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银行座谈会工作情况汇报材料
尊敬的各位领导、各位同仁：
今年以来，在省联社党委和辖区党组的正确领导下，银行坚持以质量效益为导向，算清核实业务成本账，拓展业务收入渠道来源，真抓实干打响提质增效攻坚战，推动实现业务规模总量质量双提升、速度效益相协调。现就我行今年以来的工作情况与各位领导、各位同仁作交流分享，不足之处请批评指正。
第一个方面，聚焦“四个提升”，助推提质增效新征程
（一）业务规模稳步提升。我行坚持“规模+质量+效益”并行，坚持质量第一、效益优先，不断提升高质量跨越式发展的成效，在资金组织、客户扩面、增收节支、精细管理上做到高质量发展。至5月26日，资产总额78亿元，较年初增长7.8亿元，增幅为11.05%。其中：各项贷款余额57.15亿元，较年初净增5.26亿元，剔除票据实际贷款投放47.91亿元，较年初增长5.3亿元，增幅12.44%，负债总额73.7亿元，增幅11.48%；各项存款余额65.18亿元，净增4.85亿元，较年初资产负债总量实现了两位数增长。
（二）发展质量持续提升。我行加大对付息成本控制，逐步消化低利率票据业务规模，对存款结构、存款客户进行细分，大力拓展低成本存款客户，逐步提升信贷资产质量，存款及信贷从规模、质量、效率、效益、覆盖面都得到了明显提升。一是优化资金组织结构。今年以来未新增一笔利率3%以上的存款，高利率存款余额较年初下降11038万元，4月末日日盈存款余额1.87亿元，5月5日到期后，全部执行活期利率0.2%，为了维护好客户，我行针对日日盈截客户采取了三项措施，引导客户存定期，针对客户存3个月、6个月、一年期的，在原基础上适当提高执行利率，利率分别为1.8%、2.0%和梯形定价但不高于2.6%；针对活期的个体工商户，可协定存款，最高不超过1.9%；引导客户转存至利率更高的理财产品。5月20日，日日盈存量客户余额8700万元，利率0.2%，下降的1亿资金里，有3713万元转成了定期存款，1037万转成理财，5000万元客户由于利差或正常资金使用转出，付息水平大幅下降。一季度定期成本率3.08%，同比下降0.5个百分点，节约了定期成本251万元。二是优化贷款投放结构。单户1000万以下贷款较年初增加4.36亿元，新增占比82.89%，同比提高32.65个百分点，票据较年初下降396万元，新增票据占比较年初下降50.24%，同比下降42.73%，票贷比16.16％,票贷比较年初下降1.72个百分点。
（三）经营效益逐步提升。我行以财务预算引领业务发展，实行“先算后干”，实行财务精细化管理，做实减费让利，有效拓宽增收渠道。目前，实现各项收入1.47亿元，预计至5月底同比增长960万元，其中利息收入1.27亿元，同比上升860万元；各项支出10390万元，较上年增加309万元，其中利息支出4210万元，较上年减少331万元，管理费用2312万元，较上年增长180万元，减值损失3395万元，较上年增长493万元；拨备前利润6500万元，同比增加807万元；贷款收息率5.51％，同比下降0.55个百分点；存款付息率1.94%，同比下降0.34个百分点；资金收益率2.59％，同比上升0.08个百分点；净息差2.85%，同比上升0.16个百分点；净利差2.74%，同比上升0.02个百分点。在存贷利差持续收窄的情况下，充分挖掘增收节支潜力，保持了财务效益稳定。
（四）监管指标有效提升。各项监管指标均优于监管指标。至4月末，不良贷款率2.6%，同比下降0.84个百分点；拨备覆盖率222.83%，同比增长62.54个百分点；资本充足率11.76%，同比下降1.26个百分点；成本收入比30.91%，同比下降3.34个百分点。
第二个方面，存在两项不足之处
（一）定期存款增长较快。新增存款中低成本存款占比较低，至4月末，定期存款余额423627万元，占各项存款比例64%，新增定期存款64250万元，占新增各项存款的比例104%，存款结构有待进一步调整，长短搭配的负债规模需进一步优化。
（二）贷款收息率降幅较大。至5月25日，贷款余额47.56亿元，贷款加权利率6.42%，较上年同期下降0.21个百分点，其中贷款利率低于6.42%的贷款余额有24.63亿元，其中三个贷款产品贷款加权利率在5%以内，分别为财园个商E贷1.42亿元、加权利率4.64%，公职人员贷款百福薪易贷1.7亿元、加权利率4.82%，财园信贷通2.3亿元、加权利率4.69%，累计发放5.42亿元。原因有：一是受LPR市场利率连续下调因素的影响，财园信贷通贷款2.3亿元，财政惠农通贷款0.8亿元，分别拉低贷款利率0.02、0.01个百分点；二是为留存存量优质企业客户及他行挖转优质客户共1.46亿元，执行利率加权下降1.35个百分点，拉低贷款利率0.042个百分点；三是公职人员薪易贷去年7月至12月，共投放1.7亿元，较贷款加权利率下降1.6个百分点，拉低贷款利率0.058个百分点。人均经济利润14.7万元，较上年同期增长6.5万元，与全省水平多0.3万元。主要原因是拔备利润增长500余万元，表内外不良贷款少增350万元，抵债资产少接收1300万元。
第三个方面，我行将以“四个第一”为下一步提质增效的重点方向
一把加快发展作为第一要务。一是优化机制，强考核，大力拓展低成本存款。加大低成本存款净增目标考核权重，成立一对一拓展团，专项考核专项激励，根据前期摸排，重点营销，将财政资金、失地农民土地赔偿金以及重点项目资金分别落实具体班子、部门负责人、支行行长和员工，四级联动，各司其职，目前在跟进的重点是财政非税3000万、6月底前粮补资金有6000万元，建昌镇邱坊村失地农民赔偿款1.2亿元（力争留存30%）及资金归行率。下半年如果能增加1亿低成本存款，年末付息率可以控制在1.82％，较上年下降0.05个百分点。二是共促合作，强对接，加大有效信贷投放。以“强村贷”为切入点，加强村两委的互动，在风险可控前提下，加快对接速度，目前有33个创利达50万元以上的村集体经济，有资产且产业相对较成熟；以“商联信贷通”推广为契机，与县工商联建立合作关系，搭建融资合作平台，对接营销校具、工业园区企业家、女企业家、新生代企业家等8个商会，搭建平台，批量授信。力争三季度末，较5月净增长贷款1亿元。压降1个亿票据，可提高0.05个百分点。
二把坚守定位作为第一使命。牢牢坚守“立足本土、服务社区、支农支小”市场定位，践行服务三农的初心使命，以支农支小为根本，以增量扩面为基础，以金融普惠为抓手，自觉践行“姓农”的本质，发扬背包精神，下沉服务重心，做深、做精、做细本土市场。以农户为主、小额贷款为主，提升农户小额贷款（7.5%）、惠农网贷（7.2%）的覆盖面；全面实施“党建+金融服务”推进“派驻金融助理”，坚持“大金融、大服务”理念，立足客户需求，以党建共建形式推动金融力量实实在在的精准下沉。以株良、万坊、龙湖支行作为先行试点支行，当前已完成试点村的初选、金融顾问和金融助理派驻；针对一季度排名倒数后两个支行，建立机关结对帮扶机制，由领导班子及机关中层干部组成结对帮扶小组，深入基层为群众解难题，帮扶困难网点推动业务发展。
三把防控风险作为第一屏障。4月末，我行表外不良贷款余额达4.55万元，抵债资产余额3679万元，加大表外不良贷款清收力度，加强自主清收力度，6月底前预计实现760万元本息收入。加强逾期利息清收，表内逾期利息有1300万元，列出清收重点，力争实现130万利息，可提高0.02个百分点。加强员工异常行为常态整治工作，实时监测，动态掌握员工思想、行为，针对26项排查范围要开展全方位、地毯式风险排查，从严从快处置员工异常行为；提前测算主要监管指标，及时调整有偏差的监管指标，确保各项监管指标持续向好。
四把从严管理作为第一基础。坚持以质量效益为导向，精打细算，算清核实每类业务，甚至每笔业务的成本账、风险账、时间账、效益账，进一步提升资产负债定价能力。表外、加大中间业务拓展力度，大力拓展银行卡客户，持续提升中间业务收入；已将机关部室2名科员、基层网点10名柜员转岗为客户经理，目前已对转岗客户经理进行了专门的业务技能培训，已制定《关于开展转岗客户经理集中营销竞赛的通知》，后期将对转岗客户经理开展集中营销竞赛和6个月考察期；从校具企业、园区企业两个方面入手提高归行率，加大两个网点资金归行率考核，提高至10%，做好客户资金归行率精准提升工作；加大提升财园个商E贷、公职人员贷款、财园信贷通及按揭贷款客户的资金归行率，按揭客户资金账户低于0.5%的贷款3.11亿元，定期提醒客户资金账户留足余额。
通过以上举措，年末我行预计实现各项收入38400万元，息差率达2.97%左右，业务管理费用控制在8700万元，实现拨备前利润14000万元以上，净利润3500万元，不良率控制在2.5%以内，拨备覆盖率达290%，经营质效得到有效提升，确保完成省联社下达我行主要财务经营目标。
下一步，在省联社党委、辖区党组的坚强领导下，我行党委将继续带领全体员工恪守“作示范、勇争先”的标准追求，保持“打基础、利长远”战略定力，坚持“规模+效益”并行，突出质量效益导向，提升业务发展质量，实现规模、质量、效益的全面协调发展，答好高质量跨越式发展“必答卷”。
