中宏保险骗了多少人

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一：[中宏保险骗了多少人][版务处理]面对中宏保险的骗子行为我应该怎么办？

我遭受的中宏保险的骗子套路：　　第一步：采用各种手段先叮上你，骗取你的信任。孩子刚出生就被中宏保险盯上了（也不是知道他怎么获得我的信息的），先是一遍一遍的打电话，然后直接到我家推销，最后找共同的朋友打招呼，好话说了一大堆，现在明白是让我先信任她们。　　第二步：鼓吹它的产品，从不提及险种的风险。他们向我推销的是一种终身分红险，首先会拿着所谓的某个客户的分红收益表，向我鼓吹收益率会怎么怎么高（年分红率平均约7-8%），吊足你的胃口，然后会制定一个所谓的计划书（美其名曰：特为你量身定做），继续骗取你的信任。在签订合同的过程中，我特意问过他们，如果我中途退保了怎么办，他们给我的回答是会全额返还。　　第三步：先骗到钱再签约。她们和我签字时给我看的是计划书及投保单，然后给我说：“合同文本要总经理签名、公司盖章后装订好再给你，要先付钱”。当约五天后我拿到正式合同文本（有一定厚度的册子），发现它后面的若干页全是名词及理赔解释，根本看不懂。他们还会说：我们都是朋友，我不会骗你的，我自己也买的这个险种。　　第四部：当你有问题时，他们会想尽一切办法推脱责任。我们因为经济压力突然增大，无力负担每年一万多的保险费，在签约不到半年后请求退保。这个时候他们的嘴脸就露出来了，告诉我现在退保不返还本金，然后告诉我合同中的某个专业名词就是不退还本金的意思。　　第五步：只要退保就开始和你玩专业名词解释了。他们先是告诉我摸个专业名词的意思就是不退保，然后说什么签订合同后在十四天的犹豫期内不退保就不能返还本金。但是在签订合同的过程中，我特意问过他们，如果我中途退保了怎么办，他们给我的回答是会全额返还。从头至尾未主动向我提及任何的风险。　　我现在该怎么办呢？请大家出出主意帮帮我。谢谢！

二：[中宏保险骗了多少人]医疗保险是骗人的

今天无意在网上看到一篇《中消协炮轰保险霸王条款》文章，深为震动。因为本人正在经历医疗保险纠纷，因为投诉无门，无奈中接受了中宏保险公司的最终结果。没有亲身经历保险纠纷，可能很难体会保险公司的霸王条款和不平等的合同地位。 2004年上旬，在中宏保险公司代理人张琼推销下，我岳母首先保了份险其中有附加医疗险，在她签好合同后的一星期，我与我妻子看过她的合同，发现有份健康说明的文件，上面除了签字是我们岳母的，其他都是代理人张琼打的勾，然后我们发现她居然完全不清楚文件内容。于是我们就告诉代理人张琼：我岳母以前做过小叶增生手术。代理人张琼马上信誓旦旦的回答没事的，肯定可以理赔的。(所以，我岳母曾经做过小叶增生手术，代理人张琼是知道的。对此，我们有份录音材料为证。)当时我太太也在场，当知道我太太也有点小叶增生，她赶紧向我太太推销险种。我们因为宝宝去年因为肺炎住过院，想给宝宝保点医疗险，于是跟她说明了情况让她帮我们找个合适的险种，她给我们推荐了份(聪明宝宝+附加医疗险)。不幸的是我岳母随之便查出得乳房癌，已经是中晚期了。于是我们就通知保险公司的代理人张琼，要求按合同进行理赔。刚开始中宏保险公司的代理人张琼又信誓旦旦的答应，并要求我们准备各种手续，证明，告诉我们放心好了，没问题的。谁知几日后，代理人张琼告诉我们，因为28年前，我岳母做过一个小叶增生的手术，以隐瞒事实为由拒绝赔偿。后来经过我们的投诉，中宏改称是：“过失未如实告知”，并给我们出了份《附加医疗险的附加说明》，说明：乳房肿块除外，拒绝理赔。 我先后给上海990听众热线、上海保监会投诉中宏保险公司代理人的违规操作和欺骗行为。这期间得到990听众热线工作人员的热情支持，非常感谢！至少中宏态度比较好了。 但是当我们向上海保监局投诉中宏保险代理人欺保行为，得到回答是：他们不是执法机关，无权做仲裁，让我们去找上海仲裁委员会或者保险公会。我们接着打电话给保险公会，保险公会的人回答说，他们的权力还没有保监局权力大，保监局是有监督管理职能的，但他们从来不做得罪人的事。 踢了两次皮球，保险合同上的纠纷既然没有一个仲裁机构可以投诉，眼下只有通过诉讼了，但我们实在没有时间没有精力通过法律来维权，我们现在除了上班，还得围着身患绝症病人转。 由于上海990听众热线的热情帮助，中宏保险公司的态度一度变得比较好。开始考虑与我们协商，但在中宏保险公司的霸王条款，及不平等的合同地位下。在协商过程中，我们作为消费者依然只有两个结果：要么诉讼、要么接受他们的结果。 由于理赔的要求被拒绝，我们就想退掉所有在不知情下、和代理人不实施说明义务下签的保单。但这一要求也被拒绝了，保险公司只肯退已经生了癌病的我岳母保单。我们把小孩曾经因为肺炎住过院，再次告诉保险公司，保险公司核保部居然通过了，告诉我们不除外，所以不能全额退掉。当我打电话咨询中宏保险热线什么病除外，什么病不除外是否有条文。得到回答是：没有，核保部是根据情况来决定的。 既然已经不除外了，但在索要《不除外说明》上也颇费周折：我们首先咨询过保监会是否会有个《不除外说明》，保监会告诉我们一定要拿到。但保险公司告诉我们不需要的，又是一个信誓旦旦的保证：没什么问题的。但我们已经在代理人张琼那里体会过了，哪敢相信他们的空头支票。最后我妻子打电话给核保部，里面的小姐以为我妻子是代理人，告诉我妻子书面的说明已经出来了。我们马上跟保险公司要，谁知他们还是这样一种态度：其实无所谓的，可要可不要的，放在我们这里也可以，放在他们那里也可以。 我不知道这些不合适的举动是否与现在越来越发达的经济体系匹配，但作为保险业的大公司，诚信度在哪里？至少我们看不到。 后来在保险公司派出的客户部副经理那里证实：小孩的肺炎是2003年，已经过了期限，所以他们核保部是不除外的。而且在谈及现今保险业不合理问题上，那个客户部副经理告诉我们：如果在国外，即使已经患了重大疾病的，但只要在规定期限内，检查没什么问题，消费者还可以投保享受理赔。 这中间差距有多少，实在是不知道。但从拒绝退我们小孩的报单上看，保险公司在除外问题上是多么的不公平。 保险公司的霸王条款，和对消费者不平等的合同地位到了如果严重的地步： 第一，保险公司可以任意什么时候给消费者一个《除外说明》，即可轻松免去理赔责任，否认代理人的违规操作、不说明义务、虚假的口头承诺。更不用说在签合同的时候给我们一份理赔须知；而消费者面对合同的不知情，面对代理人的口头承诺，只能形容成：上了贼船想下也下不了。尽管我们了解点保险法，也知道保险合同里有告知义务，但我们对保险合同、赔偿须知终究不知情，最为可笑的不知情：是我们自己要求把28年前做过小叶增生手术写进病理报告，交给代理人张琼。而那么遥远的一个门诊手术，在上海的医院根本没有任何记录。第二，代理人张琼与我岳母签合同的时候，没有履行说明义务，合同所有条款是张琼自己预先打好勾，投保人居然对里面的条款毫不知情。如果不是我们去检查合同大概真的成了隐瞒事实。 第三，在核保的时候代理人张琼已经知道我岳母有过小叶增生手术，她既没有要求终止合同，也没有对我们说今后乳房上的肿块是不予承保的。 第四，等被保人向保险公司申请理赔了，保险公司才拿出一份附加医疗险的附加说明，我不知道算不算是合法的？对我们投保人来讲，事先既然没出附加说明，说明保险公司是认可这份保险合同的。在录音里张琼已经很明确表示，她是知道的，而且是核保的时候就知道了，对我们投保人来讲，张琼是代表保险公司的，我们告诉她就已经事先告知了。 第五，是否可以拿出点实际行动来证明诚信，象一些书面的证明材料：《除外说明》、《不除外说明》、《理赔须知》应该主动告知、主动交到消费者手里啦；既然确确实实存在那么多纠纷，合同里就少些模棱两可的语句，多些书面条文、少些口头承诺。 无庸置疑，随着经济的发展，保险作为一种理财正在走入生活，一个家庭的保险上的投资无疑会越来越大，但消费者多么迫切需要一个公平、规范、没有霸王条款、可以放心的环境。《中消协炮轰保险霸王条款》这篇文章给了我点信心。 商业保险啊，社会已经给你太久的摇篮了，应该醒醒站起来了。现在各行各业都在规范操作、消除霸王条款，难道就保险业永远是在襁褓里的孩子吗？

三：[中宏保险骗了多少人]第一次买保险就买对丨讲座精华

简七理财读书行动——5月版
于昨晚（本周六）圆满结束啦！
下月读书计划将于6月准时开启
敬请期待~\(≧▽≦)/~
八爷分享
大家晚上好。我是八爷，很高兴能和大家分享我们的电子书《第一次买保险就买对》。
今天是周末，在讲保险之前和大家分享一个视频，来自一席的一个演讲——《待办事项》
这是台湾音乐人陈珊妮的一个演讲。这个演讲中，很有意思的一件事是，陈珊妮在旁人眼中工作效率很高，才华横溢。
她每天有一份自己的待办事项，都能很好地完成。她会说：“如果你可以把每天的待办事项都做完，然后精疲力尽上床睡觉的话，你会得到非常丰富且自在的人生。”
但另一方面，她在一开始就会说：“她其实是一个非常悲观的人。”她会说，想到参加颁奖典礼时在红毯上摔倒。每次她都会把一件事最坏的结果都在脑海中演练一番。她说：“当你想到最坏的结果，你就会去想解决的方法。”很有意思。
有时间的话，大家可以在分享之后看看这个演讲。
之所以想到先给大家分享这个视频，也是觉得买保险的态度和陈珊妮有异曲同工之处——悲观主义的乐观生活。
客观风险是无法逃避的关键是看我们用什么去准备
我们一直说一句话，其实不管你是否购买商业保险，每个人都至少有一根保险绳。不同的只是：风险是由保险公司承担，还是由爱你的家人来承担。所以，作为一个有责任感的人，了解保险是对自己，更是对家人的爱。做好充分地准备，可以让我们更安心地前进。
所以，别人问我们，你为什么要买保险时，你可以很自豪地告诉他，因为我们有责任感。
今天晚上，我主要想来讲讲关于保险的四大误区，这无论对于建立保险的基本概念，还是实战挑选保险都很有指导价值。
首先说说这4大误区：
1、保险都是骗人
2、既然都买了保险了，保障越全越好
3、我要给我最爱的人都买足保险
4、因为年纪大了容易得重病，所以重疾险应该保障久一点，最好是终身的
接下来我们一个一个说。
误区一    保险都是骗人
这里，我首先要说的就是：
保险的原理是，用我们可以承担的费用，转移无法承受的风险。如果你认同这句话，你就不应该盲目排斥保险。
希望大家记住这句话，这句非常重要。其中有两个关键词——可以承担的费用（保费支出）和无法承受的风险（保额保障）
而且大家要记住的是，这两个是一个动态、变化的概念。想起《后会无期》一句话，小孩子才讲对错，成年人只看利弊。
这话当然不全对，但是单纯说保险是好是坏的思考并不合适，去权衡你完全裸露在保险面前的风险损失，与你的保费付出，才是我们更需要做的。
当然，很多人都有这个印象，觉得保险是骗人的，也不是没有原因的。因为保费佣金的驱动，很多保险推销员非常不专业地将不合适的产品推销给了我们。太多利益驱动，让保险行业鱼龙混杂。
但这更需要的是我们自己对保险知识有一定了解，也需要一些更客观独立的声音来介绍保险。这也是我们作为一个坚持理财科普的社区，整理这本电子书的初心。也非常感谢大家的支持。还有很多不完善的地方，希望大家多提意见。
误区二      既然都买了保险了，保障越全越好
你肯定会有疑问，既然都买了保障了，难道还不买全？
首先你要知道，保险公司是商业机构，不是善堂。所以给你越多保障，就会要求你支付越多费用。
前面说到，在可以承受的能力范围之内支出保费比较合理。如果你要非常非常全的保险，势必也非常贵。性价比高不高就是个问题了。
另外，大家一定要记住，风险不可能完全被转移。所以理论上不会有“保障全”的情况。尽可能将无法承受的风险转移，关键就在于无法承受。比如大额医疗费用、严重的意外、死亡等等。
误区三     我要给我最爱的人买够保障
说到买保险，我们很容易先想到，给父母、给孩子买保险。实际上这个顺序是错误的。人身保险一定是先给家庭经济支柱买。重点保障收入来源。
原因：
1、孩子不带来任何收入，父母未来的收入比较少，而你作为主要的经济来源，是价值最大的；
2、你买得越晚，寿险和重疾险越贵
也就是说，你发生问题的风险最大，损失最大。
误区四   误区4、因为年纪大了容易得重病，所以重疾险应该保障久一点，最好是终身的
这个是很多人会问的。包括很多人会说，终身型、返还型、分红型多好，至少一定有钱拿回来。
还是那句话，保险公司不是善堂，羊毛出在羊身上。返还给你的，一定来源于你多交的部分，但目前国内保险公司的投资收益率往往不高。有能力，自己理财更好。
另外，还有一个很重要的观点是，年老的时候，最好的一定是自己积累了足够的财富保证自己。
当然，现在国内保险也在进步，会有越来越多的产品出现。但万变不离其宗，还是保费和保额的性价比问题。我们的书中有如何评估自己的保额，如何计算保费性价比的内容，欢迎大家阅读后，再做更精确的评估。
更多问题，也欢迎大家之后继续讨论。另外，我们上周也请了保险专家做分享，欢迎大家关注下周一的整理推送。
精选回答
1披头散发：我一直有单位在交五险一金，今年已经40出头了，还需要配置重疾险吗？（前段时间住院，做了个小手术，感觉医保报销的比例还是很高的，而且不用自己先交钱，只要把医保卡押在医院，出院时直接医保结算，很方便啊，这种情况也要配置重疾吗？）
答一般来说，35岁之后各大重疾的发病几率会快速上升，所以35岁前卖重疾险是最合理的；而50岁以上重疾险会非常贵，甚至出现保费倒挂的情况，就是交的保费比保额还多，就不适合买重疾险了。
您说您现在是40岁，所以买重疾险有点尴尬，保费不会便宜，但应该还是能找到一些有一定保障价值的保险。
您可以重点评估这几个方面：
1）你是否有房贷
——有大额房贷就更加值得买保险
2）家庭目前的储蓄多少？
——储蓄越多，你自己保障自己的能力就越强，对保险的需要程度就越小
前面说了，无法承受的风险，这个概念 也是相对的
3）你是不是家庭的主要经济来源
——收入越高，买保险的价值就更高
4）你前面做的小手术，对重疾险购买有什么影响
——还能不能保，保的话费用高不高。
总之，原则还是两点：
1）是不是需要保险转移无法承受的风险；
2）具体保险的保额和保费的性价比你能不能接受。
2summer：我的父母不相信保险公司，也不希望我买保险，觉得保险公司都是骗人的，我要如何说服他们买保险呢？我爸爸49岁，妈妈45岁，有什么适合他们的保险品种吗？
答
我前面讲到的第一个误区就是，保险是骗人的，已经介绍过了就不多说了。
保险公司有问题不等于保险没价值。父母主要还是怕你被骗，如果你对保险的基础原理和挑选方法有所了解，就应该能说服他们。
尤其是看你的年龄，应该是刚刚开始工作，年纪轻且开始成为家庭收入的来源，很适合配置保险。这其实是表现出你对父母和家庭的爱与责任。而且年纪轻的话，保费也相对便宜。
另外，你父母的年龄已经非常接近50岁了，估计买寿险和重疾险已经不太划算了。消费型的意外险肯定是最合适的。
3sunnyxxkid：定投选基不知道怎么选，在天天网上看了一下定投排行榜，前一百名里都没有etf指数基金，最靠前的指数基金是南方中证500etf链接，排名才246位，5年的总收益率才百分之三十五左右，换算成年化收益率好像是不超过百分之十的，所以现在比较迷茫，觉得是不是定投选择指数基金其实也不是个特别好的选择，麻烦八爷能不能帮忙解解惑，非常感谢！
答
我们一直说过，理财除了正常的三维度：风险、收益、流动性，还有就是你的时间精力。
之所以包括巴菲特这样的大家，都说到定投指数基金是最适合普通人的理财方式，原因我觉得最主要是两个：
1）大的指数对应的基金代表的是大市场的收益率
你的目标是绝对收益，还是相对收益？实际上，长期来看跑赢大市的人并不多。
2）普通人理财，精力很重要
主动型基金的挑选方法比指数基金复杂许多，你是不是有这个精力能力首先要问自己
当然，排名靠前的主动型基金，也有过人之处。但主动型基金和基金经理有很大关系，和择时能力也尤其关键。
想要选择，做足功课。最主要看个人能力、个人时间、自己的目标。
另外也可以组合指数+主动基金。上周推送的大家讨论中，定投基金也有很多资料推荐，专业研究可以再多做些准备。
4搜索201314：关于投资收益率等各种收益率的算法。例如，我2005-2015年定投十年，现在收益率是20%，那是不是我的年收益率是2%？什么是年复合收益率？如果我一年做了很多投资，如股票，基金，那我的年收益怎么算？答
首先，肯定不是2%，定投成本是分开投入的，且有时间复利，不能简单相除。
计算方法，就是有专业的计算器，你可以天天基金网等各种网站的计算。
如果一年做了很多投资，可以用XIRR这个公式来计算年收益率，只要知道什么时间，投入or 收回多少钱就能算。论坛也有西西的科普贴
5夏日香气：听一个保险人说，消费型保险是一年一签的，续保要保险公司同意才继续有效，真的假的？
答
不是的，消费型的概念是指，除非发生保险保障的风险，不会有金额返还。和一年一签无关。我们的书里也有概念介绍。
6小鲨鱼：关于意外险和寿险，假如意外死亡，是不是只有意外险赔付？还是可以加上寿险一起赔偿了？如果因为疾病身故或者残疾，意外险赔付么？谢谢！
答
寿险也分不同种类的。一般的寿险，是死亡赔付，意外死亡一般也都包括。
意外的定义，是指当被保险人遭遇到非本意的、外来的、突发的意外事故（非疾病因素），身体蒙受伤害而残废或死亡时，保险公司按合同约定给付保险金的一种人身保险。所以疾病的话，意外险不赔付。
7小草酱：5年前，对保险不是很了解，当时只是觉得为了以防万一，所以给自己投了中宏的重疾和养老（可分红），现在一年的保费为1W多（包括交通意外险→有一年保一年），占据年收超15%。现在了解到保险的一些知识后，可能觉得保费有点多了，想问这样我是退保，重新买消费型保险呢，还是继续原先的保险。还请指导，非常感谢。
答
我们以前的问简七分享过这个问题的计算思路。你去了解一下退保能拿回多少钱，想买的新保险和这个保险之间的差额有多少，还有就是大致估算自己持续的投资回报率，然后就可以算出来划不划算了。
拓展阅读
问简七｜坑爹保险退不退？
8卡妙：意外险是主险，可以单独购买吗？我看到很多附加意外险，是什么情况？有什么区别啊？
答
可以单独购买，很多单独的意外险。意外险，通常来说是寿险、重疾险、意外险三大必备保险中最便宜的。
对于保险公司，意外险作为附加险，也是很划算的设计。让你感觉更好一点，多收一些保费麽。
具体划不划算，还是要看。区别，其实关键还是看保障范围，保障范围一样就一样，不一样就不一样。关键看合同。
9半城：保险是越早保越好还是等27.28岁保性价比最高？
答
最好的是毕业后，开始工作了，有了基本的应急准备金后，开始购买。一是已经是收入的来源了，二是准备好了更基础的保障——应急准备金，三是越早买越便宜是对的。
10郑晏宁：买啥保险好？
答
首先，对于人身险，我们强调过很多次，买意外险+寿险+重疾险的标配是最基本的，书中也有仔细的三种保险介绍。
另外，如果有一些特殊情况，比如出门旅游可以配专门的旅游保险，常网购可以考虑资金防盗险，特殊情况特殊处理。
家庭财务险方面，我们介绍得比较少，未来我们请更多专家来科普。不过总体而言，先保人，再保财务。
小七说
时间过的很快，在大家认真读书、打卡、发表读书感悟的间隙，时光已悄然远去，谢谢大家报名参与读书行动，相信大家在本期的活动中收获良多，很多同学都在提前问小七下期活动的情况，大家一并往下看吧：

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