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京东金融怎么样篇1:京东金融怎么样？
作为一个外部人，想了解一个平台，首先要通过它的产品。这里和题主分享一个去年一度引来广泛关注的产品：京东白拿，希望有所帮助。
2017年2月17日，网上传出一份名为《关于商请京东“白拿”业务定性的函》的文件。这份由“互联网金融风险专项整治工作领导小组办公室”发出的文件，提请银监会、证监会、工商总局和北京、广东两地的互联网金融风险专项整治工作领导小组办公室，对京东“白拿”业务是否合法合规进行定性。一时间议论四起。
京东白拿是一款涉及了信贷、理财、电商以及金交所多个平台的产品。简单来说，消费者通过中融信托申请一笔消费贷款，随后在广州金融资产交易中心（广金中心）购买一京东款与借贷款项同期的理财产品。该产品产生的理财收益，正好与消费贷款数额一致。期限届后，消费者拿回本金，相当于理财产品收益提前进行了消费（如下图所示）。
整个交易结构由消费信贷+委托理财两部分组成。消费信贷的发放方名义上是中融信托，但实际上是一家名为京奥卓元资产管理有限公司（以下简称京奥卓元）的资金方。查阅一下工商资料就会发现，京奥卓元资产管理有限公司的股东不是别人，正是北京京东金融科技控股有限公司。这个交易结构其实也可以理解为，京东金融借道京奥卓元、再借道中融信托，向消费者发放小额委托贷款。随着模式不断复制，这个不是银行的机构，就将通过这笔委托贷款，获得大量而稳定的信贷客户，并成为一家类银行机构。
这款产品的另一重收益，来自于广金中心的理财收益。作为“白拿”商品的条件，用户必须购买指定额度、指定期限的理财产品。强制理财让买卖商品交易中的消费者直接成为了投资者。尽管投资者的资金并未进入京东体内，而是通过京东这一网络销售平台购买了广金中心发行并管理的理财产品（如前面提到的“京穗月月盈七号理财计划二”），但进入广金中心后，资金的去向交待的并不够清楚。从产品合同上，无从判断资金具体投向。可以说，这就构成了一个典型的资金池，资金完全可以进行错配和分割。
说到这里，大家应该明白京东金融是家什么样的机构：首先，它相当于银行，实际向公众发放贷款。其次，它控制着集合理财业务，能够向指定投资者卖出产品。第三，在其资产管理中，也采用过资金池方式，进行对外投资和错配收益。第四，京东金融将投资者与消费者混合，一定程度上绕过了投资者适当性的要求。最后，京东金融有理财产品的互联网销售渠道，销售和运营能力极强，随时可能为了理财机构中最接地气的角色。产品销售能力直接决定了你能管理多少财富。而这亦是京东金融令人十分向往的原因所在。
京东金融怎么样篇2:京东高管自述：京东金融怎么玩？
作者：刘长宏
来源：中国企业家网站
发表时间：2014-06-06
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京东金融集团定位于服务京东金融生态圈。生态圈从京东金融目标客户群出发，上有供 应商、下有消费者。上市能给这个生态圈带来的好处不言而喻，资金量会变得更加充沛。其实金融也是秉承着京东集团一直的思想，想做成一个平台。
如果说平台，就一定是所有的资金在平台上有入口，同时资金也有出口。供 应链金融是平台上的出口业务。我们需要把资金整合起来，京东的四块金融业务，包括供 应链业务、个人消费业务、平台业务和网银在线都是资金的出口和入口。
当然，从另外一个角度看这些业务，涉及的无非就是投资和融资业务。金融主要解决的问题就是让资金流通起来，让有钱的人获得更好的回报率，让缺钱的人得到 资金。这是金融最本质的问题，所以京东整体的金融策略就是做成平台，在平台里创造产品并加强风险控制，让资金达到最有效地匹配。
在京 东 金融平台的出口上，供 应链金融其实做的是信贷业务，信贷业务的发展又和牌照关系密切。现在供 应链金融拥有保理和小贷的牌照，以前做保理业务受双方交易金额 所限，因为如果是保理，要有基础的购销业务作为支撑才会有保理。但业务操作中我们发现，供 应商经常会有一些超过双方原始交易金额的需求，比如说我们交易是 五十块，但是他现在想贷六十块、七十块，原来的保理牌照是没有ban法满足他的。所以其实从年初到现在，我们的策略是在设计小贷公司的产品，把小贷牌照有效地 利用起来。
京东金融集团要解决的是平台问题。举例说明，这个平台只能消化十块钱，我已经有十块钱，你再拿五块钱，多出来的五块钱平台 就 消化不了。同样做平台要把资金的入口和出口问题解决好，钱找得到，产品设计也跟得上。从2013年开始，京东之后三年主要的任务是加强产品设计，产品设计 的优劣主要体现在风险控制上。我们提出了一个目标，就是三年之内给生态圈里，也就是本身已经形成的上游供 应商和下游消费者提 供服务的。只要我已经把生态圈 服务得很好的情况下，才会思考要不要向外扩张。
其实，京东金融业务的客户质量比其它友商主站上的客户质 量都要高。我们的风控数据来自内 外两个部分。内部，网银在线本身就是一个支付体系，可以通过银行进行身份校验；我们还有小贷公司，可以查询央行征信系统的信息。那么我们既可以确认用户的 身份，也可以获得它的不良信用记录。此外，京东体系内还有客户的常用地址和消费数据。京东的客单价在500元左右，淘 宝在100元左右，天猫能达到二三百 元，换句话说，在京东商城消费的用户，无论投资还是融资，资金实力都更强。
在供 应链金融上我们也有优势。与传统金融机构比较， 这些客户在银行都被划分成中小微企业。在市场上，这些中小微其实是真正缺钱的，因为公司越大周转越容易。但在银行中小微的征信成本非常高。京东对中小微客 户的服务有几个特点。比如放款速度快，基于他们已经是生态圈的一部分，所以可以实现从他申请到真正放款三分钟完成。过往客户在准备资料手续时，银行是按次 来收取。在他第二次、第三次贷款时，所有的资料都和第一次一样重 新准备一遍。但在京东的金融生态圈内，第一次准备材料后，后续可能只需要在终端上点 击，就能实现放款。
此外对于京东金融生态圈中所有的目标客户群，我们都可以看得到，看得到意味着我们可以做“薄利多销”，而且京东金 融 业务不受存贷比的影响。所谓的利率的价格，应该等于基准利率加上风险补偿率再加上通货补偿率。对供 应商越了解，风险补偿率其实越低，京东可以做到近似于 0。目前整个京东金融业务都处于薄利多销的阶段，我们希望京东5万供 应商都可以用到我们的产品。
这半年甚至一年，互联网金融的概念很 热。我自己的理解，互联网只是手段或者说形式，并没有改变金融的属性。在做任何产品时，一定要符合并敬畏金融产品的本质。同时用互联网这种便捷的工具，消 除各个环节的金融不对称，和金融很好的融合在一起。现阶段任何互联网金融的产品，还都没有改变金融的实质。
京东金融集团的平 台业务，和 京东主站一样一直在倡导全品类。这是平台战略的一部分，我不可能保证京东每一款金融产品都是最优秀的，所以一定要和其它金融机构合作，使平台上的金融产品 更加丰富。但并不是所有的金融机构和产品都能放到平台上，能够在京东金融平台上销sou的一定是经过精挑细选的产品。所以我们还起到一定的甄别作用，把最 好的 产品提 供给我们的目标客户群。我们选择合作伙伴，挑选产品的基因纬度在哪儿？其实这块我们主要是从收益性、风险性、流动性、门槛四个角度考虑。收益率和风 险性是我们合作伙伴该去解决，比如我们和鹏华合作的个人理财产品“小金库”。流动性和门槛是我们应该考虑的，理财产品在线下可能要5万或者10万元起，但 互联网上门槛更低。流动性方面，目前成熟的互联网金融产品几乎都做到了可以让客户随时赎回。
至于网银在线，是京东金融集团的第四块业 务，也是整个京东集团的金融工具板块。它首要解决的就是支付问题，我认为支付会在互联网所有的应用场景里出现，mai东西只是一个场景，微信的红包、吃饭 AA 付款都是支付的应用场景。网银在线最主要的需求是做多应用场景，移动是其中一定不能放弃的。当然移动场景中还需要把支付放在首位，其它金融业务放在其后。 但是我们也不能忽视来自移动端的量，比如京东的类余额宝产品“小金库”，就是向财富管理的方向又走了一步，为用户提 供一项投资业务，把钱转到里面使用会更 方便。所以支付作为工具是网银在线的第一步，第二步我们再谈它到底能带来什么样的产品。
京东金 融集团目前最主要的任务是服务于整个京东 集团，为生态圈里的客户提 供更好的服务，加快供 应链的流转速度。就以供 应链金融为例，主站做电子商务，从上游供 应商把货mai进来，再mai出去，如果更加细分的 话，就是平常我们说的供产销。供 应商也是有一个采购过程的，如果我们一直往前倒，他可能是生产厂家，假设是海尔或者联想，生产厂家也要进行原材料采购，生 产过后再把产品mai给京东，货品进入京东库房之后，又从京东库房去了消费者的手里，或者中间可能经过第三方物流企业。就这一过程中，每一次交 换都需要完成由 货币到实物的转换，都是京东金融可以服务的机会。
金融服务介入供 应链，可以加速周转，让供 应链的流转速度更快。对于京东集团来说，更重 要的意义是很容易帮助商城扩大规模。比如生产企业，一般来说都是在年初以销定产，因为对生产和零sou企业来说，库存是非常重要的环节。对于他们来说，销 sou额 是可以预计的，但是目标客户群的购mai能力预计不了，所以会出现断货。其实在过往的五年里，确实会发生这种情况。当然同一款产品在质量有保证的前提下， 京东 是有多个供 应商的，但出于成本节约的考虑，肯定是从生产商那里进货最划算。
京东金融能为供 应链提 供的帮助就不言而喻了。京东大数据的预 算能力和数据处 理能力，至少可以对未来三个月到半年的销sou情况做出预测。像3C这样的门类，我们的库存周转天数平均只有5-7天，如果出现更多断货的可 能，就会迅速尽可能去上游寻找解决方案。相应京东供 应链的3分钟放款，就能在此时解决上游的资金需求，京东金融希望做到每当新的需求出现，至少能在供 应链 上先把资金的问题解决掉。
面向个人的“京东白条”也可以加速供 应链流转。现在京东白条向特定人群开放，这些特定人群其实在购物的过程中 也有资金的需求，如果你想mai电视机时信用 卡没有额度了，这不代表你未来不能偿还，因为你过往记录都很清楚显示了你的消费能力。白条给你额度让你先mai，其实 是可以促进销sou的，所以京东金融介入其中，把规模和产业链能够尽量做到最大化，并优化这条产业链。做电子商务最重要的是资金流和商品货流的保证，如果 大家 天天跟供 应商在那儿谈，你什么时候给我钱或是我什么时候给你钱，效率就会变低。如果我这个资金能够帮助供 应商赚钱的话，他不会天天跟我探讨您给我早一天付 款或者晚一天付款，这才是京东金融最重要的意义。
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金融 风险控制
京东金融怎么样篇3:为什么京东金融火了 支付宝却怒了
最近，有两条广告在互联网金融圈引起了关注和讨论，先是京东金融的《你不必成功》，安慰职场的小职员，你们不必那么辛苦，不必委屈自己，不必成功，简简单单的生活挺好;紧接着，支付宝的《越老越没人原谅你的穷》就出来扎心了:你不必成功，但没人会原谅你的穷啊!
支付宝“不战而降”
这两条广告相似的文案风格，让大众解读为支付宝在向京东金融下战书，小编摘录几句正文，大家感受一下这拦挡不住的“争锋相对”:
京东金融:你不必成功
支付宝:(所以)你每天都很困，只因为你被生活所困。
京东金融:你不必去知名的大公司追求梦想，
支付宝:(所以)只有在请假扣工资的时候，才会觉得自己工资高。
京东金融:不必为拒绝借钱给朋友而过意不去，
支付宝:(所以)在适婚的年纪，竟然庆幸自己朋友少，因为根本不用担心，会收到“红色炸弹”。
……
联系天猫和京东过去的互怼套路，熟悉双方的人已闻到了硝烟的味道，群众们搬好凳子备好瓜子准备看京东金融如何回击，段子手们也从不同角度创作了几十条微薄，只等硝烟一起，一键推送。可让人意外的是，剧情发展到这里竟然出现大反转，支付宝发表声明，称未参与该广告的制作，并要求发布者立即删除，紧接着，“真凶”蚂蚁财富站出来道歉，表示错在自己与支付宝无关，并迅速撤除了广告。
群众们看着满地的瓜子皮，段子手看着已明显“跑题”的大作，都怪支付宝的“不战而降”让一场好戏草草收场。可事已至此，大伙只好转移阵地，指责起“支付宝”的广告不走心，把矛头指向广告的文案。
但是，稍作分析不难发现，支付宝删除广告跟这条广告本身并无关系，这条广告还是非常优秀的，文案更是背了“黑锅”。
至于为什么两条风格相似的广告，最终命运却截然不同?最有可能的答案是，他们背后的“金主爸爸”，风格不太相似!
背了黑锅的“文案”
先给“文案”洗白，解释一下为什么“文案”是无辜的!
京东金融的《你不必成功》大获成功，“支付宝”的扎心广告却“扎”了自己的脚，大多数网友的认为，这是因为京东的文案触及心灵，而“支付宝”的文案没有走心。
甚至有人对比了京东金融和“支付宝”的两则广告，认为两者的区别在于创作手法的不同，京东金融的《你不必成功》，站在年轻人的角度，写出了职场新人心中的苦闷，引起强烈共鸣;而“支付宝”的扎心文案，用嘲弄的口吻，讽刺自己的投资人，犯了众怒。
可是如果这个推断成立，京东金融的上一条广告，《致所有憋尿前行的年轻人》同样成功又该如何解释?忍不了为了省流量不敢视频的日子、忍不了深夜回家却不敢叫加价车、忍不了在机场星巴克吃泡面时店员的眼光……广告中的汹涌而来的各种“忍不了”，让那些年轻的“债主”们“情何以堪”?那么，为什么京东金融的广告就犯不了众怒呢?
此外，《你不必成功》在推出后也惹出了很多争议，许多网友评论称“不知所云”、“中庸苟且”、“站着说话不腰疼”，但这并没有影响广告要达到的目的，无论从创意角度还是营销效果，最终都大获成功。
所以，创作手法以及内容有争议，不应该是支付宝删除广告的真正原因。
年轻市场VS“她经济”
除了《你不必成功》，京东金融前几条广告也曾引起过热议和争议，比如不久前的《致所有憋尿前行的年轻人》，同样的扎心、同样的“痛点营销”、同样的“丧”，同样的大获成功。
我们想搞清楚“支付宝”的广告为什么失败?需要先弄明白京东金融的广告为什么成功，为什么一次又一次的成功!
这要从京东金融的目标用户说起。从京东金融的这几则广告来看，京东金融的目标用户以大学生和初入职场的年轻人为主，这一点，在去年3月《京东白条，年轻不留白》中，表现的更直接明白。既然目标用户是年轻人，自然要用年轻人喜欢的方式做广告，“丧文化”、“扎心”、“反叛”就都没有问题。
至于争议，容易冲动的年轻人，闲来无事就喜欢“互怼”几句，所以抛出一个有争议的话题更没有错。而且，如果创意的方向正确，就算引起争议，也能将“争议”转化为正能量。
反观支付宝，问世十多年，用户早已延伸至社会各个阶层，十年时间里，其主流用户在支付宝的陪伴下，恋爱、成家、生子，对支付宝“不离不弃”。此外，从性别比例上来看，脱胎于淘宝的支付宝，绝大多数用户为(不同阶层的)女性，这些因素，决定了支付宝无法使用京东金融的传播策略和创意风格。
回顾支付宝过去的广告，《钥匙阿姨》、《郑棒棒的故事》、《账单日记》，无一不是打造“温馨”、“感人”的品牌形象，“支付宝，知托付”的广告语也随着这些经典广告深入人心，现在，凭空出来一则扎心文案，支付宝十多年苦心经营的正能量、温馨形象，一朝坍塌，它焉能不急?
所以，如果这条文案有什么不好的话，就是它的命不好!
