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一：[个人信用体系]个人信用体系
个人信用体系 编辑词条 添加义项名
个人信用体系是指根据居民的家庭收入资产、已发生的借贷与偿还、信用透支、发生不良信用时所受处罚与诉讼情况，对个人的信用等级进行评估并随时记录、存档，以便信用的供给方决定是否对其贷款和贷款多少的制度。在发达国家，个人信用记录早已是市场经济的基石，但在我国，个人信用制度还刚开始筹建。 基本信息
中文名称 个人信用体系 外文名称 Personal Credit System
领 域 社会范围 类 别 登记查询系统
目录
1简介
2历史
3模式
4意义
5面临问题
6技术体系
7几点建议
折叠 编辑本段 简介
（图）个人信用体系
个人信用体系是指根据居民的家庭收入资产、以发生的借贷与偿还、信用透支、发生不良信用时所受处罚与诉讼情况，对个人的信用等级进行评估并随时记录、存档，以便信用的供给方决定是否对其贷款和贷款多少的制度。
个人信用体系就是一套详细记录消费者历次信用活动的登记查询系统，这是在社会范围内构建发达的信用消费经济的基础，也是大力提倡的金融生态环境建设的支柱之一。个人信用体系作为社会信用体系的基础，其重要性已日益凸显出来。
在发达国家，个人信用记录早已是市场经济的基石，但在中国，个人信用制度还刚开始筹建。 折叠 编辑本段 历史
（图）个人信用记录应宁缺勿滥
20世纪30年代，自美国成立了国家社会安全管理局后，由国安局统一赋予与管理社会安全号。所有合法公民必须持有有效的社会安全号，此号码每个人一生一个，一个人一生的信用记录串在一起，包括银行账号、申报所得税号、信用卡号以及社会医疗保障号。
因为它的唯一性，一些大学便用此号码当作学籍号，许多公司也拿这个号码作为职工的档案号。没有社安号，你就只能是一个社会边缘人。只要把某个人的社安号输入全国联网的计算机，任何人均可查到这个人的所有资料，包括教育、工作、税务、保险、无犯罪记录等等。当然，查验这些记录都必须经过持卡人的授权。如果一个人有不良纳税记录，那么这一记录将永远伴随着他，当他求职、买保险、买房买车、开公司做生意，几乎无论做什么，无论他到哪一个州，这一污点都无法抹去，他将因此而四处碰壁。曾有个常春藤学校毕业生，名校毕业却一直找不到工作，原来他刚到美国时，有过一次坐地铁企图逃票的记录，这次企图逃票被记入其个人信用记录中。折叠 编辑本段 模式
折叠 欧洲模式
信用卡消费
即以政府为主导的模式。政府设立一个专门机构作为个人信用体系的建立者、监督者和管理者，该部门负责登记整理、数据采集，掌控着消费者的个人信用记录，不参与商业活动。在必要的时候无偿向需要个人信用状况的授信机构提供所需信息。欧洲模式的好处是把个人信用体系直接纳入政府管辖范围之内，不会造成区域间的信用记录混乱，有较高的法律保障度。但需要较多的公务人员，需要国家财政支持，另外还可能出现寻租行为，滋生腐败等。
折叠 日本模式
即以银行协会为中心的会员模式。银行等金融机构作为会员可以在协会内部共享其他会员的客户信用信息，当然自己的信息也必须无偿提供给其他会员。这种会员模式覆盖面太窄，通常只能支持行业内部使用，而不能支持整个社会的多个行业。
折叠 美国模式
即市场化和商业化的模式。美国负责个人信用体系的机构叫美国个人征信局（American Credit Bureaus），目前主要包括环联（Trans Union）公司、Equifax公司和益百利（Experian）公司。除了这3家大的征信公司外还有一些区域性、行业性的征信机构，它们构成了完备的美国个人信用管理体系。这些独立的征信公司都是企业法人，以营利为目的。它们的运作模式就是收集消费者的个人信用数据，然后按照科学的信用评价体制，把这些原始的信用数据分析整理成信用产品，出售给授信机构。而银行、保险公司等授信机构为了在与消费者发生信用业务时能够做出科学准确的判断，从而能够减少失误增加盈利，也愿意从征信公司手中购买信用产品，当然征信公司的信用产品不只是面对金融业，还面向医疗、劳保等其他部门。反过来，当银行、保险等授信机构同消费者发生信用业务时，它们会及时地把自己手中最新的消费者信用资料反馈给征信公司，以换取以后购买信用产品时能够得到优惠。这解决了征信部门的数据来源问题。授信机构和征信机构的业务交往是以消费者的个人信用为基础的，消费者当然不能只是被动的接受者。美国法律明确规定：消费者有权了解任何征信局以出售为目的的对自己信用状况的评价及依据；消费者具有对征信局出具不实负面信息的申诉权利；消费者有权取得自身调查报告及副本。这样在法律的保障下消费者就对征信机构有了一定的监督权；同时征信机构对于消费者的信用活动有制约权。所以消费者、征信机构和授信机构之间就存在着一种相互制约的关系。
折叠 编辑本段 意义
折叠 有利于与国际惯例接轨进程
信用如生命 北美个人信用体系
西方发达国家个人消费信贷占信贷比重的30%以上，而个人信用记录的有无和优劣是能否得到消费贷款和分期付款优惠的先决条件，堪称一个人在社会中安身立命的“通行证”。在美国，每个有经济活动的人都有一个社会保障号码和相应的账户，该账户记录个人金融交易情况。银行在接受客户贷款申请后通过统一联网的专用网络查询其信用情况，决定是否贷款，是否给予优惠，是否要密切关注其经济信用情况，乃至采取防范措施。此外，个人在进行申请工作、领取工资、租房、赋税等经济活动时都需出示和登记该号码以备接受资信调查。因而，许多人爱护自己的信誉胜于爱护生命。目前，中国与国外的私人间商业活动已经十分普遍，许多时候外商会因为对投资保障度质疑，从而影响到外资的利用，而有了个人信用号码后，双方将会打消顾虑，提高合作的效率与效益。
折叠 有利于为社会经济发展提供基础保障
个人信用体系完善之后，银行就可以根据个人信用评估资料，充分满足那些资信程度高、具备还款能力的消费者的贷款需求，并以此促进居民消费和银行消费信贷业务的快速、健康发展。当个人信用制度为社会所认同时，就能建立良好的市场运行机制，并促使个人消费信贷业务及国民经济的全面发展。
折叠 有利于改善社会信用状况，促进和谐社会构建
通过建立个人信用制度，实施强制性的法律法规来指导个人信用活动，规范当事人的信用行为，形成外部约束力量，依法惩治违约行为，从而有效增强个人守信意识，在全社会树立起良好的社会信用风气。这与中国传统的“诚实守信”美德是不谋而合的，其效果也是仅靠传统观念去约束所达不到的。据此，将会更大程度的提高人们的“社会信用度”，对构建和谐社会有很大的促进作用。
折叠 编辑本段 面临问题
传统的个人信用评估，是对个人发展过程历史纪录的综合性评估。这种方法，看上去好像很全面、很科学，实际上对社会的危害性很大。传统的个人信用评估甚至将个人的交通违规及个人中学时代所犯的错误都纪录备案。如果一个人因为交通违规或中学时代的错误，影响了一个人人生的几十年，这必将导致个人心理的扭曲发展。实际上，一个人的人生观念是不断地在发生变化的。在没有约束的环境条件下，人们相对来说对信用不会特别重视；而在有约束的环境条件下，人们相对会较讲信用。这种约束包括文化约束、法律约束及社会环境。因此，随着社会的进步及信用体系的完善，人们会逐渐重信用、讲信用。
借钱还钱是天经地义的事情，但并不是每个人都可以在规定的时间内还钱的。例如，助学贷款，人们满怀信心从银行申请助学贷款，就是对未来有个美好的期望。但现实是残酷的，在供需双选的就业状况下，并不是每个受过高等教育的人都有就业的保证。即使就业，不同的人还要面临着不同的问题。如果一个人因为某一段时间没有按时偿还贷款，而被纪录在个人信用档案中，而几年以后此人又全部偿还了贷款。如果上述所有的个人不良信息都被纪录在档案中，当未来此人寻求合作伙伴时，若对方获悉此人曾经有过不遵守信用的事例，必将影响到双方合作。如此一来，可能将会对当事人产生巨大的影响，容易发生将人“一棒子打死”的事，而没有达到我们所设想的“治病救人”的目的。折叠 编辑本段 技术体系
折叠 建立个人信用登记体系
首先要明确纳入体系的信用数据范围，通常包括银行、保险、证券、房地产、医疗、商业、治安、交通等方面的数据。最佳的方式就是“一人一生一卡一号”制，但在电子设备支持达不到的情况下，可先设一个单独的个人信用账户来记录用户的信用情况。
折叠 要有科学严谨的信用数据评价体系
信用数据收集起来后最终要提供给用户的是简单明了易懂的信用产品，而不是密密麻麻的原始数据。目前评价方法有评分和评级两种，各有利弊。最重要的是在中国范围内有一个统一科学的评价体制，避免出现地区间或不同的征信机构间的评价标准出现冲突。
折叠 要建立个人信用监督管理体系
主要包括隶属于政府的监管机构，商业化的信用中介机构和在全社会范围内参与消费信用产品和提供信用数据的各个部门。而要使这诸多部门在个人信用经济中扮演好自己的角色，最主要的是要靠完善的法律法规的保障。
折叠 要建立风险防范体系
包括信用风险警戒体系指标，信用风险的转嫁体系及风险担保基金和再保险基金等。把风险扩散化，使损失最小化。
折叠 要制定违背诚实信用的惩戒措施
要在全社会范围内形成一种震慑力，对不良的违约违信行为要给予惩处，并且其恶性信用记录应该在较长的时间内不予删除，并对社会公开，以制约其以后的经济活动。
折叠 编辑本段 几点建议
折叠 加强思想道德建设
强化诚信意识，树立诚信为本、操守为重的良好风尚 ,2007年春节期间，美国总统布什访问我国，在清华大学演讲时就劝告我们不要忘了老祖宗留下的优秀文化和美德。人家都意识到了，我们更应该高度重视。诚信需要从小就开始培养，学校和家长都要抓好孩子的思想品德教育，加强孩子的诚信实践；社会诚信和跟人诚信还需要媒体、舆论的正确引导、政府倡议和制定诚信规则等多途径来循序渐进地解决。
折叠 信用档案存储、查询网络化
既然要建立个人信用体系，那么一个人的信用状况、信用历史当然也应像一个人的档案一样把它系统地记录下来，我们简称之为个人信用档案。前面谈到的深圳市的个人信用档案里记录的项目已经比较完善，可以参照实施登记。信用档案就像公民的第二身份证，任何人如需要某人的信用记录，都可以查看此人的信用档案。为了给使用个人信用档案的人提供方便，个人信用档案不管是存储、查询都必须网络化。因为也只有这样，信用档案的必要性、实效性才能充分体现出来。
折叠 建立个人信用评估体系和评价体系
在个人信用评估方面，要逐渐从国外引进可靠的计量模型，根据历史的信用记录计算出结果。并结合分析当事人当时的生活状况，凭自己的经验和专业知识，对他未来的信用做出决策。毕竟过去的事情不能代表将来、数学模型的计算结果有时也与实际情况相差很远，我们对事情的正确判断在一定情况下倒是关键性的。所以我们在进行信用评估时，必须以定量为基础，再加上自己的定性模估来得出尽可能正确的结论。
建立个人信用评价体系方面，主要是在一定信用范围内建立个人信用奖惩机制。如将信用不良的个人进行舆论监控（媒体公布）或请专门机构追究责任，构成犯罪的，追究刑事责任；对信用良好的个人给予贷款激励，如增加可贷款额度、延长还贷期等。
折叠 出台、实施有关个人信用方面的法律、法规
一套完善的个人信用体系它必须包括社会的道德准则以及与信用相关的法律、法规。俗话说得好"没有规矩不成方圆"，我们单靠大家的公德去维护我们的信用是乏力地，我们必须还有规矩、相关的法律来支撑信用。只有道德与法律结合，信用行业才能健康地发展。
这个法律、法规不应是一个笼统的框架，而应是相当全面、具体的。在中国，由于个人信用制度缺失，个人信息无法评估，导致各家银行的消费信贷踯躅不前，目前仍不足银行贷款总额的3％。个人信用制度的空白对消费者信贷业务的发展形成“瓶颈”制约。
词条标签： 信用 社会科学 科学 经济学
二：[个人信用体系]如何培养个人信用体系？
个人的信用也需要打造，需要维护。如果自己不去注重的话，很有可能就会导致信用不良，或者征信花掉。
现在我们需要维护的信用主要有两块：一个是央行的征信；一个是大数据信用（芝麻信用为主）。
央行征信：如果白户，那么首先应该申请信用卡为好。再通过一段时间的养卡。那么征信上面就有我们的使用记录和还款记录。这就是我们信用的第一步，也就是有了参考价值。
最好不要先用网贷，因为征信记录上面网贷信息过多，不利于后面申请信用卡。整体而言对征信不利。
对于已有信用卡或者网贷：一定要控制好网贷的数量，尤其是短时间内。当然我们一切的前提是一定不要有逾期。
再有就是控制好信用卡的负债比例。比方说你整体负债50万，那么这种情况下，你的信用卡就尽量不要每次都刷空。
对于已经有信用卡和网贷的朋友而言的话，最主要的就是不要造成短时间内频繁申贷申卡。就是造成很缺钱的体现是相当不好的。
芝麻信用：芝麻信用的话，其实主要还就是用好支付宝。最主要的还就是有钱在支付宝流动，用支付宝还信用卡，支付宝充话费，交水电费，还有偶偶捐款，最重要的还是能买理财，有有效资金流水。
已经有记录的朋友需要做到：不能有逾期记录，不可在短时间频繁申卡申贷，只要循环渐进都没有问题。
征信空白的朋友：以申请信用卡为主，起初养一段时间，让征信上有自己的用卡和还款记录，以便作为后期的信用参考。
现在个人信用是越来越重要，希望大家好好珍惜，公众号小年玩卡不要造成不良记录。
三：[个人信用体系]美国个人信用体系建设及应用情况
美国普遍使用以商业征信公司为基础的社会信用管理方式，遍布美国的个人征信公司，追账公司等都是从盈利目的出发，向社会提供有偿服务，包括资信调查，资信评级，资信咨询，商账追收等，完全实行市场化运作。
1、社会安全号SSN
在美国，每个人都有一个"社会安全号"SSN（social security number），这个安全号可以把一个美国人一生几乎所有的信用记录串在一起，包括个人的银行账号、税号、信用卡号、社会医疗保障号等都与之挂钩。自20世纪30年代美国成立社会安全管理局后，联邦政府下令，所有合法公民和居民必须持有有效社会安全号，该号由国家社会安全管理局统一赋予。只要把某个人的社会安全号码输入全国联网的计算机，任何人均可查到自己的背景资料，既包括年龄、性别、出生日期等这些自然状况，也包括教育背景、工作经历、与税务、保险、银行打交道时的信用状况、有无犯罪记录等等。如果一个人有过不良纳税记录，那么这一记录将永远伴随着他，当他去求职、买保险、买汽车、开公司，几乎无论他做什么，无论他到哪个州，这一污点都无法抹去，他将因此而四处碰壁。
在美国，社会安全号码就如同中国的公民身份号码，每人只有一个，并且终身不变、终身使用。美国是个联邦国家，即使是作为"身份证"的驾驶执照，也是每州不同。所以唯一跟着你一生不变的，唯有社会安全号。很多学校，拿此来做学籍号码。没有它，你只能算是一个社会边缘人，用不了多久，你就会明白许多东西你必须有社会安全号才能享受到。
2、信用局
对消费者信用评估和提供个人信用服务的中介机构，在美国叫信用局，或叫消费信用报告机构。专门从事个人信用资料的收集、加工整理、量化分析、制作和售后服务，形成了个人信用产品的一条龙服务。美国的个人信用服务机构实行的是自由的市场运作模式，这些机构都是由私人部门设立的。整个美国有1,000多家当地或地区的信用局为消费者服务。但这些信用局中的绝大多数或者附属于Equifax、Experian和Trans Union三家最为主要的征信局，或者与这三家公司保持业务上的联系。而这三家征信局都建有覆盖全美国的数据库，包含有超过1.7亿消费者的信用记录，从而在事实上形成了三家征信局三足鼎立的局面。这也构成了美国信用局制度的核心。
3、信用局的运作模式
美国的信用局制度就个人信用信息的收集、个人信用产品的开发和管理形成了一套科学的体系，其主要包括三个环节：
1) 个人信用资料的收集和登记
个人信用数据是形成征信产品的前提。在美国信贷提供者向征信局提供信息，并按合同规定从公司购买信用报告。美国征信局征集的个人信用信息包括三个方面的内容：消费者身份信息、信贷信息、公开信息。美国在进行消费者个人信用调查时一般将上述信息指标分为两大类，即广度指标和深度指标。广度指标为个人信用分析提供了一般性构架和准则，一般包括品德、能力、资本、条件、担保品五个方面，又称为5C准则。深度指标则是对5C准则的深化，具体包括：工龄、信用卡、债务收入比例、银行开户情况、信用档案年限、毁誉记录、职务、住房，现行地址、居住时间、个人收入、公用事业记录等指标。
在美国，信用局收集消费者个人信用信息的工作方式是主动的，不需要向被记录者打招呼。而且，大多数授信机构都会将消费者的不良记录主动提供给信用局，使失信消费者的信用记录增加负面信息，今后无法成功地申请其它信用工具。信用局主要通过三个渠道获取消费者的信息，一是经常从银行、信用卡公司、公用事业公司和零售商等渠道了解消费者付款记录的最新信息；二是同雇主接触，了解消费者职业或岗位变化情况；三是从政府的公开政务信息中获取被调查消费者的特定信息。
2) 个人信用数据的加工处理和信用评估
散乱无序的个人信用数据必须经过分类、比较、计算、分析、评估等一系列加工处理，才能最终形成征信产品。个人信用评估报告是区分不同个人信用质量的关键。如果不能有效区分个人信用质量的好坏，就不能给失信者以应有的惩戒，失信行为就会蔓延。个人信用评估有两种方法：主观评级法和客观经济计量模型量化法，美国采用第二种方式，其中以FICO信用分数最为有名。目前美国三大征信局都采用FICO信用分来量化个人信用质量和风险。该模型利用高达100万的大样本数据首先将消费者的5C指标进行具体刻化，再将深度指标分档计分，加权得出最终总分，打分范围为325-900。然后进行分段定级，不同的机构有不同的分段定级标准。一般来说，超过720分就意味着达到了社会平均水平。绝大多数贷款者对于个人信用报告的细节都不太关心，他们仅仅需要了解的只是最终的信用分数。信用打分模型使个人信用可进行精确的度量和区分。
3) 个人信用产品的销售使用
个人信用产品的主要需求包括消费信贷的授信方、商业银行、保险公司、雇主、司法部门及消费者个人。目前，个人信用报告是需求量最大的信用产品。美国的三大信用局和1,000多家地方信用局收集了1.7亿成年人的信用资料。据全联公司提供，全联公司每天平均卖出信用报告100多万份，每年大约销售40多亿份信用报告。2001年全联公司出售的纸质信用报告销售额为150亿美元，出售无纸质因特网上的信用报告至少达4亿美元。
在美国，对个人信用产品的销售使用有明确的法律规定。根据有关规定，到信用局调用其他人的个人信用资料需要得到被调用人的同意或者是司法部门的授权，从而可以防止个人信用资料的滥用。
4、个人信用报告的内容
在美国，几乎每个成年人都离不开信用消费，要申请信用卡、分期付款、抵押贷款等，都需要对消费者的信用资格、信用状态和信用能力进行评价，这种评价集中表现为信用报告。美国的个人信用报告由三大信用机构提供，对个人的借款习惯进行详细纪录和分析，内容有4个方面：
1) 个人信息：社会安全号、姓名、过去的家庭住址、目前的详细通讯地址、工作经历等；
2) 信用历史：从电话公司到抵押权人的所有机构获得的个人贷款限额、分期付款情况和还款历史记录，以及最近30天内或更长时间的支付行为记录；
3) 公开记录：所有涉及个人的破产公告和其他的法庭判决，比如离婚赡养权协议和税收留置权；
4) 查询请求：所有最近查阅你个人记录的商业请求，不包括自己察看个人信用报告的请求。
5、个人信用报告的服务方式及收费方式
个人信用机构以前一般出售纸质信用报告，近年来，随着互联网的普及，增加了互联网方式向用户提供服务。服务费从用户的信用卡上扣除，但是用户在查询个人信用报告时必须要填写以下相关信息：姓名、头衔、尊称、Email、Email 确认、详细地址、是否在此地址超过6个月、网上用户名、密码、社会安全号SSN、电话号码、母亲名字、生日、信用卡类型、信用卡号码、信用卡过期时间等信息。
6、美国个人信用报告的收费标准
以Trans Union 公司为例：
1) 三大公司合成的个人信用报告收费：29.95美元/份；
2) 三大公司合成的个人信用报告＋三个公司的信用分数收费：29.95＋9.95＝39.9美元/份；
3) 三大公司合成的个人信用报告＋三个公司的信用分数＋消费债务分数"收费：29.95＋9.95＋4.95＝44.85美元/份；
4) 个人也可以监视自己在三大信用公司的信用报告，以防止自己的信用信息中被加入自己没有的负面信息，即防止被欺骗，收费：10.95美元/季；
5) Trans Union公司的个人信用报告，信用分数服务，收费：19.85美元/份；
6) 个人也可以监视Trans Union 公司给自己评测的信用分数，收费：4.94美元/季；
7) 个人也可以监视Trans Union 公司记录的个人债务情况，收费：4.94美元/季。
7、个人征信服务行业管理的基本原则和具体做法
1) 对个人征信服务管理的基本原则
既保护个人隐私和合法权益，又保证正常信用信息的充分交流。
良好的征信服务不仅有利于授信者业务发展，也有利于消费者更方便和更快捷地获得信贷服务。因此，法律规范的核心在于，既要充分保证个人隐私和权益不受损害，又能够为征信活动的正常开展创造必要的条件，或者说，必须根据公平、合理的原则在二者之间做出平衡。
为了达到上述目的，美国法律在以下三个方面做出界定：
a) 什么信息属于个人隐私，应当予以保护，什么信息属于正常的信用信息，应当公开并允许征信机构搜集；
b) 如何保证信息的使用目的是正当的，即不能被滥用；
c) 如何保证信用信息的准确性、完整性和及时更新。
2) 对信用报告中所包含的信息范围的管理
由于对消费者隐私的保护和保证消费者能够获得更方便的信贷服务都是符合消费者利益的，法律只能在这二者之间进行取舍和权衡。美国对信用报告信息范围的管理，主要分为两大类：
第一类：允许在信用报告中公开的信息。一个典型的消费者信用报告包括以下四类信息：
a) 消费者身份数据，包括姓名、通信地址、电话号码、社会安全号等。
b) 现有的或以前的贷款或信用卡记录、正面交易信息，包括授信者名称、账户号码、信用额度、开户日期、授信者向征信机构报告该信息的日期、最后一次支付的日期和数额等。还可能包括过期账信息、目前过期未付的款项数目、以及在过去12-60个月中是否按期支付了上述款项的记录。正面信息的公开没有时效限制。
c) 公共信息记录、负面信息，包括破产记录、欠税记录、犯罪记录、被追帐记录等等。一般来说，负面信息的时效性为７年。
d) 查询记录，包括过去１年间所有的查询记录。
第二类：禁止公开的信息。以下信息除非经过消费者本人同意或要求，是禁止在消费者信用报告中公开的。
a) 消费者活期或储蓄账的信息；
b) 消费者购买的保单；
c) 消费者收入信息；
d) 消费者个人生活方式和消费习惯；
e) 消费者的工作表现；
f) 消费者医疗信息；
g) 消费者驾驶记录；
h) 种族、宗教信仰、政治倾向等。
3) 对信用报告使用范围的管理
根据《公平信用报告法》，征信机构只能根据以下目的提供信用报告：
a) 法院命令或传票；
b) 消费者本人的书面要求；
c) 金融机构向消费者提供信贷服务；
d) 保险公司向消费者提供保险服务；
e) 用人单位用于审查个人工作申请；
f) 有关政府机构依法用于评价个人的财务状况，以便决定是否同意个人的执照申请；
g) 金融机构用于评价个人现有债务或现有帐户的风险；
h) 由消费者本人发起的其他合法交易活动，比如房屋租赁申请等。
4) 保证信用信息的准确性和及时更正
参见本文“三、信用局运作模式：1、个人信用资料的收集和登记”。
5) 保证消费者的知情权
a) 任何机构或个人根据征信机构提供的信用报告作出不利于消费者的决定，比如拒绝消费者的贷款、工作、牌照申请等，必须告知消费者提供该信用报告的征信机构的名称、通信地址和电话号码。
b) 在以下三种情况下，消费者１年内可以免费获得１份本人的信用报告：失业并准备在６０天内开始寻找工作；在享受社会救济情况下；消费者是金融欺诈活动的受害者。
c) 在其他情况下，消费者可以按照法定价格随时向征信机构购买其信用报告。
6) 个人信用修复制度
如果有了不良记录，可能没人再愿意贷款给你，这时，信用修复机制会帮你解除顾虑，给你提供建议，包括如何清理、重组债务，如何加强理财，以便分批偿还债务等。还清贷款后再对你观察两三年，如果没有污点，就可以消除记录。
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