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网上贷款利息高吗篇(1):民间借贷利息最高是多少
民间借贷中，只有借贷双方约定好利息，出借人才能主张支付利息。那么民间借贷利息最高是多少呢？最高法划定了年利率24%与年率36%这两条线，分不同情况处理支付利息问题。
一、民间借贷利息最高是多少
1、未超过年利率24%的利率
双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。
2、超过年利率24%不到36%的利率
年利率在24%~36%的民间借贷属于自然债务，如果要提起诉讼，法院不予保护，但是当事人愿意自动履行，法院也不反对。
3、超过年利率36%的利率
双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。
二、民间借贷利息约定不明怎么办
（1）自然人之间借贷利息约定不明，出借人不能主张支付利息。
（2）除自然人之间借贷外，借贷双方对借贷利息约定不明，出借人主张利息的，人民法院应当结合民间借贷合同的内容，并根据当地或者当事人的交易方式、交易习惯、市场利率等因素确定利息。
相关法条链接
最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定
第二十五条
借贷双方没有约定利息，出借人主张支付借期内利息的，人民法院不予支持。
自然人之间借贷对利息约定不明，出借人主张支付利息的，人民法院不予支持。除自然人之间借贷的外，借贷双方对借贷利息约定不明，出借人主张利息的，人民法院应当结合民间借贷合同的内容，并根据当地或者当事人的交易方式、交易习惯、市场利率等因素确定利息。
第二十六条
借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。
借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。
第二十八条
借贷双方对前期借款本息结算后将利息计入后期借款本金并重新出具债权凭证，如果前期利率没有超过年利率24%，重新出具的债权凭证载明的金额可认定为后期借款本金；超过部分的利息不能计入后期借款本金。约定的利率超过年利率24%，当事人主张超过部分的利息不能计入后期借款本金的，人民法院应予支持。
按前款计算，借款人在借款期间届满后应当支付的本息之和，不能超过最初借款本金与以最初借款本金为基数，以年利率24%计算的整个借款期间的利息之和。出借人请求借款人支付超过部分的，人民法院不予支持。
网上贷款利息高吗篇(2):20%多的贷款利率真的高吗？五个维度深刻剖析微贷利率！
有一些信贷员在做产品营销时遇到困难，进而认为目前微贷产品20%左右的贷款利率有些高，存在一定的竞争劣势。对于这样的问题，笔者认为有必要认真分析一下，希望能够从利率的角度，让我们再次认识微贷产品，认识微贷的本质，纠正一些认知上的偏差。
如果用简单明了的话来解释目前中国的银行主要盈利模式——那就是吸收存款、发放贷款，与其他生产加工型企业进行类比，银行就是从个人和企业中“购买”存款，然后经过内部的设计加工，最终出售的商品就是各类贷款产品，利率即为单位资金的价格，体现为利息。搞清楚利率是什么，我们就可以从以下几个方面谈谈微贷利率是高还是低的问题了。
一与谁比？
如果说微贷产品的利率水平高，其比较对象是谁呢？是国有银行？还是与典当行、民间借贷相比？如果与国有银行相比，我们的利率的确是高。但是对于个体工商户和小企业来讲，虽然在银行大堂的电子显示屏上明确地写着一至三年期的贷款利率是6.65%，但却是“门难进、脸难看”，又有几个能够真正在那里贷到款呢？这样的的“低利率”，也许只能是眼睛望望、嘴巴谈谈、耳朵听听罢了，没有任何的实际意义。
再看看寄卖行、典当行等民间融资市场，他们的利率都达到月息2%或3%，有的甚至是5%，折算下来是年利率30—60%了，这远远高于微贷产品利率。与典当行、民间借贷相比，我们反而成了低利率了。
我们认为，与“官方”利率相比，民间借贷利率才真正反映了当前资金市场的供求情况，才是最真实的利率。对于我们的个体工商户和小企业客户来说，如果他们能够接受基于市场价格的“高利率”，又怎会嫌我们的利率高呢？对于这些客户来讲，贷款的可获得性才是第一位的，而对于可以获得资金的竞争性市场来说，微贷产品的利率并不高，相反是偏低的。
二怎么比？
在进行利率比较的时候，还要考虑的第二个问题是——利率是否反映出了贷款的全部成本？
虽然中国金融业的竞争已经有了长足进步，但在一些银行里，还存在着比较严重的“潜规则”问题。贷款要请客送礼、要给回扣、甚至要满足部分人的一些“不良嗜好”。以这种方式办下来的贷款，虽然表面上利率低、利息少，但贷款人付出的实际成本要远高于利息成本。另外，一些小额贷款公司也会通过一些其他方式——如收取手续费、收取高额的抵押担保费等，在客户承担的利率水平之外增加了客户的贷款成本，创造了一些利息外收入。
对比微贷产品，我们真正做到了贷款不用找关系、不用请客吃饭送礼，信贷员不拿客户一张纸、不喝客户一口水。对于客户来说，他们唯一的成本就是贷款合同中明确标注的利息，如果需要做抵押担保，客户也是直接把全部费用交给办理抵押担保的机构，银行只是协助办理。因此，微贷产品的利率直接反映了贷款的全部成本，而不只是贷款的显性成本。我们认为，对于贷款人来说，为获得贷款所付出的显性成本（利息）与隐性成本（其他支出）之和才是其全部贷款成本，其实在每个客户办理贷款时，都会在内心算清楚这笔账的。
三比什么？
对于贷款产品来说，我们还要清楚地认识到这样一个基本问题：利率是影响客户选择的因素之一，但不是决定性因素；利率是贷款的属性之一，但不是唯一属性。微贷业务的长期发展，就是要坚持商业可持续的原则，与目标客户群体建立起基于市场价格的长期稳定合作关系，这也是微贷的重要发展目标。因此，微贷在市场竞争中并不是要以低价格取胜，而是要以快速、持续、良好的服务，与我们的目标客户——个体工商户和小企业建立起稳定的伙伴关系。
四差多少？
不同的微贷产品的利率看似有高低之分，但均摊到每月还款的金额上往往相差并不大，有时候只有几百元的差距。这些差距对于做生意的客户来说，并不是一笔不可接受的大支出，也不会对他们的选择造成实质影响。相反，每个贷款申请人更关注地是贷款的审批速度，以及在贷款办理过程中对于信贷员的服务体验。
五在乎吗？
从心理上的因素来说，因为从每个作为消费者的个体心理上看，嘴上说的“利率高”，可能并不是其真实的心理状态。就像我们在购物时，有时明明觉得商家要的价格已经非常便宜了，但还是要继续和他侃价，想试试能不能更便宜，获取更大的“消费者剩余”。所以，客户嘴上说的“利率高”，也可能只不过是要尝试一下，看看能不能有更优惠的贷款条件罢了。
基于以上几点，笔者认为，并不是我们的微贷产品定价有问题。恰恰相反，是我们对利率的认识出现了问题。微贷的利率并不是我们产品的劣势，而恰恰是我们经过深思熟虑后给出的最优结果。从利率的角度，恰恰能够让我们看到微贷产品的优势在哪里、核心在哪里。微贷产品并不存在所谓的“高利率”问题，我们是要用微贷的“高效率”，去战胜其他竞争对手名义上的“低利率”和真实的“低效率”。对于微贷的每个管理者、每名信贷员来说，我们要认识并相信，在目前的市场上，微贷产品是最适合我们的目标客户的。也只有清晰地认知微贷产品的定价问题，才能使我们在产品推广和提供服务时有着清晰的思路和明确的方向。
网上贷款利息高吗篇(3):客户嫌贷款利息太高怎么办？
在小额信贷行业中，很多新人刚入行就会遇到第一道坎：客户反映利息太高而无法接受。由于业务员刚入行，遇到此问题就不知道该如何解答，下面我就剖析一下：
第一、先横向来剖析
我个人把市面上的贷借方式分为四种，第一种就是抵押，第二种就是担保，第三种就是民间融资，第四种就是P2P小额信贷。
1.抵押借贷：
有房子或者资产，以抵押给银行的形式获取贷款。
特点：准入门槛高，利息低（七八厘），额度高，放款时效长：30-60天。
2.担保借贷：
法人代表，有实体企业或工厂，以担保或者是三方联保的形式从银行获取贷款。
特点：准入门槛高，利息低（一分左右），额度高，放款时效长：15-30天。
3.民间借贷：
任何人都可以借，有抵押物或担保人，从私人手里获取贷款。
特点：门槛低，利息高（3分-2毛），额度不等，放款时效快：1-5天。
4.P2P小额信用借贷：
任何人都可以借，免抵押免担保，以信用为基础，以收入为评估，获取贷款。
特点：门槛低，利息中等（2-3分），额度最高50万，放款时效快：1-5天。
从上面四种方式借贷方式总结得出，小额信用借贷方式的条件是最低的：免抵押免担保，放款和民间借贷的时效差不多。在客户的脑海中，银行的利息一般都是几厘，所以当业务员报出P2P小额信贷的综合费用是2-3分时客户的第一反应当然是利息高了。
那么怎样让客户觉得P2P小额信贷的综合费用是合理的呢？
1.把上面四种的借贷条件向客户进行剖析：
抵押借贷的利息低但借贷条件高，放款时效慢；利息中等的需要担保或者联保，客户互相联保承担的风险更高，放款时效也没有P2P小额信贷快；民间借贷时效和P2P小额信贷差不多，但借贷条件高，要么有抵押物，要么有人担保；P2P小额信贷在这四种融资借贷方式中几乎是最快的，但借贷条件是最低的。
2.告诉客户我们的成本以及承担的风险：
买过余额宝的都知道，余额宝的年收益是4-5%，算下来余额宝给客户是4-5厘的收入，也就是10000元每个月大概是40-50元的收入。
（如今余额宝已经跌破3了）
P2P小额信贷的理财产品一般年收益是10-13%，也就是10000元给客户每个月的收入大概是80-100元。推论得出P2P小额信贷每融资10000元的成本是100元，也就是1分左右。
P2P小额信贷的运营成本：房租、水电、人力成本等，再加上坏账，10000元成本差不多又要100元成本，也就是1分。
综合算下来，业务员可以告诉客户，我们的理财成本加上运营成本及坏账成本差不多是2分左右。如果明理的客户一听就明白了，听不明白的就是真的不懂，或者是在装糊涂。
第二、纵向剖析
1.我们没有任何抵押和担保的信用贷款，风险很高。而且我们手续简单快捷，签完合同1-3个工作日放款！
2.分析客户的利润，问客户所在行业的毛利是多少：客户赚大头，我们赚零头；他吃肉，我们喝汤，等于用银行的钱去赚钱。加入客户的毛利是40%，那客户10000元可以赚4000元，而付给我们的综合费用是200-300元，所以客户赚的是大头，我们赚的零头。如果客户说谁也不能保证100%能赚钱，那我们就告诉客户如果您的生意连40%的毛利都不能保证赚钱，那就劝告客户不要再做生意了。
3.告诉客户拿到借款的代价就是几张纸，客户是空手套白狼，没有任何风险。但我们承担的风险非常高，就连民间5分以上的高利贷都要抵押和担保才行。
4.告诉客户我们放款快：签完合同1-3个工作日！这就像是去机场，可坐公交、可打的；打的快且舒适，你不能打完的，只愿意付公交车的钱吧！
5.断客户的后路：有能力抵押的客户用“办理时间长”来打击，有条件担保的客户用“风险”来打击，让客户明白除了我们这里他贷不到。
综上所述，从横向和纵向来剖析，一般的客户都会接受P2P小额信贷的综合费用。
来源：网络
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