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银行客户经理做什么篇一:银行客户经理每天都在做什么？
一、客户经理职责
客户经理，指的是银行与客户关系的代表，又是银行对外业务的代表。客户经理主要职责包括：全面了解客户需求并向其营销产品，同时协调和组织全行各有关部门及机构为客户提供全方位的科学有效的服务方案，在主动防范金融风险的前提下，建立和保持与客户的长期密切联系。
要深刻理解客户经理的岗位特点，我们首先需要把握第一关键点即客户经理首先代表的是银行，维护的是银行的合法权益，应该是在主动防范金融风险的前提下与客户进行合作对话。第二点应该是主要负责营销和客户关系维护，因此，从广义范围上来讲，每个银行员工都是客户经理，上至行长下至每个基层员工，每个员工的职责之一都包括营销和客户关系维护。
只是从专业性的角度出发，银行内部一般设置专门的客户经理岗位。从服务对象来看，客户经理可分为对公客户经理和对私客户经理。接下来主要讨论对象更倾向于对公客户经理，一般而言，对公客户经理从专业性角度要求更高一些，需要具备财务、金融等多个领域专业性知识。
二、日常主要工作
（一）营销工作
营销工作是客户经理的天职，但从具体情况来看，应该区分客户经理与客户经理助理。客户经理的工作职责主要为前期营销、方案制定、后期维护客户关系等，而客户经理助理则主要负责操作性执行环节，如核保抵押、放款、贷后管理等。营销阶段最为重要的在于能够按照客户的需求，为其提供整体金融服务方案，这是营销工作的核心要求。
具体而言，客户经理的营销不能像过往一样简单粗暴，简单的发放一笔贷款或办理一笔银行承兑汇票就完事。必须充分研究客户所处产业链环节、融资需求特点、结算方式等，合理地将银行融资、融资产品嵌入到企业的产业链中。以融资、融信的方式促进企业的结算，依托于企业的供应链模式、结算方式以及货物流转的各种特点，实现银行结算、票据、财务顾问咨询、现金管理等多种产品的交叉营销，对供应链上下游企业进行深度挖掘协同营销，实现效益最大化。
（二）报送项目审查
1、扫描录入影像系统：收集授信基础档案（主要包括企业营业执照、验资报告、公司章程、信用报告、近3年度财务报表、纳税凭证、用电凭证、担保企业材料、抵质押物基础材料等），要求加盖企业公章，客户经理双签核对无误后录入影像系统。
2、装订成册报送审批部门：基础档案按相关顺序封装成册送审批部门审查审批。
3、上会汇报：审查完毕，准备汇报稿进行项目汇报，汇报时要客观全面，既要分析项目优势又要兼顾劣势分析。汇报内容包括项目合作方案（授信金额、期限、担保方式、合作收益）、资金用途、企业经营情况、财务情况、项目担保缓释措施等。
（三）批复执行阶段
审批通过后，按照相关批复要求执行，包括办理抵质押手续、上门核实核保签订合同、开立银行账户等手续。批复执行过程中要合法合规，谨防操作性风险。
（四）贷后管理工作
1、收息收贷工作。
收息收贷工作是授信后管理工作的重中之重，针对不同企业，需要制定不同的收息目标和收息工作方案。一户一策，针对还款能力强的企业，定期电话提醒催收。对还款能力差的企业，亲自上门定期催收，或者采取强制扣划等措施。
2、平行作业。
平行作业工作应由经营部门、产品管理部门、风控部门共同完成，一般而言，每年至少开展一次，通过平行作业对整体行业情况进行全面把握，形成调研分析报告。在平行作业的基础上对企业进行合理的贷款五级分类，制定更为科学的授信后管理方案。
3、全面检查报告。
一般而言，正常类客户每季度需完成一次全面的检查工作，包括贷款资金用途监督检查、财务状况检查、开工情况检查、流水账户检查、抵质押物状态检查、内外部处罚信息检查等，在通过一系列量化的检查工具形成检查意见，完成全面检查报告，录入系统，提交授信后管理岗认定。
（五）其他工作
1、培训工作
主要接受产品、流程、行业投向政策等培训。在银行，客户经理几乎每周都在接受这类培训，学习永远是不变的主题。
2、考试测评
包括专业知识考试、合规性知识考试。银行的考核体系中除了业绩考核，还包括专业知识、合规性等各方面综合知识的考核，整体管理考核制度较为严格，优胜劣汰。
3、配合完成各项审计、排查、检查工作。
包括内外部检查，银监、人行、税务机关以及内部审计机构的检查。有大检查，也有小检查，通过检查发现日常工作中的疏漏环节，在后续整改工作中逐步提升。
三、客户经理需要懂得的黄金法则
1、掌握本领：熟悉内部制度政策；练习胆量，见了客户不会胆怯；练习眼力，见了客户能准确记得对方特点。
2、形成正确的工作方法，提高效率：银行流程繁多，客户经理需要对流程进行全面梳理，减少因流程不熟悉而造成的返工浪费时间，提升工作效率。
3、活学活用，通过合理的金融产品组合，提供符合企业需求的金融服务方案，在帮助企业解决资金难题的交易活动中，提高银行自身的综合收益，并进一步深度挖掘合作空间。
4、学无止境。包括理论和实践学习。理论学习包括多充点阅读专业书籍、紧跟时代脉搏，关注时事、财经新闻等。实践学习主要为案例学习，向行业内优秀的典范进行学习，学习其先进的做法和思想。
银行客户经理做什么篇二:银行的客户经理工作职责
银行客户经理分好几类：
(一)零售客户经理：指在××银行从事个人客户开发、客户管理和维护、产品销售、市场拓展等工作的人员。
在商贸市场附近的二级支行或代理网点配备1名专职零售客户经理。其他二级支行的零售客户经理原则上由网点人员兼职。零售客户经理隶属二级支行或代理网点管理。
(二)对公客户经理：是指具备相应任职资格和能力,从事××银行对公客户关系管理、营销方案策划与实施，为行政企事业单位、同业等客户提供存款、支付结算、代收代付等金融服务的营销人员。 人员配备：每个开办对公业务的网点至少配备1名对公客户经理。对公客户经理隶属二级支行管理。
(三)信贷客户经理：指在××银行从事信贷客户开发、客户管理和维护、产品销售、市场拓展等工作的人员。 人员配备：可根据信贷业务开办情况，每增设一个营业部至少增加3名信贷客户经理。信贷客户经理原则上配备在县支行和开办贷款业务的二级支行。
(四)理财经理：是指具备相应任职资格和能力,从事××银行个人客户关系管理、营销方案策划与实施，为个人客户提供各种财务分析、规划或投资建议、销售理财计划及投资性产品的营销人员。主要从事代销基金、国债、保险、本外币理财产品、第三方存管等产品销售工作。 人员配备：
按折算后的所属网点大客户数量配备专兼职理财经理。
(五)大堂经理：指在××银行网点识别并引导客户、挖掘优质客户资源、推介销售金融产品、提供业务咨询和服务的营销人员。
人员配备：营业面积在200㎡以上、地理位置优越、交易量较大的网点可配备专职大堂经理1人。其他网点原则上配备兼职大堂经理。
(六)产品经理：是指负责组织(或参与)银行某一金融产品或产品线的创新设计、生产营销、管理服务和应用实施工作的营销人员。主要负责从环境分析、产品策划、产品设计开发到产品营销、推广、维护、改进和市场效果评价的全过程管理和服务支撑工作。
人员配备：产品经理归属各业务部门管理。在省分行配备公司产品经理2名、零售产品经理2名、信贷产品经理1名。市分行暂各设个人、对公、信贷产品经理1人，由各业务部门业务管理岗兼职。
客户经理是负责贷款、理财产品，或者吸收存款等非柜面业务的专职服务人员;大堂经理职责是负责维持营业室秩序、解答客户咨询、帮助客户填单等
做柜员可以和客户平和、公开交流，而且知道怎么通过窗口的形式和客户来交流，熟练运用职业道德与规范;经过一段时间的柜员岗位后你就可以做客户经理;这两个岗位其实是可以由你选择的。
银行大堂经理的工作
1、营业前，做好各项准备工作。
(1)检查柜台及填单台签字笔能否正常使用，各类单据是否齐全、充足。
(2)检查叫号机及自助设备、电子显示屏是否正常运行，95599自助电话线路是否通畅。
(3)检查宣传海报、展架是否按规定正确摆放，折页品种是否齐全、数量是否充足。
(4)检查饮水机的饮用水是否需要更换，水杯是否充足;客户座椅是否有损坏;消防设备是否合规摆放。
(5)检查告示栏内容是否过期需要更新;检查客户意见簿、意见箱。
(6)检查网点大厅、接待台、网点门前是否干净整洁。
(7)检查办公用品(名片、大堂经理工作日志、客户需求登记簿、产品说明书等)是否齐全。
2、营业中，工作积极主动、文明礼貌。
(1)热情、文明地迎送进出网点的客户。从客户进门时起，大堂经理应主动上前迎接客户。
(2)识别、分流和引导客户。大堂经理通过主动询问客户需求，引导客户取号，指导客户选择交易渠道(柜台、自助设备、电话银行)办理业务;指导客户填写单据，引导客户到等候区等候。
(3)大堂经理应主动巡视。对于等待区的客户，大堂经理要主动询问客户是否有饮水、书报、杂志等浏览需要;主动介绍我行金融产品，向客户递上相关宣传材料，对感兴趣的客户给予进一步的深度讲解。
(4)回答客户业务咨询时，要语言流畅、吐字清晰，微笑服务、耐心细致。在交谈中，仔细观察客户行为举止，认真聆听并记录客户意见和需求，从中获取客户信息，发现潜在优质客户。
(5)大堂经理要努力做好潜在客户的拓展工作，向其推荐我行的贵宾服务。及时将自己或柜台人员发现的潜在客户引见给个人客户经理，并说明客户需求，由客户经理与客户进行单独沟通，促使之成为我行的贵宾客户。对暂时不接受我行贵宾客户服务的，要向客户递送名片，若客户愿意提供姓名、联系电话、应届毕业生求职网论坛 http://www.yjbys.com/bbs/联系地址等信息，要认真记录，立即通知客户经理做好后续营销服务工作。
(6)贵宾客户到网点办理业务时，应请客户出示贵宾卡，引导客户到贵宾服务区或贵宾窗口办理业务。如上笔业务未办结，客户不能立即办理业务时，应引导客户到贵宾休息区，请客户稍待，并提供茶饮、杂志等，主动介绍我行金融产品，向客户递上相关宣传材料，对感兴趣的客户给予进一步的深度讲解。贵宾客户业务办结后，大堂经理应上前询问，是否还有其他需求并给予协助。客户离开时要送至门口，并向其道别。
(7)做好大厅设施使用情况的巡查工作，及时发现并排除故障隐患。
(8)有效疏导分流客源，指导查询、小额取款、代缴费的客户到自助设备办理业务，缓解柜台压力。
(9)发生纠纷时，要立即上前劝阻，调查原因，快速妥善地处理客户批评意见，避免发生争执，化解矛盾，减少客户投诉。
(10)对于急需帮助办理业务的客户或年龄较大行动不便的老年客户，应根据情况安排在“绿色通道”提前办理。
(11)建立《大堂经理工作日志》，对客户提出的问题不能解释的要及时记录，注意检查客户登记需求，及时向客户反馈信息。
(12)对无故长期滞留的可疑人员，应上前询问原因，劝其离开。对寻衅滋事的不法分子，要在保证人身安全的前提下，对其安抚稳住，并提示同事及时报警。
3、营业结束后。
(1)检查大厅设备运行情况。
(2)关闭电子显示屏、饮水机等设备电源。
(3)查看客户意见簿、意见箱，及时处理客户意见及建议，经上级研究同意后，对提供联络方式的客户，应提供反馈意见。
(4)填写大堂经理工作日志，总结当日服务情况，对重点客户信息及市场动态，分析整理上报。
银行客户经理做什么篇三:一个资深银行客户经理的自白
这是一个从产品经理转型到一线去做客户经理的故事。
本身就具备的专业背景，加上工作6年积累的大量优质客户资源，让他转型地非常漂亮。然而，也有被打脸的时候，毕竟一个客户经理的成长总是要经历一些挫折。
第一次便出手不凡，震惊领导
我从产品经理转型做客户经理后，第一次是陪谈一个阿姨客户。我们聊了一个多小时，最后聊得很开心，同时也卖了很多产品，做了些业绩。
跟我同行的支行行长当场就对我赞许有加：“不错啊，第一次跟客户接触就聊得这么自如，够深入，该有的也都有了。最了不得的是，你一次专门的培训也没有参加过，说明你非常有天赋啊！”
其实，我跟阿姨的聊天是完全按照80%KYC(充分了解你的客户)，10%-20%聊专业——可以说是很标准的流程。
但我在聊天过程中用的不是技巧，而是本能——我特别想服务好这个慈眉善目的顾客，不想让她带着希望来，带着失望离开。
一开始做客户经理，我很怕自己没有把服务做好，把产品卖错了，所有我本能地会和客户多进行沟通。
我觉得对待客户，就要像对待自己的家人一样，这样才能自然地把最匹配的产品搭配给客户。在做沟通的时候，一定要很谨慎，在深入了解客户之后才做最后的产品推荐。
这位阿姨其实完全不懂产品，但我之前做过产品经理，对产品有过专注和深刻的研究，由此养成了深刻理解后能化繁为简地讲述出来的好习惯。所以，听过我的讲述后，阿姨会感受到我的专业度。
事实也正是如此，专业度其实是一项非常稀缺的才能，当你拥有了专业度，客户自然就会被你吸引。
阿姨背后的真相，能把牙都惊掉
在和阿姨的沟通交流中，她提了很多问题，比如：为什么有些私募产品比你们行的产品收益高很多？你们有没有这些私募产品啊？
我回答说：“这其实是很正常的，每个时间段都会有不同的产品收益排名第一，但只看收益是很不专业的。因为评价一个私募要涉及到管理人、投资风格、风险控制等多个方面。”
然后我把我做的大小私募的长期业绩表拿出来证明给她看，她才意识到，有些小私募，可能这个月收益第一，下个月可能就是巨亏，所以一定要买有投研实力的私募，这样才是一个稳当的选择，才能有一个长期稳定的业绩。
面对阿姨诸如此类的问题，我都是对答如流，专业而又易懂，也因此让她感受到了我的专业和用心。然后，她说了一句话，差点把我的牙也惊掉了。
她说：“其实我老公手底下控股3个上市公司。”
然而，根据我之前所了解到的信息是，她只是一个普通的家庭主妇，手上有几百万的闲余资金，准备留着给孩子上学。
这件事让我深刻地感觉到在与客户的沟通过程中，一定要用自己的用心和专业来征服客户，让客户对你产生信任感，从而挖掘出客户背后的真实信息和真实意图。
一不小心，丢了个土豪中的土豪
一开始做客户经理时，我一直觉得只要手上拥有专业就一定能做好。然而，只有专业，对成为一个好的客户经理来说是远远不够的——这是我销售经历第二阶段的体会。
有一次，支行行长介绍给我一个客户，是做油料生意的，外表其貌不扬，住所也是脏乱差，但是相当有钱，是土豪中的土豪。
跟他聊的时候，我确信我表现出了专业性，从他的眼神中我可以看出：“我不懂，真的不懂，但是你一定要说下去。”
但我心里知道，他要的并不是自己能够听懂，而是通过我讲述时候的专业状态，来看我这个人是不是靠谱。
我讲了大概十分钟，客户频频点头，说：“不愧是专业的理财经理，这样吧，我打电话叫我隔壁券商的侄女来听一下。”
我心想，来个券商的也考不倒我啊，凭我的三寸不烂之舌，连高净值客户都能hold住，更不用说是小女孩了，我对我的专业度还是相当有信心的。
果然，半个小时以后，这个土豪客户的侄女也认可了我的专业，并表示说，一定会推荐叔叔多买我行的产品。
当时我心里非常得意，还悄悄和同事说：“准没问题，坐等转账吧。”
后来的结果却啪啪打脸，这个卖油的大客户在他侄女的券商里买了2000多万的券商理财。
光炫技不够，还要付出真心
被这件事打脸之后，我开始思考：为什么专业就转换不成销售业绩呢？思考的结论就是，盲目地炫技是不行的，专业并不是优于其他事的第一要素。
那么，第一要素究竟是什么呢？我觉得，应该是要时时刻刻让客户感受到，我是认真关心你的。
要让客户体会到这种感觉，就要通过谈话、服务、产品配置等各个动作来体现。从而让客户明白，客户经理和他是一条心的，所介绍的产品并不是百分百为销售业绩所驱动的，而是真的是根据自己的资产状况和真实需求来选择出的最佳产品。
当你最终赢得了客户的信任之后，这个客户将会是一直跟随你工作生涯的一笔珍贵财富。
文丨星石投资
