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(1) [吉祥人寿保险是坑人的]吉祥人寿首推“互联网 保险”
长沙晚报讯（记者 王斌）手机扫一扫，可以买保险；点屏可报险，理赔送上门。昨日，湖南首家保险法人机构吉祥人寿保险股份有限公司与国内保险区块链和人工智能领跑者——众安信息技术服务有限公司签署战略合作协议，推出首款“互联网+保险”创新产品，让客户足不出户享受全流程保险保障服务。 现场，吉祥人寿宣布推出e无忧百万医疗保险，该产品通过线上渠道进行销售，用户扫码即可完成购买，是一款保费低、保额高、保障全、性价比高的医疗保险产品，有望成为一款人人都买得起的国民医疗保险。这是双方对传统产品互联网化的一次积极探索。这款新产品提供了六项配套服务，分别是电话医生、健康专刊、名医绿色通道、住院手术安排、住院探视、急速理赔，最低保费仅178元，根据用户性别、年龄保费会不一样，但是总保额超过100万元。 吉祥人寿副总裁张和平表示，吉祥人寿作为湖南首家保险法人机构，开辟了以传统服务渠道为主、新式服务渠道为辅的全渠道服务模式，为客户提供多元化的服务;已经先后在湖南、安徽、湖北、河南、河北成立了分支机构，5年来累计为1500万客户提供了优质保险服务，公司总资产规模达130亿元。
(2) [吉祥人寿保险是坑人的]吉祥人寿成立5年亏损12亿 偿付能力充足率仅剩131%
摘要
自2012年成立以来，吉祥人寿持续亏损，并面临着亏损幅度不断扩大的尴尬境地。《每日经济新闻》记者注意到，近日，吉祥人寿披露的二季度偿付能力报告显示，公司二季度再度亏损1.44亿元，上半年累计亏损已达到3.3亿元。加上前五个会计年度的累计亏损，公司成立至今近五年，亏损多达12亿元。
自2012年成立以来，吉祥人寿持续亏损，并面临着亏损幅度不断扩大的尴尬境地。《每日经济新闻》记者注意到，近日，吉祥人寿披露的二季度偿付能力报告显示，公司二季度再度亏损1.44亿元，上半年累计亏损已达到3.3亿元。加上前五个会计年度的累计亏损，公司成立至今近五年，亏损多达12亿元。
今年以来，受保监会中短存续期新政的影响，不少保险公司面临转型的阵痛。《每日经济新闻》记者注意到，从吉祥人寿的保费数据来看，其业务结构正经历着较大调整。2017年1~5月，吉祥人寿实现原保险保费收入45亿元，同比增加93%，保户投资款新增交费22亿元，较去年同期略有下降。《每日经济新闻》记者联系到吉祥人寿品牌负责人，以了解公司在转型和扭亏方面的问题，但对方称采访需要走相应流程，最终未能得到答复。
此外，2017年二季度，吉祥人寿核心、综合偿付能力充足率均为131.08%，较今年一季度122.94%的核心、综合偿付能力充足率略有提升。
亟待股东增资提升偿付能力
吉祥人寿成立于2012年9月，注册资本为23亿元，注册地为长沙，公司持股5%以上的股东为：湖南财信投资持有8.8亿股(占比38.26%)、长沙先导投资控股持有4亿股(占比17.39%)、上海潞安投资持有3.8亿股(占比16.52%)、湖南嘉宇实业持有3.17亿股(占比13.78%)。此外，湖南高速、中联重科等也是公司的股东之一。
根据吉祥人寿最新披露的偿付能力报告，2017年二季度，核心、综合偿付能力充足率均为131.08%，一季度的核心、综合偿付能力充足率均为122.94%。
去年以来，吉祥人寿的偿付能力充足率就在150%上下徘徊。2016年一、二季度综合偿付能力充足率分别为138.68%、135.32%。去年8月，包括湖南财信投资、长沙先导投资控股、上海潞安投资、湖南嘉宇实业等大股东对吉祥人寿发起增资，并于9月份获得保监会关于变更注册资本的批复，注册资本金由15.075亿元增加至23亿元。受股东增资影响，吉祥人寿去年三季度的综合偿付能力充足率上升至194.91%。不过，2016年四季度，吉祥人寿的偿付能力充足率再度跌至150%以下，为140.38%。
事实上，以目前的偿付能力水平，难以满足公司进一步扩展业务的计划。据了解，去年吉祥人寿曾提出“二次创业”，将推进“立足湖南，面向全国”的发展战略，力争到2018年在全国建成10到12家省级分公司，完成150余家三四级机构的布局，按照“个险+”模式及“2+ 2”组织架构来推进实施，通过以个险为核心渠道的业务发展策略，成为具有持续盈利能力特色化发展的全国性中型寿险公司。
《每日经济新闻》记者注意到，截至目前，吉祥人寿仅有湖南、河南、湖北、安徽、河北五家省级分公司，若省级分公司加倍、布局上百家三四级机构，亟待股东增资支持。
值得一提的是，2016年10月，吉祥人寿原总经理周涛获批担任公司董事长，接替公司的原创始人之一胡军。不过，新任总经理任职资格尚未获得批复，仍为周涛出任。近日业内有消息称，吉祥人寿此前“面向全国寿险行业公开招聘公司总裁”如今已有人选。不过，截至吉祥人寿的最新偿付能力报告，公司董事长周涛目前仍兼任总经理一职。
上半年亏损同比增加1.4亿元
吉祥人寿成立近五年来，亏损幅度逐年扩大。
《每日经济新闻》记者统计发现，自2012年9月开业以来，吉祥人寿一直处于亏损状态。截至2016年底，该公司累计亏损达8.79亿元。2012年~2016年，公司净利润分别亏损0.72亿元、1.31亿元、1.77亿元、1.36亿元，3.63亿元。
根据吉祥人寿二季度偿付能力报告，公司二季度再度亏损1.44亿元，加上一季度亏损的1.82亿元，仅上半年合计已亏3.3亿元，较去年同期亏损增加了1.4亿元。
今年以来，受保监会中短存续期新政的影响，不少保险公司面临转型的阵痛。
以保监会披露的保费数据来看，2017年1~5月，吉祥人寿实现原保险保费收入45亿元，同比增加93%，保户投资款新增交费22亿元，较去年同期略有下降。《每日经济新闻》记者注意到，其保费结构变化显示“调结构”初具成效：2017年1~5月，吉祥人寿的“原保险保费收入/总保费”为66.8%，而去年同期约为50%。
其他财务数据显示，2017年上半年，吉祥人寿实现保险业务收入47.55亿元，同比增长约98%，最新的净资产为10.3亿元。
吉祥人寿二季度偿付能力报告还显示，公司二季度现金流为-1.1亿元，上季度为9.3亿元。不过，吉祥人寿表示，“在基本情景和压力情景1、压力情景2下，总体上均不存在现金流风险，但存在基本情景和压力情景1及压力情景2下的未来1季度时点出现现金流负数的情况。公司仍会密切关注实际现金流情况，提前做好流动性安排。”
吉祥人寿还在上述报告中提到，“关注中短存续期业务对现金流的影响，设置中短存续期产品风险监测指标阈值区间，定期监控指标情况并制定应急方案。”
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(3) [吉祥人寿保险是坑人的]吉祥人寿大股东着急转让 只为躲避监管？
11月14日，保监会公布了一条人事批复，核准唐玉明担任吉祥人寿保险股份有限公司(下称“吉祥人寿”)总经理的任职资格。
4天前，吉祥人寿刚刚完成了一次股权变更，湖南财信投资控股有限责任公司(下称“财信投资”)拟将其所持8.8亿股股份中的1.13亿股无偿转让给湖南农业信贷担保有限责任公司(下称“湖南农业信贷”)。
这笔看似寻常的交易背后，有着诸多“不寻常”。此次大股东以无偿方式转让股权是作何考虑？《国际金融报》记者就此采访了吉祥人寿新闻发言人。至记者截稿时，吉祥人寿并未作出回应。
无偿转让实为内部消化
11月10日，吉祥人寿在中国保险行业协会上刊登了一则公告称，吉祥人寿大股东 财信投资拟将其所持8.8亿股股份中的1.13亿股无偿转让给湖南农业信贷。股权划转后，湖南农业信贷将成为新晋股东，持有吉祥人寿4.93%的股权，而财信投资的持股比例则从38.26%降至33.33%。
这则公告中，“无偿转让”4个字引起了《国际金融报》记者的注意。在保险牌照日益稀缺的当下，财信投资这次无偿转让的行为特别显眼。
为此，《国际金融报》记者查阅了这笔交易双方公司的详细资料。
公开资料显示：财信投资是湖南财信金融控股集团有限公司(下称“财信金控”)100%控股公司，经营范围是湖南省政府授权的国有资产投资、经营及管理；投资策划咨询、财务顾问；酒店经营与管理、房屋出租等。截至2009年12月31日，公司资产总额197亿元，净资产28亿元。
受让方湖南农业信贷是湖南省财政厅控股的公司，经营范围是在湖南省范围内，对符合条件的融资性担保机构的担保责任进行再担保和办理债券发行担保业务；办理贷款担保、票据承兑担保、贸易融资担保、项目融资担保、信用证担保、经监管部门批准的其他融资性担保业务等。
转让方和受让方有着千丝万缕的联系。
有一个人身份特殊。黄志刚，自2012年10月起出任吉祥人寿董事，先后在长沙市档案局、长沙市工商银行等单位就职；1993年9月加入财信投资，历任计划财务部总经理、总裁助理、副总裁等职务。
不仅如此，黄志刚在财信投资和湖南农业信贷都有任职，是上述2家公司的董事。
更有意思的是，就在吉祥人寿股权转让前不久，9月28日，湖南省政府金融办发布了一则公告称，财信金控将其持有的15.53%的湖南农业信贷股权，计注册资本20228万元无偿划转至湖南省财政厅，转让后，财信金控不再持有湖南农业信贷的股权。这或许可以看作是为湖南农业信贷受让吉祥人寿股权做准备。
精准踩线只为躲避监管
错综复杂的股权变更是出于什么目的？
《国际金融报》记者注意到，财信投资选择出让股权的时点，与保监会《保险公司股权管理办法(第二次征求意见稿)》(下称“征求意见稿”)征求意见期高度重合。
为了规范保险公司股权管理，加强公司治理监管，2017年7月，保监会对《保险公司股权管理办法》提出第二次征求意见稿，对保险公司股东资质、股权取得、入股资金做了更加细致的规定和要求。
征求意见稿明确要求：“单一股东持股比例不得超过保险公司注册资本的三分之一”，为大股东持股划定“红线”；此外，“关联股东持股的，持股比例合并计算”。
尽管这一规定还未正式落地，但财信投资似乎已经开始提前调整。目前，财信投资与湖南农业信贷之间的股权让渡仍处在等待保监会批准的状态，如果变更成功，财信投资33.3%的持股比例可以满足上述要求，精准“踩线”。
与此同时，财信金控出清了湖南农业信贷的股权，也解决了关联股东持股比例合并计算的问题。
财信投资“处心积虑”躲避监管，交易标的吉祥人寿究竟有多好？根据最新公布的第三季度偿付能力报告，吉祥人寿核心偿付能力充足率以及综合偿付能力充足率均为129.19%，即将触碰监管对于综合偿付能力充足率低于120%的监管“红线”。
事实上，吉祥人寿的财务数据也不尽如人意。数据显示：三季度，公司净利润为-6539.28万元，前三季度已累计亏损3.95亿元。加上前五个会计年度的累计亏损，成立至今近5年，亏损已近13亿元。
资本炒作频繁进出险企
近年来，保险领域的股权变更日趋频繁。据不完全统计，在最近的12个月内，保监会累计批复了18家保险机构股东变更的申请。其中，永诚财险、昆仑健康保险、信泰人寿、恒邦财险、信达财险、安信农业保险、泰山财险、长城财富资管、中英益利资管等15家保险机构均有股东出清股权的情况出现。
以华安财险为例，渤海金控近日发布公告称，将终止收购华安财险14.77%股权事项。目前，“海航系”持股华安财险约19.64%。若按照原计划，渤海金控从广州泽达手中收购华安财险14.77%的股权，“海航系”持股将达到34.41%，超过保险公司股东持股不超过1/3的监管“红线”。
有相同遭遇的还有华泰保险。此前，内蒙君正与当代金控合作，联合6家企业签订了《关于华泰保险集团股份有限公司一致行动协议》，计划持有华泰保险股份合计达到36.3774%，不过随着征求意见稿的发布，一致行动关系随之被解除。 对此，一位不愿透露姓名的市场人士告诉《国际金融报》记者：“保险牌照已经成为稀缺资源，通过股权交易参与到保险行业对大部分资本而言更为实际。与此同时，股权频繁交易也不排除是股东溢价退出。”
“保险牌照卡太死，给了资本炒作的机会。”首都经济贸易大学教授庹国柱在接受《国际金融报》记者采访时说，“不排除个别资本并非真的想进入保险行业，只是通过股权转让套利。因此，不要给这些资本制造炒作牌照的机会。”
不过，在中央财经大学教授郝演苏看来，按照最新的股权修改意见，现有的险企股权结构并没有发生实质性改变，对于那些存量牌照而言，股权改进对他们的影响并不大，更多的是对后续牌照空间的改进。
