银行座谈会工作情况汇报材料


工作报告 2022-09-05 17:19:03 工作报告
[摘要]  银行座谈会工作情况汇报材料  尊敬的各位领导、各位同仁:  今年以来,在省联社党委和辖区党组的正确领导下,银行坚持以质量效益为

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  银行座谈会工作情况汇报材料

  尊敬的各位领导、各位同仁:

  今年以来,在省联社党委和辖区党组的正确领导下,银行坚持以质量效益为导向,算清核实业务成本账,拓展业务收入渠道来源,真抓实干打响提质增效攻坚战,推动实现业务规模总量质量双提升、速度效益相协调。现就我行今年以来的工作情况与各位领导、各位同仁作交流分享,不足之处请批评指正。

  第一个方面,聚焦“四个提升”,助推提质增效新征程

  (一)业务规模稳步提升。我行坚持“规模+质量+效益”并行,坚持质量第一、效益优先,不断提升高质量跨越式发展的成效,在资金组织、客户扩面、增收节支、精细管理上做到高质量发展。至5月26日,资产总额78亿元,较年初增长7.8亿元,增幅为11.05%。其中:各项贷款余额57.15亿元,较年初净增5.26亿元,剔除票据实际贷款投放47.91亿元,较年初增长5.3亿元,增幅12.44%,负债总额73.7亿元,增幅11.48%;各项存款余额65.18亿元,净增4.85亿元,较年初资产负债总量实现了两位数增长。

  (二)发展质量持续提升。我行加大对付息成本控制,逐步消化低利率票据业务规模,对存款结构、存款客户进行细分,大力拓展低成本存款客户,逐步提升信贷资产质量,存款及信贷从规模、质量、效率、效益、覆盖面都得到了明显提升。一是优化资金组织结构。今年以来未新增一笔利率3%以上的存款,高利率存款余额较年初下降11038万元,4月末日日盈存款余额1.87亿元,5月5日到期后,全部执行活期利率0.2%,为了维护好客户,我行针对日日盈截客户采取了三项措施,引导客户存定期,针对客户存3个月、6个月、一年期的,在原基础上适当提高执行利率,利率分别为1.8%、2.0%和梯形定价但不高于2.6%;针对活期的个体工商户,可协定存款,最高不超过1.9%;引导客户转存至利率更高的理财产品。5月20日,日日盈存量客户余额8700万元,利率0.2%,下降的1亿资金里,有3713万元转成了定期存款,1037万转成理财,5000万元客户由于利差或正常资金使用转出,付息水平大幅下降。一季度定期成本率3.08%,同比下降0.5个百分点,节约了定期成本251万元。二是优化贷款投放结构。单户1000万以下贷款较年初增加4.36亿元,新增占比82.89%,同比提高32.65个百分点,票据较年初下降396万元,新增票据占比较年初下降50.24%,同比下降42.73%,票贷比16.16%,票贷比较年初下降1.72个百分点。

  (三)经营效益逐步提升。我行以财务预算引领业务发展,实行“先算后干”,实行财务精细化管理,做实减费让利,有效拓宽增收渠道。目前,实现各项收入1.47亿元,预计至5月底同比增长960万元,其中利息收入1.27亿元,同比上升860万元;各项支出10390万元,较上年增加309万元,其中利息支出4210万元,较上年减少331万元,管理费用2312万元,较上年增长180万元,减值损失3395万元,较上年增长493万元;拨备前利润6500万元,同比增加807万元;贷款收息率5.51%,同比下降0.55个百分点;存款付息率1.94%,同比下降0.34个百分点;资金收益率2.59%,同比上升0.08个百分点;净息差2.85%,同比上升0.16个百分点;净利差2.74%,同比上升0.02个百分点。在存贷利差持续收窄的情况下,充分挖掘增收节支潜力,保持了财务效益稳定。

  (四)监管指标有效提升。各项监管指标均优于监管指标。至4月末,不良贷款率2.6%,同比下降0.84个百分点;拨备覆盖率222.83%,同比增长62.54个百分点;资本充足率11.76%,同比下降1.26个百分点;成本收入比30.91%,同比下降3.34个百分点。

  第二个方面,存在两项不足之处

  (一)定期存款增长较快。新增存款中低成本存款占比较低,至4月末,定期存款余额423627万元,占各项存款比例64%,新增定期存款64250万元,占新增各项存款的比例104%,存款结构有待进一步调整,长短搭配的负债规模需进一步优化。

  (二)贷款收息率降幅较大。至5月25日,贷款余额47.56亿元,贷款加权利率6.42%,较上年同期下降0.21个百分点,其中贷款利率低于6.42%的贷款余额有24.63亿元,其中三个贷款产品贷款加权利率在5%以内,分别为财园个商E贷1.42亿元、加权利率4.64%,公职人员贷款百福薪易贷1.7亿元、加权利率4.82%,财园信贷通2.3亿元、加权利率4.69%,累计发放5.42亿元。原因有:一是受LPR市场利率连续下调因素的影响,财园信贷通贷款2.3亿元,财政惠农通贷款0.8亿元,分别拉低贷款利率0.02、0.01个百分点;二是为留存存量优质企业客户及他行挖转优质客户共1.46亿元,执行利率加权下降1.35个百分点,拉低贷款利率0.042个百分点;三是公职人员薪易贷去年7月至12月,共投放1.7亿元,较贷款加权利率下降1.6个百分点,拉低贷款利率0.058个百分点。人均经济利润14.7万元,较上年同期增长6.5万元,与全省水平多0.3万元。主要原因是拔备利润增长500余万元,表内外不良贷款少增350万元,抵债资产少接收1300万元。

  第三个方面,我行将以“四个第一”为下一步提质增效的重点方向

  一把加快发展作为第一要务。一是优化机制,强考核,大力拓展低成本存款。加大低成本存款净增目标考核权重,成立一对一拓展团,专项考核专项激励,根据前期摸排,重点营销,将财政资金、失地农民土地赔偿金以及重点项目资金分别落实具体班子、部门负责人、支行行长和员工,四级联动,各司其职,目前在跟进的重点是财政非税3000万、6月底前粮补资金有6000万元,建昌镇邱坊村失地农民赔偿款1.2亿元(力争留存30%)及资金归行率。下半年如果能增加1亿低成本存款,年末付息率可以控制在1.82%,较上年下降0.05个百分点。二是共促合作,强对接,加大有效信贷投放。以“强村贷”为切入点,加强村两委的互动,在风险可控前提下,加快对接速度,目前有33个创利达50万元以上的村集体经济,有资产且产业相对较成熟;以“商联信贷通”推广为契机,与县工商联建立合作关系,搭建融资合作平台,对接营销校具、工业园区企业家、女企业家、新生代企业家等8个商会,搭建平台,批量授信。力争三季度末,较5月净增长贷款1亿元。压降1个亿票据,可提高0.05个百分点。

  二把坚守定位作为第一使命。牢牢坚守“立足本土、服务社区、支农支小”市场定位,践行服务三农的初心使命,以支农支小为根本,以增量扩面为基础,以金融普惠为抓手,自觉践行“姓农”的本质,发扬背包精神,下沉服务重心,做深、做精、做细本土市场。以农户为主、小额贷款为主,提升农户小额贷款(7.5%)、惠农网贷(7.2%)的覆盖面;全面实施“党建+金融服务”推进“派驻金融助理”,坚持“大金融、大服务”理念,立足客户需求,以党建共建形式推动金融力量实实在在的精准下沉。以株良、万坊、龙湖支行作为先行试点支行,当前已完成试点村的初选、金融顾问和金融助理派驻;针对一季度排名倒数后两个支行,建立机关结对帮扶机制,由领导班子及机关中层干部组成结对帮扶小组,深入基层为群众解难题,帮扶困难网点推动业务发展。

  三把防控风险作为第一屏障。4月末,我行表外不良贷款余额达4.55万元,抵债资产余额3679万元,加大表外不良贷款清收力度,加强自主清收力度,6月底前预计实现760万元本息收入。加强逾期利息清收,表内逾期利息有1300万元,列出清收重点,力争实现130万利息,可提高0.02个百分点。加强员工异常行为常态整治工作,实时监测,动态掌握员工思想、行为,针对26项排查范围要开展全方位、地毯式风险排查,从严从快处置员工异常行为;提前测算主要监管指标,及时调整有偏差的监管指标,确保各项监管指标持续向好。

  四把从严管理作为第一基础。坚持以质量效益为导向,精打细算,算清核实每类业务,甚至每笔业务的成本账、风险账、时间账、效益账,进一步提升资产负债定价能力。表外、加大中间业务拓展力度,大力拓展银行卡客户,持续提升中间业务收入;已将机关部室2名科员、基层网点10名柜员转岗为客户经理,目前已对转岗客户经理进行了专门的业务技能培训,已制定《关于开展转岗客户经理集中营销竞赛的通知》,后期将对转岗客户经理开展集中营销竞赛和6个月考察期;从校具企业、园区企业两个方面入手提高归行率,加大两个网点资金归行率考核,提高至10%,做好客户资金归行率精准提升工作;加大提升财园个商E贷、公职人员贷款、财园信贷通及按揭贷款客户的资金归行率,按揭客户资金账户低于0.5%的贷款3.11亿元,定期提醒客户资金账户留足余额。

  通过以上举措,年末我行预计实现各项收入38400万元,息差率达2.97%左右,业务管理费用控制在8700万元,实现拨备前利润14000万元以上,净利润3500万元,不良率控制在2.5%以内,拨备覆盖率达290%,经营质效得到有效提升,确保完成省联社下达我行主要财务经营目标。

  下一步,在省联社党委、辖区党组的坚强领导下,我行党委将继续带领全体员工恪守“作示范、勇争先”的标准追求,保持“打基础、利长远”战略定力,坚持“规模+效益”并行,突出质量效益导向,提升业务发展质量,实现规模、质量、效益的全面协调发展,答好高质量跨越式发展“必答卷”。

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