重大动脉炎 二、溶血性链球菌性坏疽 三、克-雅氏病（CJD、人类疯牛病） 四、丝虫病所致象皮肿 五、严重继发性肺动脉高压 六、严重获得性或继发性肺泡蛋白质沉积症 七、胆道重建手术 八、主动脉夹层动脉瘤 九、严重结核性脑膜炎 十、严重癫痫 十一、特发性慢性肾上腺皮质功能减退 十二、慢性复发性胰腺炎 十三、严重巨细胞动脉炎 十四、严重Ⅲ度房室传导阻滞 十五、严重肺源性心脏病 十六、细菌性脑脊髓膜炎后遗症 十七、进行性核上性麻痹 十八、因职业关系导致的人类免疫缺陷病毒感染 十九、因器官移植导致的人类免疫缺陷病毒感染 二十、脑动脉瘤破裂出血开颅夹闭手术 二十一、亚急性硬化性全脑炎 二十二、进行性多灶性白质脑病 二十三、艾森门格综合征 二十四、严重面部烧伤 二十五、脊髓小脑变性症 二十六、多处臂丛神经根性撕脱 二十七、严重心肌炎 二十八、Brugada综合征 二十九、严重出血性登革热 三十、侵蚀性葡萄胎（或称恶性葡萄胎）
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病种详情 特定疾病 特定疾病(升级)本附加合同所指特定疾病，是被保险人发生符合以下定义所述条件的疾病、疾病状态或手术，共计十种。特定疾病的名称及定义如下： 一、特定恶性病变或恶性肿瘤 二、不典型的急性心肌梗塞 三、冠状动脉介入手术 四、特定脑中风后遗症 五、心脏瓣膜介入手术 六、特定面积Ⅲ度烧伤 七、主动脉介入手术 八、严重脑垂体瘤、脑囊肿、脑动脉瘤及脑血管瘤 九、特定年龄视力受损 十、严重头部外伤 本合同所指特定疾病，是被保险人发生符合以下定义所述条件的疾病、疾病状态或手术，共计十种。特定疾病的名称及定义如下: 一、肝脏手术 二、植入腔静脉过滤器 三、轻度脑炎或脑膜炎后遗症 四、中度帕金森病 五、特定年龄单耳失聪 六、中度肌营养不良症 七、心包膜切除术 八、角膜移植 九、单侧肺切除 十、特定周围动脉狭窄的血管介入治疗 病种详情本附加合同所指重大疾病，是被保险人发生符合以下定义所述条件的疾病、疾病状态或手术，共计五十种，其中第一种至第二十五种为中国保险行业协会制定的《重大疾病保险的疾病定义使用规范》中列明的疾病，其他为本公司增加的疾病。重大疾病的名称及定义如下： 一、恶性肿瘤 二、急性心肌梗塞 三、脑中风后遗症 四、重大器官移植术或造血干细胞移植术 五、冠状动脉搭桥术（或称冠状动脉旁路移植术） 六、终末期肾病（或称慢性肾功能衰竭尿毒症期） 七、多个肢体缺失 八、急性或亚急性重症肝炎 九、良性脑肿瘤 十、慢性肝功能衰竭失代偿期 十一、脑炎后遗症或脑膜炎后遗症 十二、深度昏迷 十三、特定年龄双耳失聪 十四、特定年龄双目失明 十五、瘫痪 十六、心脏瓣膜手术 十七、严重阿尔茨海默病 十八、严重脑损伤 十九、严重帕金森病 二十、严重Ⅲ度烧伤 二十一、严重原发性肺动脉高压 二十二、严重运动神经元病 二十三、语言能力丧失 二十四、重型再生障碍性贫血 二十五、主动脉手术 二十六、严重心肌病 二十七、严重重症肌无力 二十八、严重多发性硬化症 二十九、严重脊髓灰质炎 三十、严重类风湿性关节炎 三十一、严重系统性红斑狼疮性肾病 三十二、终末期肺病 三十三、严重克隆病 三十四、严重溃疡性结肠炎 三十五、持续植物人状态 三十六、严重胰岛素依赖型糖尿病 三十七、严重冠心病 三十八、急性坏死性胰腺炎开腹手术 三十九、经输血导致的人类免疫缺陷病毒感染 四十、非阿尔茨海默病所致严重痴呆 四十一、严重弥漫性系统性硬皮病 四十二、重症急性坏死性筋膜炎 四十三、埃博拉出血热 四十四、严重感染性心内膜炎 四十五、严重肌营养不良症 四十六、胰腺移植 四十七、严重肾髓质囊性病 四十八、肝豆状核变性(Wilson病) 四十九、严重自身免疫性肝炎 五十、原发性硬化性胆管炎
祥瑞终身升级版篇(二):【有图有真相】数据分析 平安福、国寿福及金佑人生三款产品停售原因及升级方向
早在今年的1月25日，小编就发表过保险业产品停售的分析文章：一大波保险产品即将停售，消费者何去何从？但因为之前文章的话题太广，没法举例分析具体的产品，现在将停售产品的范围缩小至终身寿，就可以挑选具体的产品来进行数据分析了。
PART 1.“停售风”愈演愈烈，小编精选三款终身寿分析前因后果
最近保险产品的停售消息一波接着一波，各公司及营销员那必定是抓住产品停售的契机，赶紧向身边的人推荐啊。各种吃瓜群众也是不明就里，慌乱之中抓紧买买买。可问题是很多人根本就不清楚这些停售的产品到底是好是坏？升级后产品的产品力是提升还是会下降？
OK，小编今天就通过对国内寿险业"BIG THREE"——国寿、平安、太保，即将停售的三款终身寿险（重疾）逐一分析，让大家对这次的监管停售升级有更深入的了解！为什么选择这三家的产品呢？有人会说小编你这是不是故意来搞大新闻啊？真不是，首先这三家保险公司分列国寿险行业前三，公司及产品知名度都相当高，对于消费者来说就更熟悉更好理解，二是因为这三款产品的停售（或升级）的原因都不尽相同，各有代表性，分析一款就能够达到以点代面的效果。
产品分析之前先回顾下保监会对于各类寿险产品风险保障的新要求：
这项规定当中关于“到达年龄”的描述比较拗口，说得通俗一点就是，以投保时的年龄为基准，保单过完一个年度就加一岁。怎么判断一款产品是不是符合这项规定呢？很简单，调出其费率表验算即可！
PART 2. 三款产品的停售数据分析及升级展望
据传，平安的平安福重疾（2016）、国寿的国寿福终身升级版、太保的金佑人生重疾三款产品都将停售，听起来是三款重疾产品的停售，但实际上真正的停售是这三款重疾险的主险，即终身寿可能不符合监管新规，所以才导致停售，下面的重点就是分析这三款各具的终身寿停售的详细原因及潜在的升级方向。
一、平安平安福终身寿
国内大名鼎鼎的平安福重疾……的主险，就是各位平常经常看到的这款：
因为今天的讨论的主题是关于终身寿的新规问题，所以其它附加险就不介绍了，直接对主险的费率表进行数据分析:
数据表的几点说明：
1.就寿险来说，男性费率都是高于女性的，所以男性的费率表更容易出现不符合保监新规的情况（此产品女费率表是符合新规的）。2.表格中对每一个交费期限增加一列“保额/累计保费”的验证参数，来对比不同年龄段的风险保障水平要求，其中保额是1万，累计保费直接选择交费期满的累计保费。3.每列最上的深蓝色块对应下限160%，中间蓝色块对应下限140％，最下的浅蓝色块对应下限120% 。所以通过对比，可以很明显看出费率表中不符合新规定的交费年龄&交费期限，即表格中红色加粗的字体：15年交费期的55周岁，20年交费期的52-55周岁。
上面的几条说明是方便大家理解怎么个不符合新规，那么今天的重点就来了，既然不符合保监会新的保障规定，产品未来会如何“升级”或应对呢？
理论上来讲，无外乎如下几种方法：1.直接将老产品停售，不再开发新的产品
一般来说，这种方法几乎是自残的行为，不到万不得已保险公司不会采用此法。2.产品保险责任不作变化，只将不符合规定的投保年龄段（点）去掉即可这种方法最省事，但这样必将压缩部分投保年龄，比方最常用的20年交费法当中，52-55的投保人群将无法投保，对保险公司也是一个损失。3.产品保险责任不作变化，将不符规定的投保年龄段（点）的费率下调，以满足监管要求这是方法也很实用，保险公司作出一定的让利，照顾到相对高龄的投保人群4.产品保险责任作出变化（减少），比如去掉之前含全残责任的条款（假如有）以降低费率，来满足监管新规这种方法可行性有，但一旦操作可能被人视作“减配”降价，可能引起负面效应。（后经核实，平安福本来就不含全残责任，所以这一条肯定不适用于平安福终身寿）5.产品保险保险责任不作变化，对产品的定价模型重新进行精算，比方采用最新的生命经验表（死亡率更低），或提高预定利率，或是降低产品费用率等方式，全年龄段降低产品费率。就个人来说，小编最希望看到的是这种“升级”，因为此类终身寿之所以不符合新规，本来原因就是产品费率偏高，与其被动升级，不如借此机全全面升级，让利消费者，赢得一个好口碑！以上，就是小编总结出的保险公司对于此类终身寿在不符合保监新规的情况下可采取的几种应对之策。至于最终各保险公司会采取何种方法，那就我们拭目以待。(文章发出之前有看到资料说平安福的升级方式是大概是第三种，即部分降低费率，怎么说呢？小编觉得还算不错，至少部分人投保更便宜了嘛，但总觉得这种部分降费率的方法还是略显诚意不足。）
二、中国人寿 国寿福升级版
这款是国寿2016年度的主打重疾险，据说最近也要停售，那我们就一起来看看此产品的主险——祥瑞终身寿的费率表：
具体的验证方式跟前面的平安福终身寿是一样的，方法不再赘述。
奇怪的是上表中没有红色加粗的字体，也就是说这款祥瑞终身寿是符合保监会对于寿险产品风险保障新规定的！更神奇的地方在于其整体费率比平安福还高的情况下，居然能符合此项新规！
原因是什么呢？原来是其交费期限选择少而且最高投保年龄比平安福要低得多，比方平安福有15年交费选项，而祥瑞没有；平安交费20年时的最高投保年龄是55周岁，而祥瑞则直接降至45周岁！
也就是说，祥瑞相当于已经提前采用了上面对策当中的第二条，即降低最高投保年龄。在保监会的新规出来之前就已经通过预判规避掉了新规的要求，小编不得不为国寿的精算师点个zan啊！
如果这款产品是符合规定的，为什么还有传言说此产品会停售呢？个人认为这个问题也很简嘛，不符合新规的产品肯定要停售，但是符合的也没说不能停售啊，是吧，重疾险市场的竞争日趋激烈，产品快速升级换代也正常啊。当然即便过了4月1号，这款产品仍然在售的话，各位也不要感觉诧异。
三、太平洋人寿金佑人生A
坦白讲，作为分红型终身寿，其费率本身就会比不分红的终身寿高，所以保监会的新规对分红型的终身寿绝对是一次重要考验！
太保的这款分红终身寿当然也难逃这一劫了。
同样，表格的说明跟之前平安福终身寿的一样，所以不再赘述。
表格中红色加粗的字体一大片，说明不符合规定的投保年龄段实在太多，如果想要通过上面提到的一些对策进行调整，来符合保监新规，确实是有难度。比方，如果是单纯降低最高投保年龄，那么在交费20年的情况下，其最高投保年龄将由本来就不高的45周岁大幅降低至34周岁，投保的主力人群几乎一大半将无法投保！又或者，只是单纯地降低费率来保证交费的最高投保年龄不下降，则费率的最高降幅将达到14%，如此降幅已经不小，恐怕保险公司难以接受。
所以小编大胆预测下分红型终身寿的升级方向：1.结合非分红终身寿调整当中的第2及第5条，也就是降低费率的同时，再降低最高投保年龄，毕竟双管齐下的效果肯定比单一的调整方案强。2.直接停售，暂不推出分红型终身寿险，除非监管出现变化。其它的对策小编实在想不出来，4月1号马上就要到了，小编等着朋友圈疯传的所谓的“金佑人生涨价”来打我脸哦。
PART 3. 总结&提醒
保监会的新规本来目的是提高各种寿险产品（定期寿，终身寿，两全寿）的风险保障水平，同时带来另外一个利于消费者的“副作用”——侧面激励费率过高的产品适当降低费率，因为如果寿险产品的费率太高的话，那么其“保额/累计保费”的比例下限就会达不到保监的要求，更不要说之前可能会出现累计保费超过保额的“倒挂”现象了。
当然话又说回来，降低费率只是保险公司可选的对策之一，不降费率也有其它的应对之策，所以各保险公司选择什么样的方案，也能体现出其公司对待市场或者说消费者是不是有足够的诚意了！
最后，再强调一下，这波停售的产品真的不一定是好产品，更有可能是产品本身就“太贵”，你以为赶在停售前抢了个便宜，没准只是上了别人的“套路”而已，所以要不要抢在停售前给自己投保，多了解多对比才是上策，切勿盲目跟风了！
祥瑞终身升级版篇(三):条款
中国人寿 国寿福终身升级（新客户）
1. 投保须知
546国寿祥瑞终身寿险投保范围凡出生二十八日以上、六十周岁以下，身体健康者均可作为被保险人，由本人或对其具有保险利益的人作为投保人向本公司投保本保险。保险期间本合同的保险期间为本合同生效之日起至本合同终止日止。305国寿附加祥瑞提前给付重大疾病保险投保范围凡出生二十八日以上、六十周岁以下，身体健康者均可作为被保险人，由本人或对其具有保险利益的人作为投保人向本公司投保本保险。保险期间本附加合同的保险期间为本附加合同生效之日起至本附加合同终止日止。310国寿附加终身疾病保险（尊享版）投保范围凡出生二十八日以上、六十周岁以下，身体健康者均可作为被保险人，由本人或对其具有保险利益的人作为投保人向本公司投保本保险。保险期间本附加合同的保险期间为本附加合同生效之日起至本附加合同终止日止。552国寿少儿疾病保险（尊享版）投保范围凡出生二十八日以上、十七周岁以下，身体健康者均可作为被保险人，由对被保险人具有保险利益的完全民事行为能力人作为投保人向本公司投保本保险。保险期间本合同的保险期间为本合同生效之日起至被保险人年满三十周岁的年生效对应日止。312国寿附加豁免保险费少儿疾病保险（尊享版）投保范围凡出生二十八日以上、十七周岁以下，身体健康的主合同被保险人可作为本附加合同的被保险人，由对被保险人具有保险利益的完全民事行为能力人作为投保人向本公司投保本保险。保险期间本附加合同的保险期间同主合同的保险期间。311国寿附加豁免保险费重大疾病保险（尊享版）投保范围主合同的投保人与被保险人不为同一人时，十八周岁以上、六十周岁以下，身体健康的主合同投保人可作为本附加合同的被保险人，由本人作为本附加合同的投保人向本公司投保本保险。保险期间本附加合同的保险期间为主合同的剩余保险期间。
2. 保险责任
546国寿祥瑞终身寿险本合同保险期间内，本公司承担以下保险责任:被保险人于本合同生效之日起至年满十八周岁的年生效对应日前身故，本合同终止，本公司按本合同所交保险费（不计利息）给付身故保险金。被保险人于年满十八周岁的年生效对应日起身故，本合同终止，本公司按下列约定给付身故保险金：被保险人于本合同生效之日起一百八十日内因疾病身故，本公司按本合同所交保险费（不计利息）给付身故保险金；被保险人因前述以外情形身故，本公司按基本保险金额给付身故保险金。305国寿附加祥瑞提前给付重大疾病保险在本附加合同保险期间内，本公司承担以下保险责任:一、重大疾病保险金被保险人于本附加合同生效（或最后复效）之日起一百八十日内，因首次发生并经确诊的疾病导致被保险人初次发生并经专科医生明确诊断患本附加合同所指的重大疾病（无论一种或多种），本附加合同终止，本公司按照本附加合同所交保险费（不计利息）给付重大疾病保险金；被保险人于本附加合同生效（或最后复效）之日起一百八十日后，因首次发生并经确诊的疾病导致被保险人初次发生并经专科医生明确诊断患本附加合同所指的重大疾病（无论一种或多种），本附加合同终止，本公司按本附加合同基本保险金额给付重大疾病保险金。若因意外伤害导致上述情形，不受一百八十日的限制。二、特定疾病保险金被保险人于本附加合同生效（或最后复效）之日起一百八十日内，因首次发生并经确诊的疾病导致被保险人初次发生并经专科医生明确诊断患本附加合同所指的特定疾病（无论一种或多种），本附加合同终止，本公司按照本附加合同所交保险费（不计利息）给付特定疾病保险金；被保险人于本附加合同生效（或最后复效）之日起一百八十日后，因首次发生并经确诊的疾病导致被保险人初次发生并经专科医生明确诊断患本附加合同所指的特定疾病（无论一种或多种），本公司按照本附加合同基本保险金额的20%给付特定疾病保险金，但给付以一次为限，给付金额最高为人民币10万元，本附加合同继续有效。若因意外伤害导致上述情形，不受一百八十日的限制。三、身故保险金被保险人于本附加合同生效之日起至年满十八周岁的年生效对应日前身故，本附加合同终止，本公司按本附加合同所交保险费（不计利息）给付身故保险金。四、身体高度残疾保险金被保险人于本附加合同生效（或最后复效）之日起一百八十日内因疾病导致身体高度残疾，本附加合同终止，本公司按本附加合同所交保险费（不计利息）给付身体高度残疾保险金；被保险人因前述以外情形导致身体高度残疾，本附加合同终止，本公司按本附加合同基本保险金额给付身体高度残疾保险金。本附加合同的重大疾病保险金、身故保险金和身体高度残疾保险金本公司仅给付一项，并以一次为限。本附加合同的重大疾病保险金和身体高度残疾保险金与主合同的身故保险金本公司仅给付一项，并以一次为限。310国寿附加终身疾病保险（尊享版）在本附加合同保险期间内，本公司承担以下保险责任:一、疾病保险金被保险人于本附加合同生效（或最后复效）之日起一百八十日内，因首次发生并经确诊的疾病导致被保险人初次发生并经专科医生明确诊断患本附加合同所指的疾病（无论一种或多种），本附加合同终止，本公司按照本附加合同所交保险费（不计利息）给付疾病保险金；被保险人于本附加合同生效（或最后复效）之日起一百八十日后，因首次发生并经确诊的疾病导致被保险人初次发生并经专科医生明确诊断患本附加合同所指的疾病（无论一种或多种），本附加合同终止，本公司按本附加合同基本保险金额给付疾病保险金。若因意外伤害导致上述情形，不受一百八十日的限制。二、特定疾病保险金被保险人于本附加合同生效（或最后复效）之日起一百八十日内，因首次发生并经确诊的疾病导致被保险人初次发生并经专科医生明确诊断患本附加合同所指的特定疾病（无论一种或多种），本附加合同终止，本公司按照本附加合同所交保险费（不计利息）给付特定疾病保险金；被保险人于本附加合同生效（或最后复效）之日起一百八十日后，因首次发生并经确诊的疾病导致被保险人初次发生并经专科医生明确诊断患本附加合同所指的特定疾病（无论一种或多种），本公司按照本附加合同基本保险金额的20%给付特定疾病保险金，但给付以一次为限，给付金额最高为人民币10万元，本附加合同继续有效。若因意外伤害导致上述情形，不受一百八十日的限制。552国寿少儿疾病保险（尊享版）保险责任在本合同保险期间内，本公司承担以下保险责任:一、疾病保险金被保险人于本合同生效（或最后复效）之日起一百八十日内，因首次发生并经确诊的疾病导致被保险人初次发生并经专科医生明确诊断患本合同所指的疾病（无论一种或多种），本合同终止，本公司按照本合同所交保险费（不计利息）给付疾病保险金；被保险人于本合同生效（或最后复效）之日起一百八十日后，因首次发生并经确诊的疾病导致被保险人初次发生并经专科医生明确诊断患本合同所指的疾病（无论一种或多种），本合同终止，本公司按本合同基本保险金额给付疾病保险金。若因意外伤害导致上述情形，不受一百八十日的限制。二、身故保险金被保险人在保险期间内身故，本合同终止，本公司按本合同所交保险费（不计利息）给付身故保险金。312国寿附加豁免保险费少儿疾病保险（尊享版）在本附加合同保险期间内，本公司承担以下保险责任:被保险人于本附加合同生效之日起一百八十日内，因首次发生并经确诊的疾病导致被保险人初次发生并经专科医生明确诊断患本附加合同所指的疾病（无论一种或多种），本附加合同终止，本公司退还本附加合同所交保险费（不计利息）；被保险人于本附加合同生效之日起一百八十日后，因首次发生并经确诊的疾病导致被保险人初次发生并经专科医生明确诊断患本附加合同所指的疾病（无论一种或多种），本附加合同终止，本公司自被保险人疾病确诊日起，于主合同每个保单年度的各保险费交付日期免予收取主合同的当期应付保险费。若因意外伤害导致上述情形，不受一百八十日的限制。311国寿附加豁免保险费重大疾病保险（尊享版）在本附加合同保险期间内，本公司承担以下保险责任:一、重大疾病豁免保险费被保险人于本附加合同生效之日起一百八十日内，因首次发生并经确诊的疾病导致被保险人初次发生并经专科医生明确诊断患本附加合同所指的重大疾病（无论一种或多种），本附加合同终止，本公司退还本附加合同所交保险费（不计利息）；被保险人于本附加合同生效之日起一百八十日后，因首次发生并经确诊的疾病导致被保险人初次发生并经专科医生明确诊断患本附加合同所指的重大疾病（无论一种或多种），本附加合同终止，本公司自被保险人重大疾病确诊日起，于主合同每个保单年度的各保险费交付日期免予收取主合同的当期应付保险费。若因意外伤害导致上述情形，不受一百八十日的限制。二、身故豁免保险费被保险人于本附加合同生效之日起一百八十日内因疾病身故，本附加合同终止，本公司退还本附加合同所交保险费（不计利息）；被保险人因前述以外情形身故，本附加合同终止，本公司自被保险人身故日起，于主合同每个保单年度的各保险费交付日期免予收取主合同的当期应付保险费。三、身体高度残疾豁免保险费被保险人于本附加合同生效之日起一百八十日内因疾病导致身体高度残疾，本附加合同终止，本公司退还本附加合同所交保险费（不计利息）；被保险人因前述以外情形导致身体高度残疾，本附加合同终止，本公司自被保险人身体高度残疾确认日起，于主合同每个保单年度的各保险费交付日期免予收取主合同的当期应付保险费。本附加合同的重大疾病豁免保险费、身故豁免保险费和身体高度残疾豁免保险费，本公司仅承担一项。
3. 病种详情
50种重大疾病本附加合同所指重大疾病，是被保险人发生符合以下定义所述条件的疾病、疾病状态或手术，共计五十种，其中第一种至第二十五种为中国保险行业协会制定的《重大疾病保险的疾病定义使用规范》中列明的疾病，其他为本公司增加的疾病。重大疾病的名称及定义如下：一、恶性肿瘤二、急性心肌梗塞 三、脑中风后遗症四、重大器官移植术或造血干细胞移植术五、冠状动脉搭桥术（或称冠状动脉旁路移植术）六、终末期肾病（或称慢性肾功能衰竭尿毒症期）七、多个肢体缺失八、急性或亚急性重症肝炎九、良性脑肿瘤十、慢性肝功能衰竭失代偿期十一、脑炎后遗症或脑膜炎后遗症十二、深度昏迷十三、特定年龄双耳失聪十四、特定年龄双目失明十五、瘫痪十六、心脏瓣膜手术十七、严重阿尔茨海默病十八、严重脑损伤十九、严重帕金森病二十、严重Ⅲ度烧伤二十一、严重原发性肺动脉高压二十二、严重运动神经元病二十三、语言能力丧失二十四、重型再生障碍性贫血二十五、主动脉手术二十六、严重心肌病二十七、严重重症肌无力二十八、严重多发性硬化症二十九、严重脊髓灰质炎三十、严重类风湿性关节炎三十一、严重系统性红斑狼疮性肾病三十二、终末期肺病三十三、严重克隆病三十四、严重溃疡性结肠炎三十五、持续植物人状态三十六、严重胰岛素依赖型糖尿病三十七、严重冠心病三十八、急性坏死性胰腺炎开腹手术三十九、经输血导致的人类免疫缺陷病毒感染四十、非阿尔茨海默病所致严重痴呆四十一、严重弥漫性系统性硬皮病四十二、重症急性坏死性筋膜炎四十三、埃博拉出血热四十四、严重感染性心内膜炎四十五、严重肌营养不良症四十六、胰腺移植四十七、严重肾髓质囊性病四十八、肝豆状核变性(Wilson病) 四十九、严重自身免疫性肝炎五十、原发性硬化性胆管炎30种重大疾病（升级）本合同所指疾病，是被保险人发生符合以下定义所述条件的疾病、疾病状态或手术，共计三十种。疾病的名称及定义如下本合同所指疾病，是被保险人发生符合以下定义所述条件的疾病、疾病状态或手术，共计三十种。疾病的名称及定义如下:一、严重大动脉炎二、溶血性链球菌性坏疽三、克-雅氏病（CJD、人类疯牛病）四、丝虫病所致象皮肿五、严重继发性肺动脉高压六、严重获得性或继发性肺泡蛋白质沉积症七、胆道重建手术八、主动脉夹层动脉瘤九、严重结核性脑膜炎十、严重癫痫十一、特发性慢性肾上腺皮质功能减退十二、慢性复发性胰腺炎十三、严重巨细胞动脉炎十四、严重Ⅲ度房室传导阻滞十五、严重肺源性心脏病十六、细菌性脑脊髓膜炎后遗症十七、进行性核上性麻痹十八、因职业关系导致的人类免疫缺陷病毒感染十九、因器官移植导致的人类免疫缺陷病毒感染二十、脑动脉瘤破裂出血开颅夹闭手术二十一、亚急性硬化性全脑炎二十二、进行性多灶性白质脑病二十三、艾森门格综合征二十四、严重面部烧伤二十五、脊髓小脑变性症二十六、多处臂丛神经根性撕脱二十七、严重心肌炎二十八、Brugada综合征二十九、严重出血性登革热三十、侵蚀性葡萄胎（或称恶性葡萄胎）10种特定疾病本附加合同所指特定疾病，是被保险人发生符合以下定义所述条件的疾病、疾病状态或手术，共计十种。特定疾病的名称及定义如下：一、特定恶性病变或恶性肿瘤 二、不典型的急性心肌梗塞三、冠状动脉介入手术四、特定脑中风后遗症五、心脏瓣膜介入手术六、特定面积Ⅲ度烧伤七、主动脉介入手术八、严重脑垂体瘤、脑囊肿、脑动脉瘤及脑血管瘤九、特定年龄视力受损十、严重头部外伤10种特定疾病（升级）本合同所指特定疾病，是被保险人发生符合以下定义所述条件的疾病、疾病状态或手术，共计十种。特定疾病的名称及定义如下:一、肝脏手术二、植入腔静脉过滤器三、轻度脑炎或脑膜炎后遗症四、中度帕金森病五、特定年龄单耳失聪六、中度肌营养不良症七、心包膜切除术八、角膜移植九、单侧肺切除十、特定周围动脉狭窄的血管介入治疗少儿疾病：1.严重川崎病2.严重幼年型类风湿关节炎3.特定年龄疾病或外伤所致智力障碍（残疾）4.严重胃肠炎5.严重瑞氏综合征6.重症骨髓增生异常综合征7.严重慢性缩窄型心包炎8.重症手足口病9.骨生长不全症10.原发性骨髓纤维化11.失去一肢及一眼12.小肠移植13. 肺淋巴管肌瘤病14.嗜铬细胞瘤15.自体造血干细胞移植
4. 责任免除
546国寿祥瑞终身寿险因下列任何情形之一导致被保险人身故，本公司不承担给付保险金的责任：一、投保人对被保险人的故意杀害、故意伤害；二、被保险人故意犯罪或抗拒依法采取的刑事强制措施；三、被保险人在本合同成立或合同效力最后恢复之日起二年内自杀，但被保险人自杀时为无民事行为能力人的除外；四、被保险人服用、吸食或注射毒品；五、被保险人酒后驾驶、无合法有效驾驶证驾驶或驾驶无有效行驶证的机动车；六、被保险人在本合同最后复效之日起一百八十日内因疾病；七、战争、军事冲突、暴乱或武装叛乱；八、核爆炸、核辐射或核污染。无论上述何种情形发生，导致被保险人身故，本合同终止，本公司向投保人退还本合同的现金价值，但投保人对被保险人故意杀害或伤害造成被保险人身故的，本公司退还本合同的现金价值，作为被保险人遗产处理，但法律另有规定的除外。305国寿附加祥瑞提前给付重大疾病保险因下列任何情形之一导致被保险人发生本附加合同所指重大疾病、特定疾病或身体高度残疾，本公司不承担给付重大疾病保险金、特定疾病保险金或身体高度残疾保险金的责任：一、投保人对被保险人的故意杀害、故意伤害；二、被保险人故意自伤、故意犯罪或抗拒依法采取的刑事强制措施；三、被保险人在本附加合同成立或合同效力最后恢复之日起二年内自杀，但被保险人自杀时为无民事行为能力人的除外；四、被保险人服用、吸食或注射毒品；五、被保险人酒后驾驶、无合法有效驾驶证驾驶或驾驶无有效行驶证的机动车；六、战争、军事冲突、暴乱或武装叛乱；七、核爆炸、核辐射或核污染；八、遗传性疾病（不包括严重肾髓质囊性病和肝豆状核变性(Wilson病)），先天性畸形、变形或染色体异常。无论上述何种情形发生，导致被保险人发生本附加合同所指重大疾病、特定疾病或身体高度残疾的，本附加合同终止，本公司向投保人退还本附加合同的现金价值，但需要扣除本附加合同已经给付或应给付的特定疾病保险金。投保人对被保险人故意杀害或伤害造成被保险人发生本附加合同所指重大疾病、特定疾病或身体高度残疾的，本公司向被保险人退还本附加合同的现金价值，但需要扣除本附加合同已经给付或应给付的特定疾病保险金。 因下列任何情形之一导致被保险人身故，本公司不承担给付身故保险金的责任：一、投保人对被保险人的故意杀害或者故意伤害；二、被保险人故意犯罪或抗拒依法采取的刑事强制措施；三、被保险人在本附加合同成立或合同效力最后恢复之日起二年内自杀，但被保险人自杀时为无民事行为能力人的除外；四、被保险人服用、吸食或注射毒品；五、被保险人酒后驾驶、无合法有效驾驶证驾驶或驾驶无有效行驶证的机动车；六、被保险人在本附加合同最后复效之日起一百八十日内因疾病；七、战争、军事冲突、暴乱或武装叛乱；八、核爆炸、核辐射或核污染。无论上述何种情形发生，导致被保险人身故，本附加合同终止，本公司向投保人退还本附加合同的现金价值，但需要扣除本附加合同已经给付或应给付的特定疾病保险金。投保人对被保险人故意杀害或伤害造成被保险人身故的，本公司退还本附加合同的现金价值，但需要扣除本附加合同已经给付或应给付的特定疾病保险金，作为被保险人遗产处理，但法律另有规定的除外。310国寿附加终身疾病保险（尊享版）因下列任何情形之一导致被保险人发生本附加合同所指疾病或特定疾病，本公司不承担给付保险金的责任：一、投保人对被保险人的故意杀害、故意伤害；二、被保险人故意自伤、故意犯罪或抗拒依法采取的刑事强制措施；三、被保险人在本附加合同成立或合同效力最后恢复之日起二年内自杀，但被保险人自杀时为无民事行为能力人的除外；四、被保险人服用、吸食或注射毒品；五、被保险人酒后驾驶、无合法有效驾驶证驾驶或驾驶无有效行驶证的机动车；六、战争、军事冲突、暴乱或武装叛乱；七、核爆炸、核辐射或核污染；八、遗传性疾病（不包括脊髓小脑变性症、中度肌营养不良症），先天性畸形（不包括艾森门格综合征）、变形或染色体异常。无论上述何种情形发生，导致被保险人发生本附加合同所指疾病或特定疾病，本附加合同终止，本公司向投保人退还本附加合同的现金价值，但需要扣除本附加合同已经给付或应给付的特定疾病保险金。投保人对被保险人故意杀害或伤害造成被保险人发生本附加合同所指疾病或特定疾病，本公司向被保险人退还本附加合同的现金价值，但需要扣除本附加合同已经给付或应给付的特定疾病保险金。。552国寿少儿疾病保险（尊享版）因下列任何情形之一导致被保险人发生本合同所指疾病或身故，本公司不承担给付保险金的责任：一、投保人对被保险人的故意杀害、故意伤害；二、被保险人故意自伤、故意犯罪或抗拒依法采取的刑事强制措施；三、被保险人在本合同成立或合同效力最后恢复之日起二年内自杀，但被保险人自杀时为无民事行为能力人的除外；四、被保险人服用、吸食或注射毒品；五、被保险人酒后驾驶、无合法有效驾驶证驾驶或驾驶无有效行驶证的机动车；六、战争、军事冲突、暴乱或武装叛乱；七、核爆炸、核辐射或核污染；八、遗传性疾病，先天性畸形、变形或染色体异常。无论上述何种情形发生，导致被保险人发生本合同所指疾病或身故的，本合同终止，本公司向投保人退还本合同的现金价值。投保人对被保险人故意杀害或伤害造成被保险人身故的，本公司退还本合同的现金价值，作为被保险人遗产处理，但法律另有规定的除外；投保人对被保险人故意杀害或伤害造成被保险人发生本合同所指疾病的，本公司向被保险人退还本合同的现金价值。312国寿附加豁免保险费少儿疾病保险（尊享版）因下列任何情形之一导致被保险人发生本附加合同所指疾病，本公司不承担豁免保险费的责任：一、投保人对被保险人的故意杀害、故意伤害；二、被保险人故意自伤、故意犯罪或抗拒依法采取的刑事强制措施；三、被保险人在本附加合同成立或合同效力最后恢复之日起二年内自杀，但被保险人自杀时为无民事行为能力人的除外；四、被保险人服用、吸食或注射毒品；五、被保险人酒后驾驶、无合法有效驾驶证驾驶或驾驶无有效行驶证的机动车；六、被保险人在本附加合同最后复效之日起一百八十日内因疾病；七、战争、军事冲突、暴乱或武装叛乱；八、核爆炸、核辐射或核污染；九、遗传性疾病，先天性畸形、变形或染色体异常。无论上述何种情形发生，导致被保险人发生本附加合同所指疾病，本附加合同终止，本公司向投保人退还本附加合同的现金价值。投保人对被保险人故意杀害或伤害造成被保险人发生本附加合同所指疾病，本公司向被保险人退还本附加合同的现金价值。311国寿附加豁免保险费重大疾病保险（尊享版）因下列任何情形之一导致被保险人发生本附加合同所指重大疾病、身故或身体高度残疾，本公司不承担豁免保险费的责任：一、投保人对被保险人的故意杀害、故意伤害；二、被保险人故意自伤、故意犯罪或抗拒依法采取的刑事强制措施；三、被保险人在本附加合同成立或合同效力最后恢复之日起二年内自杀，但被保险人自杀时为无民事行为能力人的除外；四、被保险人服用、吸食或注射毒品；五、被保险人酒后驾驶、无合法有效驾驶证驾驶或驾驶无有效行驶证的机动车；六、被保险人在本附加合同最后复效之日起一百八十日内因疾病；七、战争、军事冲突、暴乱或武装叛乱；八、核爆炸、核辐射或核污染；九、遗传性疾病（不包括严重肾髓质囊性病和肝豆状核变性(Wilson病)），先天性畸形、变形或染色体异常。无论上述何种情形发生，导致被保险人发生本附加合同所指重大疾病、身故或身体高度残疾的，本附加合同终止，本公司向投保人退还本附加合同的现金价值。投保人对被保险人故意杀害或伤害造成被保险人身故的，本公司退还本附加合同的现金价值，作为被保险人遗产处理，但法律另有规定的除外；投保人对被保险人故意杀害或伤害造成被保险人发生本附加合同所指重大疾病或身体高度残疾的，本公司向被保险人退还本附加合同的现金价值。
5. 条款下载
546国寿祥瑞终身寿险
305国寿附加祥瑞提前给付重大疾病保险
310国寿附加终身疾病保险（尊享版）
552国寿少儿疾病保险（尊享版）
312国寿附加豁免保险费少儿疾病保险（尊享版）
311国寿附加豁免保险费重大疾病保险（尊享版）
